你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年銀行存款第七次降息，五年定存只剩1.3%。

10萬塊存5年，利息還不夠吃兩頓好的。你的錢正在被"溫水煮青蛙"式地蒸發，而大多數人渾然不覺。

就在這個背景下，**安盛「盛利2」**橫空出世，打出了一個讓整個港險圈震動的口號——全港唯一557提領。

我跟你講實話，這個產品我反復研究了十幾遍，把產品手冊、計劃書、分紅實現率、保單條款全都扒了個底朝天。

今天就用大白話，把盛利2的真實面目——優勢、劣勢、適合誰、不適合誰——全都掰開揉碎講清楚。

全港唯一557提領，盛利2憑什么？

先解釋一下什么叫"557提領"。

說人話就是：5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這意味著什么？

假設你投50萬美元，5年交完，從第5年開始，每年可以穩定提走3.5萬美元。

不是提幾年就沒了，是可以一直提下去，保單還在漲。

自從安盛盛利2出現之后，永明萬年青在港險市場坐了多年的"提領王"寶座，就要拱手讓人了。

但我要潑一盆冷水：提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

很多人被"557"這個數字吸引進來，卻沒搞清楚它為什么能做到這一點，以及背后有什么代價。

接下來，我從五個維度幫你徹底看透這款產品：產品收益、提領表現、分紅實現率、特色功能、產品瑕疵。

靜態收益：綜合成績最均衡的選手

先看不提取情況下的收益表現。

5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是 3.52%、5.82%、6.5%。

數據擺在這，我給你一個直觀的感受：

0歲男孩，10萬美元5年繳，第10年現金價值66萬美元，第20年139萬美元，第30年293萬美元。

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

前10年、20年收益最高的是宏利的宏摯傳承，但20年之后增長乏力，后勁不足。

友邦、保誠的產品呢？30年左右能和盛利一樣觸頂6.5%復利，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方，就像跑800米：

• 宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈累了，被反超
• 友邦保誠前面跑得穩，第二圈沖刺最先撞線
• 盛利2呢？第一圈緊跟前兩名，第二圈也能最先沖過終點

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。

提領表現：越提越高的秘密

重頭戲來了。

之前我講過一個觀點：看一個產品適不適合提取，復歸紅利的占比是關鍵。復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

這是它能支撐大比例提領的核心原因。

先看566提取（5年繳費，第6年開始每年提取本金6%）：

提取后20年復利達6.41%，第26年達到6.5%。提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

再看567提取（5年繳費，第6年開始每年提取本金7%）：

到這個檔位，很多產品就已經扛不住了，提著提著就會斷單，提不出來。

而盛利2依然獨占鰲頭。

最后看557提取（5年繳費，第5年開始每年提取本金7%）：

盛利2提取完之后，23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

我跟你講實話：市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。它是全港唯一，實力超級恐怖。

給你看一個真實對比：

30歲女性，6萬美元5年繳，557提領方案：

• 盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年240,527美元，IRR 2.85%

更關鍵的是，星河尊享2在第63年斷單，而盛利2可以持續到70年以上。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

分紅實現率：安盛的真實水平

產品收益再好看，公司不兌現也是白搭。

我們團隊花了兩個星期，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了全面對比。

安盛的表現如何？

• 過往分紅實現率在 90% 以上的數據占比七成以上
• 分紅實現率達 80% 及以上的數據占比九成
• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率 81.8%
• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在 95% 以上

但安盛最終只排在第二梯隊，為什么？

被一個特殊數據拖累了——安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

雖然這并不代表安盛整體水平，但在事實上確實加大了波動。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保險公司之一，安盛是穩健選手的代表。

別被忽悠了，看分紅實現率不能只看一個數字，要看整體分布。

特色功能：被收益光芒遮蔽的驚喜

很多人看盛利2的時候，目光都被收益遮蔽了。

其實盛利1代的收益也幾乎是市場最頂的。但盛利2給我的更大驚喜是——功能和細節上的全面升級。

1. 貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且 0手續費。這在整個市場里都是很少見的，給足了誠意。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

從第5個保單周年日起可使用，包括主要貨幣戶口（等于保單貨幣）和環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

這個功能很實用。比如你要出國看望定居海外的孩子，可以把保單的紅利鎖定一部分放在這個戶口，隨用隨取，還有活期利息。

3. 財富管家：高凈值客戶的貼心服務

這個功能是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

說人話就是：保單直接把錢打給你指定的人，不經過你的手，隱私性很棒。

而且可以做到類年金式的定期打款，下達一個指令，多次重復執行。

4. 身故賠付：給足關懷

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的101%-105%左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的 130%。

客觀說瑕疵：低保證與鎖定限制

我跟你講實話，沒有完美的產品。

盛利2有兩個明顯的瑕疵，很多人不會告訴你。

瑕疵一：保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

但香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

瑕疵二：支持紅利鎖定，但不支持解鎖

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。你可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候再解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

總結：有瑕疵但仍是市場最強之一

講到這里，關于盛利2這個產品，我已經講得很透徹了。

回顧一下核心信息：

• 靜態收益：綜合各階段最均衡，預期回本周期7年
• 提領表現：全港唯一557提領，越提越高
• 分紅實現率：安盛第二梯隊，去掉異常值是妥妥第一
• 特色功能：9種貨幣0手續費轉換、首創雙貨幣戶口、財富管家、**130%**身故賠付
• 瑕疵：保證回本25年、不支持紅利解鎖

提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

它有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

如果你追求高提領、高收益、功能豐富，盛利2是目前的最優解。

如果你特別在意保證收益，或者需要紅利靈活解鎖，那可以看看其他產品。

適合自己最重要。

大賀說點心里話

產品再好，買貴了也是虧。同樣的盛利2，有人多交10萬，有人少交10萬——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。