你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想跟你聊一個讓我觀察了大半年的產(chǎn)品——安盛盛利2。

你是否也有這樣的焦慮？

2025年，對很多人來說是特別焦慮的一年。

就在剛剛過去的5月，六大國有銀行完成了年內(nèi)第七次存款利率下調(diào)。一年期定存利率正式跌破1%，降到了0.95%。

活期存款？0.05%，幾乎可以忽略不計。

我有個客戶，去年年初存了100萬在銀行，當時想著"穩(wěn)妥"。結(jié)果一年下來，利息還不夠請朋友吃頓像樣的飯。

他跟我說："大賀，我感覺錢放在銀行里，不是在增值，是在貶值。"

這種焦慮，我太懂了。

咱們來算一筆賬：10萬塊錢存5年定期，2023年能拿7750塊利息，現(xiàn)在呢？只有6500塊，整整少了1250塊。

而且這還只是開始——商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)降到1.43%，遠低于**1.8%**的警戒線，利率下行的趨勢，短期內(nèi)看不到頭。

更讓人心慌的是，以前那些小銀行"超車式"的高息存款也在消失。華瑞銀行年內(nèi)降了7次息，3年期從2.8%降到2.15%；有些中小銀行3年期存款利率甚至跌破了2%，比國有大行還低。

錢放哪里，既安全又能有點收益？這個問題，困擾著無數(shù)人。

而港險儲蓄險，尤其是今天要聊的安盛盛利2，給出了一個讓我眼前一亮的答案。

它不僅能鎖定長期**6.5%**左右的預(yù)期收益，更重要的是——它徹底解決了"想要高現(xiàn)金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

這才是關(guān)鍵。

傳統(tǒng)儲蓄險的現(xiàn)金流困境

說到儲蓄險的現(xiàn)金流，很多人其實有個誤解：以為買了儲蓄險，想取錢就能取。

實話實說，沒那么簡單。

傳統(tǒng)的香港儲蓄險，為了保證保單不會因為過度提取而"斷單"，往往對提領(lǐng)有嚴格限制。市場上大多數(shù)產(chǎn)品支持的是"566"方案——也就是第6年起，每年最多領(lǐng)取總保費的6%。

聽起來還行？咱們算算：假設(shè)你交了100萬保費，第6年開始每年領(lǐng)6萬。

但問題是，前5年你一分錢都拿不到，而且6%的提領(lǐng)比例，對于有較高現(xiàn)金流需求的人來說，真的不夠用。

更保守的產(chǎn)品，甚至要等到第10年才能開始提領(lǐng)，比例還更低。

這就造成了一個尷尬的局面：你買儲蓄險是為了規(guī)劃現(xiàn)金流，結(jié)果錢被鎖住了，需要用的時候拿不出來；等能拿的時候，又發(fā)現(xiàn)金額不夠。

破局者出現(xiàn)：557提領(lǐng)規(guī)則

說白了，安盛盛利2之所以被市場稱為"提領(lǐng)之王"，就是因為它打破了這個困境。

盛利2打破了傳統(tǒng)常規(guī)，推出了市場獨一無二的"557"提領(lǐng)規(guī)則：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

別小看這個規(guī)則的變化。從"566"到"557"，看似只是數(shù)字的微調(diào)，但對你的現(xiàn)金流規(guī)劃來說，差別巨大。

• 提領(lǐng)時間提前了一年——第5年就能開始拿錢，不用等到第6年
• 提領(lǐng)比例提高了——從6%提升到7%，意味著同樣100萬保費，每年多拿1萬

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是其"封王"的關(guān)鍵。

咱們來看個具體案例：

以35歲女性，年交5萬美元、5年繳費（總保費25萬美元）為例：從40歲開始，每年可提取1.75萬美元（約12萬人民幣每年）。

12萬人民幣一年，什么概念？

如果你在一線城市，這筆錢夠覆蓋一個孩子一年的國際學校學費；如果你在二三線城市，這幾乎是一個普通家庭一年的生活開支；如果你是規(guī)劃養(yǎng)老，這筆錢足夠讓你過上相當體面的退休生活。

而且，這個現(xiàn)金流理論上可以終身持續(xù)。

越提越多的底層邏輯

看到這里，你可能會問：每年提7%，保單不會被提空嗎？

這個問題問得好。別被忽悠了，很多產(chǎn)品確實存在"提多了保單就廢了"的問題。

但盛利2不一樣。

持續(xù)提取下，保單的預(yù)期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰。

你沒看錯——不是提著提著收益越來越低，而是越提越高。

做到了"越提領(lǐng)，收益越高"，這在市場上幾乎是獨一份。

為什么能做到？關(guān)鍵在于產(chǎn)品的紅利結(jié)構(gòu)。

安盛盛利2的保額增值紅利占比非常高。保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，保單第20年占比19.5%。

這個比例意味著什么？

保額增值紅利每年派發(fā)之后就"落袋為安"了，可以隨時提取使用，而且不影響保單后續(xù)的增值。這部分紅利越高，產(chǎn)品的保證成分越高，表現(xiàn)越穩(wěn)健，同時能更好地支持現(xiàn)金流的提取。

**保額增值紅利占比較高在市場上都是很難得的。**這是盛利2能做到"557"的底層支撐。

基礎(chǔ)收益同樣優(yōu)秀

有人可能會想：提領(lǐng)能力強，是不是基礎(chǔ)收益就差了？

實話實說，完全不是。

在不提取的情況下，盛利2的收益表現(xiàn)堪稱"長跑健將"。

5年繳費下，預(yù)期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。保單在第30年達到6.5%，是市場上第一梯隊。

總回本期為7年，這個速度在市場上也是相當快的。

盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現(xiàn)最均衡的。短期不掉隊，中期跟得上，長期能領(lǐng)先。

這種均衡的收益結(jié)構(gòu)，恰恰為它強大的提領(lǐng)能力奠定了堅實基礎(chǔ)。

安盛的分紅兌現(xiàn)能力

收益和提領(lǐng)的美好預(yù)期，最終需要保險公司強大的投資能力和分紅兌現(xiàn)歷史來支撐。

畢竟，計劃書上的數(shù)字再漂亮，兌現(xiàn)不了也是白搭。

安盛作為全球最大的保險集團之一，這方面的表現(xiàn)如何？

安盛超過90%的數(shù)據(jù)實現(xiàn)率在90%以上，80%及以上實現(xiàn)率的數(shù)據(jù)占比高達九成。

更值得關(guān)注的是長期保單的表現(xiàn)：10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現(xiàn)率達到81.8%，周年紅利、復(fù)歸紅利及終期紅利的平均值均在95%以上。

安盛的整體表現(xiàn)非常穩(wěn)健，展現(xiàn)了出色的長期兌現(xiàn)能力。

這意味著，盛利2計劃書上那些漂亮的數(shù)字，是有歷史背書的，不是畫大餅。

更多貼心設(shè)計

除了硬核的收益和提領(lǐng)，盛利2在功能設(shè)計上也下了功夫。

雙重貨幣戶口

首創(chuàng)雙重貨幣戶口：可在主貨幣戶口外再開設(shè)"環(huán)球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。兩個戶口間的資金可以零手續(xù)費自由轉(zhuǎn)換。

這對有海外生活、子女留學需求的家庭來說，特別實用。

財富管家服務(wù)

可預(yù)設(shè)最多3位收款人，獨立設(shè)定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。保單價值可直接支付給指定受益人，無需經(jīng)過投保人賬戶。

實現(xiàn)了隱私保護與精準的財富傳承規(guī)劃，操作如同設(shè)置了一個"智能財務(wù)管家"。

需要注意的兩點

當然，沒有完美的產(chǎn)品。盛利2也有兩點需要你了解：

• 保證現(xiàn)金價值回本需約25年：5年繳費下，這是它將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結(jié)果。想要獲得更高的提領(lǐng)能力，就需要在保證部分做一些取舍。
• 只支持紅利鎖定，不支持解鎖：一旦鎖定便無法重新投入，減少了操作的靈活性。但對于不擅長或不愿頻繁進行市場判斷的客戶而言，影響不大。

結(jié)語：你的現(xiàn)金流規(guī)劃答案

回到開頭的問題：銀行利率一降再降，錢放哪里才能既安全又有收益？

如果你需要的不只是"放著增值"，而是希望這筆錢能在未來持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流——給自己養(yǎng)老、給孩子教育、或者就是想有一筆穩(wěn)定的被動收入——那么安盛盛利2確實給出了一個值得認真考慮的答案。

如果您正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規(guī)劃方案，盛利2絕對值得您花時間深入了解。

大賀說點心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能不能省錢是另一回事。很多人不知道的是，同樣的產(chǎn)品，渠道不同，成本差異可能超乎你的想象。