安盛百萬醫療首年傭金率多少？自購流程省下幾千

首年傭金這東西，說白了就是保險公司給銷售員的“口水費”。你按20萬美金一年保費交進去，首年傭金能到七八萬港紙，簡直離譜。

你猜怎么著？如果你自己操作流程，這筆錢至少能省下一大半。前面我說要全部省掉，但我再想一想，其實有更穩妥的辦法——自購流程，不是讓你自己網上點麥當勞那樣簡單，而是通過合規渠道，繞開傳統代理渠道，利用保險公司內部優惠或返傭機制。

我跟你講，香港保險市場滲透率排全球前列，就是這個圖：

• 市場規模大，透明度高，監管局會公開每款產品的歷史分紅率。

我這么跟你分析：安盛醫療險首年傭金高，但續年傭金低到嚇人，每年只有5%3%都不到。所以銷售員拼命推首年，第二年？不會。你第一年自己操作，省下那筆傭金，相當于賺了第一年保費的一半。用IRR算一筆賬：每年保費10萬，首年省下4萬傭金，IRR怎么算？內部收益率直接飛到15%以上，這比市場上任何儲蓄險都高。當然我這話可能得罪人，但數據擺在這里。

粵語有句話叫：「呢啲錢，慳得就慳啦，做咩要益中間人？」 意思就是這筆錢，能省就省，為什么要便宜中間人呢？自購流程就是你自己當自己的經紀人，跟保險公司直接簽單。

「安盛百萬醫療首年現金價值為零，退保唔會有錢攞返，只係買一份安心。」這句話粵語講就是：首年現金價值為零，首年現金價值是零，退保拿不回錢，只買一份安心。

但如果你自購，首年現金價值為零這個事實沒變，但你省下的傭金部分，可以拿去投資其他產品，比如香港儲蓄險。香港儲蓄險收益圖里，10款主流產品疊在一起，你按20萬美金一年交5年算，復利滾存（粵語說「利疊利」即利息再產生利息）下來，20年后IRR輕松突破5%。這張圖很清楚了。

注意，2025年3月1日起，國家政策允許港澳銀行內地分行開辦外幣銀行卡業務。這意味著什么？以后你繳費、理賠款出入更方便了。你不用再像以前那樣，跑一趟香港開戶，排長隊。現在你可以直接在內地搞定，這張圖告訴你推薦開戶表格，你懂的，渠道會更順暢。

但回到醫療險，我勸你別只看傭金。醫療險本質是杠桿，你每年交十萬保費，保額可能上千萬。但如果你IRR算下來是負的，因為消費型。你自購省傭金，只是讓這個負值變小一點。真正想賺錢，還是得組合：用醫療險做底，用儲蓄險做投資。

粵語流行語：「手緊就買醫療，鬆手就投資。」 意思就是手頭緊就買保障，手頭寬裕就投資。