你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。最近后臺收到不少私信問我宏利新品怎么樣，今天就來聊聊這款被市場熱捧的宏利「宏摯家傳承」。

如果你想存一筆錢放著不動，看這里

我跟你說實話，2026年開年港險市場太熱鬧了——友邦、保誠、安盛、永明輪番上新，讓人眼花繚亂。

但有一類客戶，其實不需要那么糾結：如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里，讓它自己慢慢長大。

這類需求的使用場景很廣，比如給孩子存一筆教育金、給自己存一筆養老金、或者單純想做財富傳承。

這類需求的選擇范圍其實很窄。

站在你的角度想，這類需求的核心訴求就一個：多久能到收益上限？

畢竟錢放著不動，比的就是誰漲得快、漲得久。宏利這次推出的宏利「宏摯家傳承」，恰恰就是沖著這個需求來的。

核心訴求：多久能到6.5%收益上限？

咱們算筆賬。

先說個背景：2025年5月六大行存款利率第七次下調，1年定期跌破1%，3年期才1.25%。你把錢存銀行，跑贏通脹都費勁。

而港險儲蓄險的收益上限普遍在6.5%左右，關鍵是多久能到這個上限。

這個數據不會騙人，直接看對比：

27年登頂6.5%，可以說是目前市場的最強者。

你可能會問：早3年到達6.5%，差別大嗎？

差別可太大了。復利的魔力在于時間，早3年開始吃**6.5%**的復利，到后面差距會越滾越大。

宏摯家傳承的含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活。

與友邦的巔峰對決：誰更適合長期持有？

說到友邦環宇盈活，這是目前市場上最火的儲蓄險之一。宏利這次出「宏摯家傳承」，明擺著就是沖著它來的。

那到底誰更強？咱們用數據說話。

核心結論：

• 宏利登頂6.5%的時間比友邦早3年（27年 vs 30年）
• 宏利的優勢期在前30年，這段時間宏利的總收益一直領先
• 友邦的優勢期在30年之后，但通過計算收益差值，發現30年后兩款產品的區別并沒有很大

光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的。

不過我也得說句公道話：這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。

如果你更看重品牌（友邦畢竟是百年老店），選友邦沒問題；如果你更看重收益數據，宏利這次確實更香。

場景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表現，宏摯家傳承還有一個讓我眼前一亮的地方：跨境提取功能。

我接觸過很多客戶，孩子在海外讀書，每年學費、生活費要往國外匯幾十萬。

走正常流程——先提取到內地銀行卡，再購匯，再跨境轉賬——不僅麻煩，還要吃匯損。

宏摯家傳承的「靈活取」功能，直接解決了這個痛點：

支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶，不用先轉到內地再折騰一圈。

對于有跨境生活需求的家庭來說，這個功能非常實用，匹配留學、置業、生活等跨境財務需求。

還有一個「摯易取」功能，可以理解為保單版的「親密付」：

投保人可以把保單資金靈活調配給配偶、子女。比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉，提領金額不超過總現價的50%。

所以如果你家有海外升學或者移民規劃，這款產品的功能設計是非常適合的。

不同繳費方式，滿足不同資金安排

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同的資金安排。

經過測算，可以得出一個很明顯的結論：宏摯家傳承無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

如果你手頭有一筆閑錢想一次性投入，躉交23年就能到6.5%；如果想分攤繳費壓力，5年交也只是多等4年。

場景三：需要定期提領現金流

說完優點，也得說說這款產品的短板。

別被市場噪音帶偏，任何產品都有它的適用邊界。

如果你買這款產品是為了定期提領現金流，那我勸你三思。

先看最常見的**「566提領」（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%**）：

前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承；后期提領，更是沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款「提領之王」。

再看**「567提領」（每年提領總保費的7%**）這種極致提領場景：

友邦環宇盈活直接「斷單」（不支持這種提取方式），宏摯家傳承雖然能支持，但表現也很平淡，遠不及安盛和永明。

我跟你說實話：宏摯家傳承用提領表現換取了極致的收益表現，這是產品設計的取舍。

如果你有現金流規劃，比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

總結：根據你的場景選產品

最后幫你梳理一下：

適合買宏摯家傳承的人：

• 短期內沒有用錢需求，想存一筆錢放著不動
• 追求盡快到達收益上限（27年達到6.5%）
• 有跨境生活需求（留學、置業、移民）
• 想做財富傳承，給下一代留一筆錢

不太適合的人：

• 需要定期提領現金流（建議看安盛盛利2、永明萬年青星河尊享2）
• 追求前20年的極致收益（建議看宏利宏摯傳承）

這款產品的定位和友邦環宇盈活很像，都是主打長期傳承。

但相比友邦，宏摯家傳承的綜合收益更高，登頂時間更早。

對于想傳承的客戶來說，這確實是一個不錯的選擇。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能讓你大吃一驚。