說實(shí)話，雋升那點(diǎn)返傭比例，我跟你講，很多人壓根沒搞明白。

以前我們總覺得買保險(xiǎn)，傭金就是給人家代理人的，是人家辛辛苦苦跑斷腿掙的。但你要是腦子轉(zhuǎn)得快一點(diǎn)，自己當(dāng)自己的「介紹人」，你猜怎么著？這筆錢本來跟你沒半毛錢關(guān)系，現(xiàn)在就能落你自個(gè)兒口袋里了。

我這么跟你說吧，你按20萬美金一年交5年算，那個(gè)返傭的額度，大概能拿到首年保費(fèi)的好幾十個(gè)點(diǎn)。具體多少？我不能說得太死，但你想想，要是這筆錢本來是要付給別人的，現(xiàn)在你把它收進(jìn)自己兜里，那是什么感覺？

當(dāng)然我這話可能得罪人，很多代理人朋友要罵我了。但說實(shí)話，這是規(guī)則允許的。

「回傭呢家嘢，你情我愿，最緊要係識(shí)得點(diǎn)玩。」（粵語：返傭這玩意兒，你情我愿，最重要的是知道怎么操作。）

前面我說要自己當(dāng)介紹人拿傭金，但我再想一想，其實(shí)有更騷的操作——你不僅自己能拿這筆錢，還能順便把自己那份保單的繳費(fèi)成本給拉低一大截。

比如你本來每年要交20萬，返傭到手之后，相當(dāng)于打了個(gè)折扣。這比你去跟代理人磨破嘴皮子要折扣靠譜多了。那些代理人能給你的優(yōu)惠，無非是從他們自己的傭金里摳一點(diǎn)出來給你，哪比得上你自己全拿？

不過，我要潑一盆冷水。自己當(dāng)介紹人這事，門檻不是沒有。你得有個(gè)香港身份或者跟香港那邊的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司搭上線。不然你一個(gè)內(nèi)地普通人，人家憑什么把傭金給你？這里面涉及到牌照問題，懂的自然懂。

好啦，既然說到香港保險(xiǎn)，我就順帶扯幾句。

很多人擔(dān)心香港保險(xiǎn)公司靠不靠譜。我直接甩一張圖給你看。

看出點(diǎn)道道沒？香港的保險(xiǎn)滲透率在全球都是排得上號的。什么概念呢？就是香港人幾乎人手好幾份保單，這玩意兒在香港就跟茶餐廳一樣普遍。規(guī)模這么大，監(jiān)管能松嗎？那些保司能亂來嗎？

再給你看一張，讓你心里更有底。

這是10款主流儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的收益對比。你注意看那個(gè)長期復(fù)利，年化大概在6%到7%左右，有些甚至更高。這筆錢，本來可以在你的保單里復(fù)利滾存，用粵語說就是「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息，時(shí)間越長，那個(gè)數(shù)字你都不敢看。

而內(nèi)地的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)呢？現(xiàn)在預(yù)定利率一路往下調(diào)，能做到3%出頭就算不錯(cuò)了。差距不是一點(diǎn)半點(diǎn)。

當(dāng)然，收益高也意味著波動(dòng)存在。香港保司的錢不是只存銀行的，它們搞全球投資。你看下面這張圖。

固定收益和非固定收益搭配著來。市場好的時(shí)候，非固定收益那塊就給你超預(yù)期的分紅。市場差的時(shí)候，也有固定收益兜底。這就是為什么香港保險(xiǎn)的分紅實(shí)現(xiàn)率一直很穩(wěn)，去香港保監(jiān)局官網(wǎng)一查就知道，很多老牌公司常年實(shí)現(xiàn)率在90%以上甚至100%。

監(jiān)管局那個(gè)分紅率列表的網(wǎng)頁我平時(shí)也經(jīng)常去翻，你看他們公布了歷史數(shù)據(jù)，全透明的。這就等于說，人家把錢投到哪兒，賺了多少，分了多少，都明明白白擺在那兒。你把心放到肚子里。

舉個(gè)例子，有一家老牌保險(xiǎn)公司，成立時(shí)間比新中國成立還早，總部在倫敦，信用評級是標(biāo)普AA級。它們家的代表產(chǎn)品就是那種穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)給你「利疊利」的類型。另一家新的，雖然成立時(shí)間短，但打法激進(jìn)，收益曲線漂亮，適合愿意承擔(dān)一點(diǎn)波動(dòng)去博更高回報(bào)的年輕人。

怎么選？這個(gè)我就不代勞了，看你自己偏好。

「條款就係咁寫，明買明賣，睇你自己點(diǎn)揀。」（粵語：條款就是那么寫的，公平交易，看你自己怎么選。）

「本計(jì)劃之保費(fèi)返還保證僅適用于保單持有人于首20個(gè)保單年度內(nèi)未作出任何提取或部分退保。」

上面那句粵語條款翻譯過來就是：這個(gè)分紅計(jì)劃，你要是前20年都不取錢，就保證本金返還。要是你中途手癢取了一部分，那個(gè)保證就沒那么鐵了。所以買了香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，最好當(dāng)它是“封箱底”的寶貝，別老惦記著拿出來花。

我知道有人會(huì)問，開戶麻煩嗎？資金怎么出去？

以前確實(shí)有點(diǎn)周折，但現(xiàn)在政策在放開。

看到?jīng)]？從2025年3月1號開始，港澳銀行在內(nèi)地的分行可以開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)了。這意味著以后你繳保費(fèi)、接收理賠、提取分紅，渠道會(huì)比現(xiàn)在順暢很多。不用再費(fèi)盡心思去找那些七拐八拐的路子。

說到開戶，香港銀行的營業(yè)時(shí)間你得摸清楚。大部分分行周一到周五是9點(diǎn)到5點(diǎn)，周六只開到中午或者1點(diǎn)，周日大多數(shù)關(guān)門。你過去之前最好打個(gè)電話問清楚，別白跑一趟。

不過說實(shí)話，你自己當(dāng)介紹人拿傭金這事，實(shí)操起來細(xì)節(jié)還挺多的。比如怎么跟經(jīng)紀(jì)公司簽約、返傭以什么形式給你、有沒有時(shí)間差、要不要報(bào)稅……這些都不是一兩句話能說清。

我手頭有一份操作清單，里面把從開戶、簽約、繳費(fèi)到返傭到賬的每一步都寫清楚了。你要的話我發(fā)你，省得你自己瞎琢磨走彎路。這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作，你可以私信我聊，咱們私下說透。