你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，幫300多個家庭做過教育金規劃，自己也是兩個孩子的爸爸。

今天聊一款我給自己孩子也買了的產品——國壽「傲瓏盛世」。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

咱們先算一筆賬。

2025-26學年，普林斯頓、哈佛、斯坦福這些Top50名校，一年就讀總費用已經突破9萬美元，正在逼近10萬美元大關。四年本科讀下來，400萬人民幣只是起步價。

更扎心的是，美國大學學費每年還在以5%左右的速度往上漲。

你現在存的教育金，10年后真的夠用嗎？

我見過太多家長踩過這個坑：要么錢存進去了，孩子要用的時候取不出來；要么能取，但收益大打折扣，白白損失一大筆。

有子女教育規劃需求的家庭，最頭疼的就是這個問題——需要從第5年起穩定提取現金流，用于孩子的學費、生活費，同時又不想影響長期收益。

這兩個需求，真的能同時滿足嗎？

第5年起就能提領，收益幾乎不打折

別聽銷售忽悠，看數據說話。

國壽「傲瓏盛世」有一個讓我眼前一亮的設計：255提領模式——從第5年起，每年提取總保費的5%，持續提領。

關鍵來了：持有30年后，IRR依然能達到6.34%，僅比不提領時低0.04%。

這意味著什么？

你每年拿錢出來給孩子交學費，賬戶里的錢還在按接近**6.5%**的速度增長。提領和收益，真的可以兼得。

這錢能不能用得上，才是關鍵。國壽「傲瓏盛世」是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品，如此強勁的提領表現在香港也不多見。

如果選擇躉交，預計總投資回收期短至4年，資金啟動更快，對教育金、養老金規劃者尤為友好，貼合家庭實際用錢需求。

養老無憂：年金轉換讓退休更有底氣

教育金規劃完了，養老怎么辦？

很多客戶問我：等孩子大學畢業了，這筆錢還能怎么用？

國壽「傲瓏盛世」支持「全數退保賠付」模式，你可以選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值，資金調配非常靈活。

更實用的是「年金轉換」權益：可以將年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次，給退休生活提供穩定的現金流。

一份保單，先給孩子當教育金，后給自己當養老金，一魚兩吃。

財富傳承：孩子未成年也能安心交接

做了這么多年教育金規劃，我發現很多家長還有一個隱藏的擔憂：

萬一我出了意外，孩子還沒成年，這筆錢誰來管？會不會被亂用？

國壽「傲瓏盛世」新增了「指定保單暫托人」功能，直接解決這個痛點。

你可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。若保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為暫托人，暫時托管保單直至孩子成年。

結合無限次轉換受保人、保單分拆等權益，重視財富傳承的父母可以構建完整的傳承架構，實現財富的定向傳承與代際接力。

若擔心自己身故后未成年子女無法妥善管理資產，"保單暫托人"功能能夠解決這一痛點。

收益硬核：30年6.5%，跑贏通脹無壓力

再來看看收益數據。

5年繳美元保單的IRR表現：第10年3.30%，第15年4.77%，第20年5.64%，第30年達到6.50%的天花板，第45年依然保持6.50%。

如果選擇美元整付，第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%，翻了6倍多。

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到**6.5%**的天花板。

對比一下國內銀行存款利率——2025年5月六大國有銀行又下調了，1年期定存只有0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

6.5% vs 1.3%，差距一目了然。

適合不想承擔高風險，希望資金能夠長期穩健增值，跑贏通脹的保守型投資者。

央企底色：7980億美元準備金的安全感

收益高是一方面，很多客戶更關心的是：這家保險公司靠不靠譜？

咱們看硬指標。

在《全球壽險公司TOP50榜單》中，中國人壽憑借7980.7億美元的準備金，成為全球最大的壽險公司，排名第一。

國際評級方面，標普信用評級A，穆迪評級A1，都是頂級水平。

再看分紅實現率。2024年，國壽旗下產品終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%的年份在70%以上，最高達109%。

中國人壽（海外）是中國人壽保險集團在香港規模最大的全資子公司，深耕港澳市場已逾90年，背后是中國財政部和全國社會保障基金理事會等強大政府機構的支持。

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。這種"國資背景+全球布局"的組合，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

年末窗口：5%預繳利率+最高24%折扣

最后說一個時間節點。

2026年1月1日起，預繳利率從5%下調至4.5%，下調0.5%。

別小看這0.5%。總保費50萬港元的話，1月投保要比現在投保多花2,278港元。

現在還有Q4保費折扣：5年期可享**6%-24%**總保費折扣，美元、港幣、人民幣保單都適用。

但需要在2025年12月31日前遞交投保申請。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

大賀說點心里話

教育金這件事，早規劃一年，省的可不止一點點。如果你也在考慮怎么給孩子存一筆"用得上、收益高"的錢，下面這張圖值得你花30秒看完。