你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我直接說結論——如果你只有30秒，我只告訴你一件事：永明萬年青星河尊享2，提領能力確實是市場第一梯隊，長期持有穩如老狗。

但"穩"這個字，可不是隨便說的。下面我用數據一條條給你拆。

一句話結論：提領王者，穩字當頭

說實話，我見過太多這種情況了——很多人買儲蓄險，眼睛只盯著那個"預期收益率"，覺得數字越高越好。

結果真到要用錢的時候，發現提領出來的現金流完全不夠用，或者賬戶余額掉得比臉還快。

升級后的星河尊享2給我的感覺，就一個字：穩。

這款產品延續著"提領王者"的風范——不是那種只會在PPT上畫大餅的產品，而是真正能讓你在需要用錢的時候，既能穩定提領，賬戶里的錢還能繼續滾雪球。

這個結論我不是隨便下的，下面我用四組硬核論據來支撐。

論據一：提領數據碾壓對手

別被忽悠了，買儲蓄險最重要的不是看"放著不動能漲多少"，而是看"邊提領邊增值"的能力。

我拿566提領方案做了個全市場橫評：5年繳費，第6年開始，每年提領總保費的6%，也就是15000美金。

這個數據你記一下：

• 保單前19年，整個市場只有宏利的宏摯傳承能和它掰掰手腕
• 20年之后，永明萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩居榜一
• 保單第40年，持續提領了35年后，賬戶余額還剩 88.7萬美金
• 保單第60年，賬戶余額還剩 254.3萬美金

什么概念？你每年提走1.5萬美金，提了55年，一共提走了82.5萬美金，結果賬戶里還剩254萬。

這就是復利的力量。

再看567提領方案：5年繳，第6年開始，每年提領**7%**的總保費，17500美金。

567提領狀態下也是一樣很強，長期表現依然是第一梯隊。

我直接說結論：如果你買儲蓄險是為了未來穩定提領——不管是孩子的學費、自己的養老金，還是家庭的應急儲備，這款產品的提領能力在市場上確實是天花板級別。

論據二：靜態收益同樣不拉胯

有人可能會問：提領強，那不提領呢？會不會收益就很拉胯？

我也測了。以0歲男孩，總保費25萬美金，年繳5萬美金為例，不提領狀態下：

• 保單第10年，預期收益 31.9萬美金
• 保單第20年，預期收益 68.2萬美金
• 保單第30年，預期收益 139.2萬美金
• 保單第100年，預期收益 12020.4萬美金

這款產品是一個中規中矩的產品，整個保單周期收益表現都不拉胯。前30年的收益表現都能擠進榜單前三。

說實話，保單第100年的預期收益，和領先第一的周大福匠心傳承2相比，也就相差不到500美金。性價比真的挺不錯的。

另外，它在保單的第80年就能做到保證IRR達到1%，市場再差也不用擔心能不能回本。

這就是我說的"穩"——不提領有收益，提領有現金流，進退都有底氣。

論據三：兩大獨創功能鎖定確定性

接下來這部分，是我認為這款產品最被低估的地方。

很多人買儲蓄險，最擔心的就是"非保證"三個字——萬一市場不好，分紅縮水怎么辦？

星河尊享2做了兩個市場獨有首創，直接解決這個痛點。

第一，歸原紅利一經派發，永不回撤。

歸原紅利一經派發，面值和現金價值就是保證的，并且歸原紅利只增不減。

簡單來說，今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。這和市面上大多數產品的"終期紅利"完全不一樣——終期紅利是浮動的，市場不好可能會縮水；但歸原紅利一旦派發，就鎖進你的保單里，誰也拿不走。

第二，3.5%鎖定利率，進可攻退可守。

客戶可以鎖定不超過現金總價值**50%的資金，享受3.5%**的鎖定利率，和銀行定存一個道理。

這意味著什么？市場好的時候，你的錢跟著市場賺更多；市場不景氣的時候，也能有**3.5%**的利率來兜個底。

對比一下就知道有多香了——2025年11月，國有大行3年期定存利率已經降到1.25%，5年期才1.30%，創歷史新低。20萬存三年，比以前少賺約1500元利息。

而這款產品的鎖定利率是3.5%，幾乎是銀行定存的3倍。說實話，光這一個功能，就值得很多保守型投資者認真考慮。

論據四：130年老牌的兌現能力

說實話，保司產品的預期吹得再厲害，最后都得靠能否實現這個硬實力來說話。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，是在香港開展業務最早的保司，在香港穩穩扎根超130年。

財務評級都是業內標桿：

• A.M.Best：A+
• DBRS：AA
• 穆迪：Aa3
• 標準普爾：AA

但比評級更重要的是分紅實現率。多款主力產品連續多年分紅實現率穩定在 97%~103%，王牌儲蓄險產品萬年青系列分紅實現率超過100%。

這比任何演示的數字都更能說明，它能兌現自己承諾的能力。

我見過太多這種情況了——有些產品演示收益很好看，結果分紅實現率只有70%、80%，客戶到手的錢和預期差一大截。

永明這個分紅實現率，才是真正讓人放心的。

附加價值：全球私人銀行級服務

除了收益和提領，這款產品還有一個被很多人忽略的隱藏價值——貨幣靈活性。

六種貨幣自由轉換，不收手續費。

支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，還不收手續費。

17種提領貨幣，一鍵兌換。

可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，完全免費。無論你身處世界哪個角落，都能用當地的貨幣直接支付。

這就相當于給客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務。

還有一點很少有人知道——永明是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報收益、回本期、保證/預期收益完全一致的保險公司。

什么意思？就是你不管選哪種貨幣投保，收益結構都是一樣的，不會因為選了人民幣就吃虧。這對于有全球資產配置需求的家庭來說，太重要了。

根據安聯集團《2025年安聯全球養老金報告》，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，中國養老金替代率僅45%，遠低于**55%**的國際警戒線。

未來40年，每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄才能填補這個缺口。這意味著什么？靠社保養老，大概率是不夠的。

提前用儲蓄險做養老金規劃，并且選擇一款能穩定提領、全球通用的產品，才是真正的未雨綢繆。

背景補充：6.5%上限不是問題

最后回應一個很多人關心的問題：7月1號后，港險美元保單的演示收益上限只能達到6.5%，是不是以后收益就鎖死了？

我直接說結論：新規限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。

香港保監局此舉是為了讓大家更理性地看待預期，不要被7%+的高收益所誤導。實際上，保司的投資運作并不會改變多少。

香港的保司可以把資金投向全球**100+國家的股票、債券、不動產等多元資產。就拿30年期美國國債為例，常年能穩定在4%-5%的高位。這么來看，保司實現6.5%**的收益率還是很容易的。

現在所有的港險產品演示收益率全部統一，我覺得反而是件好事。統一起跑線，產品之間真正的差異點就出現了——比如提領能力、分紅實現率、附加功能價值。

與其關注利率下調、天花板以后只有6.5%，不如多花點時間看看那些真的能解決你需求的產品。產品最終都是為我們服務的嘛。

大賀說點心里話

看到這里，你應該對這款產品有了一個全面的了解。但說實話，產品只是工具，怎么買、什么時候買、怎么搭配，才是真正決定你能省多少錢、賺多少錢的關鍵。