你好，我是大賀。

如果你只有30秒，記住一句話——25年6.5%，市場最快。

今天這篇文章，我不講故事，直接上結論、擺數據、算賬。

結論：現在買「富衛盈聚天下2」，是今年最聰明的決定

咱們直接看數字。

對追求穩健高收益、需要現金流規劃、有跨境資產配置或家族傳承需求的投資者來說，現在投保富衛盈聚天下2，能享受雙重利好。

一是匯率紅利+保費優惠的疊加buff，二是直接鎖定長期**6.5%**的穩健收益。

完美解決「財富增長+穩定現金流」的雙重需求。

匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

這個結論怎么來的？我幫你算過了，下面一條條拆給你看。

論據一：收益效率市場第一

別聽故事，看收益。

先說回本速度：5年繳方案，預期6年回本，比同類產品7年周期快1年。

別小看這1年——早1年進入增值通道，復利效應完全不同。

再看收益增速：第10年預期IRR 3.5%，第20年預期IRR 6.0%，第25年預期IRR 6.5%。

25年登頂6.5%，這個速度在當前香港儲蓄險市場中處于絕對領先地位。

許多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到同等收益水平。

這意味著什么？富衛盈聚天下2將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

時間就是錢，這賬得這么算：同樣是6.5%的終點，你比別人早5-15年到達，這期間的復利差距是巨大的。

論據二：提領能力碾壓競品

很多人買儲蓄險有個顧慮：錢鎖進去了，要用的時候怎么辦？

富衛盈聚天下2被譽為「短繳提領之王」，不是沒有道理的。

兩種提領方案，你看哪個適合你：

• 2年繳：第3年末起，每年可提總保費的6%，可提領至第137個保單年度
• 5年繳：第6年末起，每年可提總保費的7%，可提領至第137個保單年度

關鍵來了——持續提領的前提下，剩余價值仍然強勁。

5年繳567方案：保單年度5總現金價值占保費59%，年度10為95%，年度15為103%，年度20為124%，年度30為173%，年度50為339%，年度100為5493%。

提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等市場主要競品。

這筆賬劃不劃算，一目了然。

論據三：入場成本歷史低位

說完產品本身，再說說「為什么是現在」。

2024年12月25日（圣誕節當天），離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，創下新高。

當日匯率數據：當前匯率6.9977，今開7.0332，最高7.0391，最低6.9909。

這意味著什么？我幫你算過了：

以10萬美元保單為例，年初匯率7.3時需支付73萬人民幣，按當前6.99計算僅需約69.9萬人民幣，節省3.1萬元，投保成本降低4.25%。

從概率上來看，人民幣持續單邊升值的概率并不大，6是驚喜，7是常態。

現在換美元，成本更低；長期持美元資產，收益更穩。

再看看國內的情況：2025年5月六大行存款利率第七次下調，1年期定存降至0.95%，5年期降至1.3%，活期僅0.05%。

10萬存5年利息從7750元降至6500元，少賺1250元。

2025年一季度商業銀行凈息差降至1.43%，遠低于1.8%警戒線。

銀行盈利空間收窄預示存款利率仍有下行空間，鎖定長期高收益的緊迫性凸顯。

國內存款收益持續縮水，對比盈聚天下2的**6.5%**長期IRR，效率差距一目了然。

論據四：年末優惠即將截止

匯率窗口之外，還有保司的真金白銀優惠。

富衛年末保費折扣（10.1-12.31）：

• 3年期首年折扣10%
• 5年期10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

預繳活動（12.1-12.31）：2/3/5年期預繳利息4.75%。

注意時間節點：預繳優惠推廣期2025年12月1日至12月31日，保單需在2026年1月31日前簽發。

將更「值錢」的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，可以實現「匯率優惠+產品優惠」的雙重疊加。

這種窗口期不是常有的。

匯率低位+年末優惠+產品效率領先，三重利好疊加，錯過了就得等下一個周期。

行動建議：適合誰？怎么選？

說了這么多，富衛盈聚天下2到底適合誰？

• 效率至上者：極度看重資金的時間價值，希望財富以更優速度增值，盡早達成財務目標的投資者。25年6.5%的效率，市場最快。
• 中期規劃者：對未來15-25年有明確大額資金需求（如子女海外教育、中年事業轉型、退休前期儲備）的家庭。
• 現金流規劃者：偏好通過儲蓄險規劃中長期穩定現金流，并希望兼顧賬戶剩余價值持續增長的客戶。

如果預算充足、追求極致效率，5年繳是首選：預期6年回本，25年登頂6.5%。

如果希望更快回本、更早提領，2年繳方案也值得考慮：預期5年回本，第18年IRR達6.0%，第28年達到6.5%。

2年繳236方案保單年度15總現金價值占保費104%，年度20為129%，年度30為195%，長期表現同樣亮眼。

建議在決策前，務必根據自身的年齡、繳費預算和具體資金使用計劃，獲取專業的計劃書進行詳細測算。

大賀說點心里話

數據擺完了，賬也算清了。但怎么買、能不能拿到更優惠的入場成本，這里面還有些信息差沒法公開寫。