你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。最近后臺私信被安盛盛利II刷屏了，都在問這款產(chǎn)品到底值不值得買。今天咱們不玩虛的，直接上對比表，用數(shù)據(jù)說話。

港險提領(lǐng)產(chǎn)品大亂斗：誰才是真正的王者

2025年開年，銀行存款利率第七次下調(diào)，1年期定存跌破1%，10萬塊存一年利息才950塊。這種大環(huán)境下，港險儲蓄險的熱度直接起飛。

目前5年交的熱門產(chǎn)品高達40款，各家保司都在搶這塊蛋糕。但說實話，能打的真沒幾個。

此前港險市場的提領(lǐng)天花板是567——5年交、第6年起提、每年提7%。這已經(jīng)是頂格配置了，能做到的產(chǎn)品屈指可數(shù)。

但安盛盛利II這次直接把門檻往前推了1年，搞出個557提領(lǐng)。老實說，這波操作確實超出預(yù)期。

第一戰(zhàn)：557提領(lǐng)，盛利II vs 匠心傳承2

557提領(lǐng)是什么概念？5年交完，第5年就開始領(lǐng)錢，每年領(lǐng)總保費的7%。

這個要求有多苛刻？咱們直接看數(shù)據(jù)。

測算條件：0歲男孩，5年交，年交10萬美金，從第5年起每年提取3.5萬美元。

能滿足這個條件的產(chǎn)品寥寥無幾，周大福匠心傳承2算一個，就拿它當參照物。

這個差距肉眼可見：

第20年，盛利II賬戶剩余59.7萬，匠心傳承2剩余38萬，差了21.6萬美元。

第100年呢？盛利II領(lǐng)先1164萬美元。

沒看錯，一千一百六十四萬美元的差距。數(shù)據(jù)不會騙人，在557提領(lǐng)規(guī)則下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市場沒有對手。

第二戰(zhàn)：567提領(lǐng)，五款熱門產(chǎn)品橫評

557畢竟是極限操作，咱們再看看更主流的567提領(lǐng)。

測算條件：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元。

這次把五款熱門產(chǎn)品拉出來遛遛：宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、周大福匠心傳承2、萬通富饒千秋。

前14年，宏摯傳承賬戶余額最高，這是宏利的傳統(tǒng)優(yōu)勢。

但從第15年之后，盛利II開始反超，直至第70年，賬戶余額表現(xiàn)都是最突出的。

盛利II直接接過永明星河尊享II"提領(lǐng)王"的稱號，成了新的領(lǐng)跑者。

第三戰(zhàn)：復(fù)歸紅利占比，盛利II的短板

不吹不黑，看完你自己判斷——盛利II真的沒有缺點嗎？

還真有，而且這個短板相當致命。

港險儲蓄險的收益由三部分構(gòu)成：保證金額+復(fù)歸紅利+終期紅利。前兩者是相對確定的，終期紅利則完全依賴保司的投資表現(xiàn)。

來看這組對比數(shù)據(jù)：

盛利II復(fù)歸紅利占比只有14.12%。

星河尊享II是22.76%，匠心傳承2是22.77%，萬通富饒千秋是20.87%。

差了將近10個百分點。

更扎心的是，盛利II的保證復(fù)利IRR峰值只有0.233%。

這意味著什么？盛利II的實際收益會更加依賴安盛的分紅實現(xiàn)率。一旦未來分紅實現(xiàn)率不達標，那再高的賬戶余額都是紙面數(shù)字。

買保險不是買情懷，這一瑕疵需要安盛用真金白銀的分紅表現(xiàn)來彌補。

第四戰(zhàn)：分紅實現(xiàn)率，安盛表現(xiàn)如何

既然盛利II這么依賴分紅實現(xiàn)率，那安盛的歷史成績單怎么樣？

咱們直接上對比表。

安盛分紅實現(xiàn)率最高值117%，最低值50%，總現(xiàn)金價值實現(xiàn)率很多年份達到**85%**左右。

安進儲蓄系列2-躍進自推出以來，總價值比率達100%-107%。

摯匯首次公布總價值比率就已經(jīng)成功達到了100%。

這些都是實打?qū)嵉目孔V證明。有很多標紅的數(shù)據(jù)，看著就讓人安心。總體沒有大幅波動，還是蠻穩(wěn)定的。

對比那些分紅實現(xiàn)率大起大落的保司，安盛這份成績單確實能給人足夠的安全感。

第五戰(zhàn)：公司實力，安盛的終極底牌

分紅實現(xiàn)率只能說明過去，公司實力才決定未來。

安盛1817年在法國成立，跨越3個世紀。經(jīng)歷過兩次世界大戰(zhàn)，扛過多次經(jīng)濟危機，還能穩(wěn)穩(wěn)立足。

它不僅是香港所有保司中歷史最悠久的，還是全球最大的保險集團之一。

看看這些硬指標：

• 標準普爾信用評級AA-，穆迪長期債務(wù)評級Aa3，惠譽國際評級AA，信譽沒得說
• 背后的資管集團管理著超萬億資金，規(guī)模相當于香港金管局外匯基金的2.4倍
• 償付能力充足率達227%，遠超監(jiān)管要求

經(jīng)歷過歷史、時間和市場驗證的安盛，確實值得信賴。

對比總結(jié)：盛利II適合什么樣的人

五輪對比打完，盛利II的畫像已經(jīng)很清晰了：

• 收益端：15年IRR突破5%，30年達到6.5%，前20年完全不輸友邦環(huán)宇盈活
• 提領(lǐng)端：557提領(lǐng)全市場無敵，連1萬美金×5年交的小額保單也能實現(xiàn)，產(chǎn)品設(shè)計真的沒得說，很牛
• 風險端：復(fù)歸紅利占比偏低，更依賴安盛的分紅實現(xiàn)率
• 保司端：百年老店，實力過硬，能兜住這個風險

如果你想更早更快地獲取現(xiàn)金流，不想等到第6年才開始領(lǐng)錢，那安盛盛利II-至尊確實是個不錯的選擇。

但如果你對保證收益要求更高，不太能接受終期紅利占比過大，那可能需要再看看其他產(chǎn)品。

大賀說點心里話

選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更深。同樣一款盛利II，不同渠道的成本可能差出一大截。