我跟你講，這個(gè)產(chǎn)品最讓人眼前一亮的地方，就是它的重疾多次賠。你想想，重疾多次賠，而且不分組，這意味著什么？意味著你得過一次重疾，比如癌癥，之后萬一再得個(gè)心梗，還能賠！這在現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，絕對(duì)是稀缺品。很多公司雖然也標(biāo)榜多次賠，但分組賠的那種，比如把癌癥和心梗分在一組，那你賠完癌癥，心梗就沒了。御享欣生2.0不分組，140種重疾，最多賠3次，每次100%基本保額，這才是真功夫。當(dāng)然我這話可能得罪人，但事實(shí)就是如此。

你猜怎么著？它還有個(gè)特定心腦血管疾病二次賠。這個(gè)是我個(gè)人非常看重的。現(xiàn)在心腦血管疾病發(fā)病率有多高，不用我多說吧？而且這病容易復(fù)發(fā)。御享欣生2.0規(guī)定，首次確診特定心腦血管疾病后，過了3年，再次確診同一種，還能再賠100%基本保額。3年啊，不是5年，這間隔期在行業(yè)內(nèi)算是相當(dāng)有誠(chéng)意的。你別小看這個(gè)，很多產(chǎn)品要么沒有這項(xiàng)責(zé)任，要么間隔期拉到5年，理賠難度直接翻倍。

不過，我這么跟你說吧，買保險(xiǎn)不能只看保障內(nèi)容，還得看公司的服務(wù)和穩(wěn)定性。工銀安盛這家公司，背景硬核得很。工商銀行和法國(guó)安盛集團(tuán)，一個(gè)國(guó)內(nèi)金融巨頭，一個(gè)全球保險(xiǎn)老牌，這種組合在保險(xiǎn)圈里算是頂配了。公司運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健，理賠服務(wù)口碑好，這對(duì)于買重疾險(xiǎn)的人來說，是真正的安全感。畢竟，你不想交了幾十年保費(fèi)，到理賠時(shí)跟公司扯皮吧？

前面我說它火得有理，但我也得說句大實(shí)話——沒有完美的產(chǎn)品。比如，它的豁免條款是標(biāo)準(zhǔn)的，被保人確診重疾、中癥或輕癥，就能豁免后續(xù)未交保費(fèi)。這個(gè)責(zé)任現(xiàn)在很多產(chǎn)品都有，不算特別亮眼。但它的亮點(diǎn)在于，中癥和輕癥也能豁免，這在同類產(chǎn)品里并不算常見。很多公司只豁免重疾后的保費(fèi)，輕癥和中癥就略過了。御享欣生2.0這一點(diǎn)做得還是比較到位的。

至于免責(zé)條款，我簡(jiǎn)單說兩句。你看到的那些，比如投保人故意傷害、兩年內(nèi)自殺、吸毒、酒駕、戰(zhàn)爭(zhēng)、核爆炸等等，這些是每家重疾險(xiǎn)的標(biāo)配，屬于行業(yè)通用條款。你不用擔(dān)心，只要你不是故意去觸碰這些紅線，基本不會(huì)影響理賠。但有一點(diǎn)我要提醒你，有些疾病是遺傳性的，投保時(shí)一定要如實(shí)告知，不然可能被拒賠。這個(gè)細(xì)節(jié)很多人會(huì)忽略。

我手頭有份對(duì)比數(shù)據(jù)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，御享欣生2.0的投保規(guī)則也很友好。28天到55歲都能投，保障終身，等待期只有90天。這個(gè)等待期在市場(chǎng)上屬于短的，很多產(chǎn)品要等180天甚至一年。職業(yè)限制是1到4類，大部分白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)工作都沒問題。不過，它沒有智能核保，這點(diǎn)我要說清楚。如果你身體有點(diǎn)小毛病，比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，投保前最好先人工核保，或者找我?guī)湍憧纯矗瑒e自己盲目買。

還有一個(gè)少兒特定疾病，10種病種，18歲前確診額外賠100%基本保額。這個(gè)對(duì)家長(zhǎng)來說，是有吸引力的。畢竟孩子買重疾險(xiǎn)，保費(fèi)便宜，保障時(shí)間長(zhǎng)，加上這個(gè)責(zé)任，性價(jià)比就上來了。但我要提醒你，少兒特定疾病不是所有重疾險(xiǎn)都有，御享欣生2.0把它作為獨(dú)立責(zé)任，算是加分項(xiàng)。

另外，它有個(gè)老年特別關(guān)愛金。到達(dá)年齡滿70歲后，確診重疾還能額外賠50%基本保額。這個(gè)設(shè)計(jì)挺有意思，老齡化社會(huì)，老年人得重疾的概率不低。而很多重疾險(xiǎn)只保年輕人，對(duì)老年人不太友好。御享欣生2.0在這方面做了補(bǔ)充，算是有心。

你按一個(gè)30歲男性，買50萬保額，交20年算，年保費(fèi)大概在一萬出頭。這個(gè)價(jià)格在同類不分組多次賠產(chǎn)品里，不算貴，但也不便宜。性價(jià)比要看你怎么定義。如果你看重保障厚度和公司背景，那它絕對(duì)物有所值。如果你只圖便宜，那它可能不是你的菜。所以，買保險(xiǎn)一定要先想清楚自己的核心需求。

當(dāng)然，我前面說了這么多優(yōu)點(diǎn)，但有一件事我必須提醒你。這個(gè)產(chǎn)品沒有把重癥和輕癥的賠付次數(shù)寫得很清楚，你可能會(huì)覺得有點(diǎn)模糊。其實(shí)它寫得很清楚，只是比較分散。比如輕癥最多賠3次，每次30%基本保額，中癥也是3次，每次60%基本保額。這個(gè)賠付比例在行業(yè)里算中上水平，但不算頂尖。如果你特別在意賠付比例，可以再對(duì)比一下其他產(chǎn)品。不過，我建議你關(guān)注整體保障，而不是單一數(shù)據(jù)。

最后，我留個(gè)鉤子吧。想透徹了解這款產(chǎn)品的，可以私信我，我手里有詳細(xì)的對(duì)比數(shù)據(jù)，包括不同年齡、不同繳費(fèi)期的保費(fèi)測(cè)算。這種話公開說太多不合適，你懂的。總之，買保險(xiǎn)是個(gè)技術(shù)活，別光看廣告，要看療效。