你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊宏利新出的宏摯家傳承。

但在說它有多好之前，我想先潑盆冷水——如果你買港險是為了靈活提錢，這篇文章可以直接關掉了。

先說缺點：提領不是它的強項

做了這么多年測評，我習慣先講缺點。買不買是你的事，看清楚是我的責任。

宏摯家傳承的提領表現相對平庸。無論是常規提取還是高比例提取，賬戶余額增長都不及安盛盛利2、永明萬年青星河尊享2這些以提領見長的產品。

更扎心的是，它甚至不如自家的老產品宏摯傳承前期表現好。

所以，如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛或永明的產品可能更適合你。這話我放在最前面說，省得你看完全文才發現不合適。

為什么宏利要這樣設計？

說完缺點，咱們再聊聊宏利的設計邏輯。

老產品宏摯傳承強在前20年收益和提領。但長期收益增長乏力，宏利顯然意識到了這個問題。

宏摯家傳承的策略是：略微降低前期收益，換取長期收益增長速度和回本時間的提升。這個定位和友邦環宇盈活很像，主打資金增值而非頻繁提取。

簡單說，這是一款"讓錢安靜躺著生錢"的產品，不是"隨時想取就取"的產品。

但它的收益增長，真的很能打

說完短板，該聊聊它的長處了。

2025年銀行存款利率第七次下調，1年期定存跌破1%，5年期也只有1.30%。在這個背景下，宏摯家傳承的收益表現就顯得格外亮眼。

預期回本期6年（5年交），是市場最早之一。保證回本期16年，優于友邦、保誠的18年，更遠勝安盛的25年。

最關鍵的是：第27年達到6.5%的預期年化復利收益率，快于友邦/安盛的30年、保誠的28年。這是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

中長期收益表現尤為突出，這是它的核心競爭力。

與友邦「環宇盈活」正面對決

既然定位相似，就得和友邦環宇盈活正面比一比。

結論很直接：在前30年內，宏摯家傳承的總收益表現優于友邦環宇盈活。30年后兩者差異極小。

這意味著什么？如果你的投資周期在30年以內，宏利這款產品更有優勢。

宏摯家傳承是一款市場競爭力極強的產品，有望挑戰友邦環宇盈活的市場地位。當然，最終誰能勝出，還要看后續的實際分紅兌現情況。

功能加分項：跨境家庭福音

除了收益，功能設計也有亮點。

新增"靈活取"功能，支持定期定向支付至海外賬戶，孩子留學、海外置業都能用上。新增"摯易取"功能，可靈活調配資金給家人應急。

常規功能也都保留了：保單分拆、多元貨幣。繳費方式支持躉交、2年、3年、5年交，選擇靈活。

這些功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

所以，你適合買嗎？

這產品適不適合你，往下看：

適合的人：

• 短期內無大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值
• 看重較早達到**6.5%**高預期回報率
• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求

不適合的人：

• 需要頻繁提取現金流，中期有大額資金使用計劃

我不是來賣保險的，只是幫你分析。最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

大賀說點心里話

看清楚產品是第一步，怎么買、從哪買，才是真正省錢的關鍵。