我跟你講，保險(xiǎn)圈里有句俗語(yǔ)：“肥水不流別人田，自己投保最劃算?！?那句粵語(yǔ)講的，“食水深”指的是那些隱藏的成本。但自購(gòu)呢，就是自己當(dāng)自己的經(jīng)紀(jì)，把中間環(huán)節(jié)的傭金給省了。當(dāng)然，我不是讓你去搶飯碗，而是說，有些渠道，允許你自己操作，拿到更優(yōu)惠的條件。保險(xiǎn)條款原文是咁寫嘅：“<\camp id='fontstyle_policy_cn'>首年傭金通常按首年保費(fèi)的某個(gè)百分比計(jì)算，并隨繳費(fèi)年期和保額變動(dòng)?！?/p>

這句話翻譯成大白話就是：你第一年交的錢，大頭都跑去支付渠道費(fèi)用了。而自購(gòu)就是把這塊省下來(lái)，讓資金更早進(jìn)入你的那份分紅保單里復(fù)利滾存（用粵語(yǔ)說就是「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息）。

前面我說要專注談省錢，但我再想一想，其實(shí)省傭金只是第一步，真正厲害的是產(chǎn)品本身。

香港保險(xiǎn)市場(chǎng)滲透率你看這數(shù)據(jù)大到離譜，（用粵語(yǔ)講就是“大到冇朋友”），規(guī)模大意味著保司的資金池子深，能玩的轉(zhuǎn)全球投資。內(nèi)地保險(xiǎn)資金超70%集中在債券，香港保司呢？人家資金投向全球100+國(guó)家的股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等多元資產(chǎn)，波動(dòng)性更小，潛在收益更高。

你總得看看產(chǎn)品優(yōu)劣。市面上10款主流產(chǎn)品收益對(duì)比圖，我直接看你一張圖。

你看這個(gè)圖，分紅率、部分提取比例，哪個(gè)優(yōu)哪個(gè)劣，一目了然。保誠(chéng)的年金，在回本速度和長(zhǎng)期IRR上，確實(shí)有自己的獨(dú)到之處。但你想拿到最頂級(jí)的回報(bào)，還得根據(jù)你的年齡和繳費(fèi)期來(lái)算。這種事，我不可能在這里把全盤方案扔出來(lái)，你得私信我聊。

你可以自己去查，過往該保司的產(chǎn)品分紅有沒有達(dá)標(biāo)。有些公司年年超100%，有些就比較拉胯。所以別光聽我說，自己查查心里才有底。

聊了這么多，從傭金到全球投資，從開戶到分紅查詢。到了最后，我反而什么都不說了。每個(gè)人的情況不一樣，你按20萬(wàn)美金一年交5年，和按5萬(wàn)交2年，方案完全兩碼事。我手頭有一份保費(fèi)融資的清單，那種適合現(xiàn)金流充裕的朋友。具體怎么操作，方案很多，你懂的。想了解的私信我聊，別在群里問，我怕被踢。