先給你吃個(gè)定心丸：這28種可不是隨便湊數(shù)的。按照國(guó)家規(guī)定，所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都必須包含最高發(fā)的28種重疾，比如癌癥、心梗、腦中風(fēng)這些。而達(dá)爾文超越版12號(hào)，人家是瑞華健康出的，不僅把這28種全部包進(jìn)去了，還把中癥和輕癥也拆得明明白白。你猜怎么著？它把較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥這些早期的都算輕癥，賠30%保額，最多能賠4次。而且如果你是因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的重大疾病，比如車(chē)禍、高空墜落那種，它額外多給35%基本保額——這操作是不是有點(diǎn)意思？

我手頭正好有一張他們產(chǎn)品的核心保障圖，你一看就明白：

前面我說(shuō)28種是基礎(chǔ)，但你再往下看，這產(chǎn)品還有一堆可選責(zé)任，那才是真金白銀。比如重疾額外賠：60歲以前首次得重疾，多賠80%基本保額——假如你買(mǎi)了50萬(wàn)保額，那就能賠90萬(wàn)。你說(shuō)香不香？還有癌癥醫(yī)療津貼，確診癌癥后，只要還在治療或復(fù)查，每間隔365天就能拿一筆錢(qián)，最多拿3次，比例是40%、50%、30%。這可比一次性賠完再?gòu)?fù)發(fā)一分錢(qián)沒(méi)有強(qiáng)太多了。

當(dāng)然我這話可能得罪人，但很多產(chǎn)品只管大病，對(duì)良性腫瘤壓根不搭理。達(dá)爾文超越版12號(hào)卻有個(gè)特定良性腫瘤切除手術(shù)金，像甲狀腺、乳腺、肺部良性結(jié)節(jié)或者息肉，只要做了切除手術(shù)，直接給10%基本保額。我跟你講，這玩意兒在重疾險(xiǎn)里可不多見(jiàn)，等于說(shuō)連“好瘤子”也給你兜底。

還有一個(gè)細(xì)節(jié)你注意一下：它有個(gè)住院津貼保險(xiǎn)金——60歲前沒(méi)得過(guò)重疾，60歲以后住院，每天賠0.1%基本保額，一年最多賠90天。像我這種平時(shí)愛(ài)吹牛的人，看到這都忍不住想：老了以后要是住個(gè)院，每天還能領(lǐng)點(diǎn)“零花錢(qián)”，心里是不是踏實(shí)多了？

前面我說(shuō)要給你盤(pán)28種，但我再想一想，其實(shí)重點(diǎn)不是這28種本身，而是它們?cè)趺促r、賠多少。你看它重疾賠1次，但保額是取現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)保費(fèi)和基本保額三者中的較大值，再加上意外額外賠35%，等于說(shuō)你買(mǎi)的保額越高，杠桿越強(qiáng)。中癥和輕癥也不分組，分別能賠3次和4次，而且賠付后還能豁免剩下所有保費(fèi)——這相當(dāng)于給你上了一道安全鎖。

當(dāng)然，任何產(chǎn)品都有不保的事，比如違法犯罪、吸毒酒駕、遺傳病這些，還有投保前沒(méi)如實(shí)告知的既往癥。這些條款我建議你仔細(xì)看，別到時(shí)候扯皮。但說(shuō)實(shí)話，只要你不是故意隱瞞，正常情況都能賠。

再給你放一張其他保障的圖，你可以看看這些可選責(zé)任到底怎么用：

最后說(shuō)下投保規(guī)則：28天到55歲都能買(mǎi)，保終身，等待期180天，職業(yè)1到6類都行。最長(zhǎng)繳費(fèi)期雖然沒(méi)有寫(xiě)具體數(shù)字，但一般可以選20年或者30年，這樣每年的保費(fèi)壓力就小很多。如果你按20萬(wàn)保額交30年算，一年可能就幾千塊，具體多少得看年齡和附加什么責(zé)任。

我手頭有一份完整的病種清單，包括110種重疾、35種中癥、40種輕癥，還有特定心腦血管疾病那10種，你想看的話我可以發(fā)你。不過(guò)這種話不適合公開(kāi)說(shuō)太多，你懂的——想具體怎么操作，或者想讓我?guī)湍闼闼阋荒瓯ＹM(fèi)多少，你私信我聊就行。