第一招，也是最狠的一招——?jiǎng)e惦記那個(gè)“身故全殘”的責(zé)任。你猜怎么著？很多保險(xiǎn)把身故和重疾綁在一起，死了賠錢，病了也賠錢，聽著挺美，但保費(fèi)翻倍。超級瑪麗這個(gè)產(chǎn)品呢，身故全殘是單獨(dú)選的，你看它那行小字寫的：“預(yù)算充足的人，選擇保終身的身故責(zé)任”。潛臺(tái)詞就是：你預(yù)算不足就別選唄！咱普通人，家里有老有小，先保活著的時(shí)候生病能賠，死了的事以后再說。把身故去掉，保費(fèi)能直接砍掉將近一半。當(dāng)然我這話可能得罪人，但錢花在刀刃上，活著的時(shí)候多賠點(diǎn)，比死了留一筆強(qiáng)。

第二招，那個(gè)“重疾額外賠”也別急著勾上。超級瑪麗（醫(yī)聯(lián)有盟版）有個(gè)選項(xiàng)，60歲前確診重疾能多賠50%保額，聽著爽吧？但這是要加錢的。你想想，60歲前得重疾概率其實(shí)不高，尤其是咱們年輕人，身體還算硬朗。你為了那點(diǎn)小概率多交保費(fèi)，不如把省下來的錢投點(diǎn)別的。當(dāng)然，你要是工作壓力大、熬夜多，或者家里有遺傳病史，那可以考慮，但預(yù)算有限的話，果斷放棄。省下這筆錢，一年能少交不少。

第三招，你可能會(huì)覺得有點(diǎn)反直覺——選那個(gè)“健康管理系數(shù)”高的方案。超級瑪麗這個(gè)產(chǎn)品有個(gè)特點(diǎn)，賠付比例是100%基本保額乘以健康管理系數(shù)，這個(gè)系數(shù)在60%到100%之間浮動(dòng)。什么意思呢？就是它鼓勵(lì)你管好自己身體，比如參加健康活動(dòng)、保持好習(xí)慣，系數(shù)就能提高。那反過來，如果你平時(shí)不注意，系數(shù)低了，賠得也少。但省錢妙招在于：你投保時(shí)選那個(gè)系數(shù)穩(wěn)定的、或者直接選基礎(chǔ)保障不打折的版本。我研究了一下，這個(gè)產(chǎn)品本身對非標(biāo)體很友好，身體有點(diǎn)小毛病的也能正常承保，不用多交錢。這就省了那些因?yàn)榻】祮栴}被加費(fèi)的冤枉錢。前面我說要選高系數(shù)，但我再想一想，其實(shí)更直接的是：利用它非標(biāo)體友好的特點(diǎn)，你哪怕有點(diǎn)結(jié)節(jié)、三高，也能標(biāo)準(zhǔn)體投保，比那些查得嚴(yán)、動(dòng)不動(dòng)就加費(fèi)的產(chǎn)品省一大筆。

舉個(gè)栗子：你按30萬保額，保到85歲，繳費(fèi)期拉長到30年（一般產(chǎn)品最長支持30年），一年保費(fèi)可能就兩三千。要是把身故和額外賠都去掉，還能再往下砍。這比很多大公司動(dòng)不動(dòng)五六千的保費(fèi)，實(shí)惠多了。

當(dāng)然，省錢不只是少選幾個(gè)選項(xiàng)。你還可以利用它的“被保人豁免”功能。什么意思呢？就是萬一得了輕癥或中癥，剩下的保費(fèi)不用交了，保單繼續(xù)有效。這相當(dāng)于一個(gè)隱形的省錢機(jī)制——你選長繳費(fèi)期，一旦觸發(fā)豁免，后面白得保障。所以繳費(fèi)期越長越好，不要選短期的。

最后說一句，這些省錢招數(shù)都是針對特定人群的。比如你本來就體檢查出點(diǎn)問題，那超級瑪麗（醫(yī)聯(lián)有盟版）的非標(biāo)體友好就是你的福音，不用多花冤枉錢。你要是身體倍兒棒、預(yù)算又緊，那就按我說的，只保核心的重疾、中癥、輕癥，其他花里胡哨的全去掉。想具體怎么操作，或者想看看你的情況適合哪個(gè)方案，你可以私信我聊。我手頭有一份針對不同預(yù)算的清單，你要的話我發(fā)你。這種話不適合公開說太多，你懂的。