你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過500多個內地家庭。

今天聊聊內地人買港險最怕什么，以及友邦**「環宇盈活」**憑什么讓人放心。

買港險，你最擔心什么？

說實話，我見過太多這種情況——

咨詢時興致勃勃，臨簽單卻猶豫了。

問原因，來來回回就那三個靈魂拷問：保司會不會跑路？分紅能兌現嗎？錢取不出來咋整？

你擔心的我都懂。畢竟是跨境投保，錢放在香港，心里沒底很正常。

但**「環宇盈活」**這款產品，幾乎把內地客戶對"安全、穩健、靈活"的顧慮都變成了"安心點"。

接下來，我就一個一個幫你拆解。

顧慮一：保司會不會跑路？——百年友邦的底氣

這么說吧，如果友邦都能跑路，那香港保險業基本可以關門了。

1919年成立，1931年進入香港，業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市壽險集團。

這不是什么新公司、小公司，而是活了100多年的"老字號"。

再看硬指標：

• 償付能力比率257%——遠超監管紅線，意味著有足夠的錢賠付所有保單
• 2024年稅后營運溢利66億美元——不是賬面數字，是真金白銀的利潤
• 三大國際評級機構背書：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2，全是"優等生"級別

更關鍵的是，友邦入選了首批**"大而不能倒"險企名單**。

什么意思？就是監管層認定，這家公司對金融系統太重要了，出了問題會有"國家隊"兜底。

站在你的角度想，2025年內地理財暴雷的新聞還少嗎？浙金中心祥源系列產品違約，涉及資金超140億，承諾4%-5%的年化收益卻無法兌付。

對比之下，選擇友邦這樣的頂級保司，能更大程度降低"踩坑"風險。

顧慮二：分紅能兌現嗎？——穩定的投資策略是關鍵

很多人擔心：港險分紅寫得好看，到時候能不能拿到手？

這個問題的答案，藏在保司的投資策略里。

友邦2024年投資總額達2553億美元，投資風格可以用一個詞概括：穩健到保守。

• 近70%配置于固定收益資產（政府債券、公司債券為主）
• 股權資產僅占24%，房地產更少，只有3%
• 固收類資產中，70%以上投資期限超過10年

這意味著什么？友邦不是拿你的保費去炒股、炒房，而是買長期債券，吃穩定利息。

更值得注意的是，2024年上半年友邦政府債券的地區分布中，內地占比高達44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托中國經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

那實際兌現情況呢？分紅實現率穩定在95%-105%。

不是100%，但也不會差太遠。這種穩定性，在港險市場已經算是"優等生"了。

2025年5月，六大國有銀行同步下調存款利率，一年期定存跌破1%，五年期也只有1.3%。

對比之下，**「環宇盈活」第30年預期IRR達到6.5%**演示上限，這個差距，自己體會。

顧慮三：錢取不出來怎么辦？——14種提領方式任你選

這是我聽到最多的擔憂：錢放在香港，萬一急用取不出來咋辦？

說實話，**「環宇盈活」**在靈活性上，可能是我見過最"卷"的產品之一。

支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

舉個最實用的例子——567提取方案：

假設45歲女性，12萬美元/年×5年繳，總保費60萬美元。第6年末開始，每年領取總保費的7%（即4.2萬美元），一直領到終身。

• 第30年累計提領105萬美元（總保費的175%）
• 第55年累計提領210萬美元（總保費的350%）
• 同時，預期剩余現價在第55年還有67萬美元

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

更貼心的是"靈活提取選項"：

第5個保單周年日起，可以把保單價值直接提取給指定收款對象——父母、子女、配偶，甚至香港注冊的慈善機構都可以。

不用等保單到期，孩子留學、父母養老，直接轉賬，省去中間環節。

還有"價值保障戶口"功能：

第6個保單年度后，可以把提取金額轉移到保障戶口，享受潛在利息。相當于一個"蓄水池"，暫時用不上的錢不會閑置，還能繼續增值。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

加分項：9種貨幣+中短期高收益

除了化解顧慮，**「環宇盈活」**還有兩個加分項值得說說。

第一，9種貨幣自由轉換

美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元、澳門幣——投保后第2個保單周年日起就能行使，是目前市場最早開放貨幣轉換的產品。

孩子留學要英鎊？換。海外置業要澳元？換。一鍵解決跨境需求。

第二，中短期收益領先市場

以5年繳、年繳5萬美元為例：

• 第7年預期回本——比很多同類產品早1-2年
• 第10年IRR達3.47%
• 第30年預期IRR達到6.5%演示上限

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

市場驗證：11連冠不是偶然

說了這么多產品優勢，最后用市場數據收尾。

畢竟，真金白銀的選擇，比任何廣告都有說服力。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%——遠超保誠（14.7%）和宏利（10.7%）。

11連冠是什么概念？從2014年到2025年，不管市場怎么變，內地客戶的選擇始終如一。

有效保單數目占比26.8%——接近三分之一的香港保單都在友邦。這不是"賣得多"，而是"留得住"。客戶買了不退，續保率高，才能積累出這個數字。

財務策劃顧問團隊的數據更能說明問題：

• 新造保單保費占比34.2%
• 年化新保費占比31.3%
• 銷售新保單數目占比32.2%

代理人渠道一家獨大，體現的是專業團隊的服務能力。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

其中，香港及澳門地區新業務價值同比暴漲40%，"最優秀代理"渠道業務增長20%。

這背后，離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項最高殊榮"杰出大獎"和7項"年度三強"。

這些獎項覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面。

市場領軍地位毋庸置疑。

買保險，買的是一份長期信任。友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

如果你的目標是長期儲蓄、資產傳承，注重保單的靈活性和兌現能力，希望資金投向熟悉、穩定的亞洲市場——

友邦「環宇盈活」，值得認真考慮。

大賀說點心里話

看到這里，你應該對友邦和**「環宇盈活」**有了基本判斷。但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。