你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

以前在銀行天天被客戶追著問"利息怎么又降了"。

沒想到轉型港險4年后，這個問題還在被問——只不過現在的答案，我終于可以給得更體面一些。

結論：每年6%寫進合同保證30年，分紅險的邏輯被顛覆了

我先把結論放在最前面，懶得往下看的朋友，這一段就夠了。

太保「鑫安逸」是一款純保證收益產品，所有收益數字白紙黑字寫進合同，百分百兌付，沒有"預期"，沒有"分紅率"，沒有任何模糊空間。

持有30年，保證單利6.11%，保證IRR 3.53%——這不是畫餅，這是合同條款。

對比一下你現在的選項：2025年5月20日起，工農中建交郵六大行同步下調存款利率，5年定存降至1.3%。100萬存5年，一年利息才6500塊，還不夠一家人出去旅個游。

這不是買保險，這是給你的錢找個靠譜的去處。

高預期收益未來一直都會有，但高保證收益只有今天才會有。

太保做了港險行業第一個吃螃蟹的人——把這么高的保證收益寫進合同，承擔真實兌付壓力。這件事，在香港保險市場，之前沒人干過。

論據一：逐年收益拆解，數字不說謊

我給你算筆賬你就明白了。

以預繳100萬美元為例，實際已交總保費957,546美元（有折扣）。

然后你看這張收益表：

存銀行的朋友，醒醒吧。

銀行5年定存1.3%，鑫安逸持有10年保證單利3.66%，是銀行的2.8倍。持有30年保證單利6.11%，是銀行的4.7倍。

而且這是保證的，不是"預計"，不是"歷史參考"。

港險我做了10年，像這類敢長期給你保證收益最高6%的產品，真是頭次見。

更重要的是，2025年一季度商業銀行凈息差已收窄至1.43%，再創歷史新低，專家幾乎一致判斷：利率下行仍是大勢，未來存款利率繼續降幾乎板上釘釘。

今天鎖定的保證收益，明天可能就買不到了。

論據二：為什么保證收益比6.5%分紅更值錢

很多朋友會問：我在別的地方看到6.5%的港險分紅險，不是更高嗎？

這里我要幫你把底層邏輯說清楚。

分紅險的本質是"來者不拒"。

保司為什么敢賣6.5%預期收益的分紅險？因為它沒有兌付壓力。投資做得好，多分一點；投資做得差，少分一點，甚至不分。那個6.5%只是"建議值"，不是承諾。

這款6.5%的產品形態，我干了10年，幾乎從未變過——因為對保司來說，這是最舒服的生意模式。

保證收益產品的邏輯完全不同。

鑫安逸寫進合同的數字，保司必須百分百兌付。賣多了，保司自己扛不住怎么辦？所以這類產品一定是限額銷售——全港限額只有5億。

太保敢這么做，是真的在用自己的資產負債表背書。

這就是為什么這款產品是"市場攪局者"——它是專門為喜歡確定性的內地客戶量身定制的，直接把"保證"二字從口頭承諾變成了合同條款。

想想看，如果3年前你買到了一款3.5%復利的增額壽，今天回頭看，你會怎么想？

現在鑫安逸就是那個機會，只不過它在香港，而且窗口期比你想象的短。

論據三：匯率和公司背景都經得起考驗

講完收益，我知道你還有兩個顧慮。我一個個說。

顧慮一：美元以后跌了怎么辦？

這個問題問得好，但鑫安逸有個很實在的解決方案——支持人民幣投保。

你用人民幣買，用人民幣結算，幾乎沒有匯率風險（說"幾乎"是因為還是有一點點，但相比純美元產品已經大幅降低了）。

這一點，很多外資保司的同類產品做不到。

顧慮二：太平洋保險，靠不靠譜？

說實話，有客戶跟我說沒聽過立橋保險，我還能理解。

但太平洋保險你沒聽過？

它是國資背景的上市險企，這四個字的含金量，懂的人都懂。

而且它不是一家保險公司，是一家全牌照保險集團——旗下涵蓋人壽保險、財產保險、養老保險、健康保險和資產管理，說人話就是你能想到的所有保險業務，它都能做。

太平洋這種國資背景的上市險企，你真的不用再擔心受怕了。

國資背書+上市公司信息披露要求+全牌照監管——三重保障壓在那里，比很多你"聽說過名字"的外資保司，底氣更足。

加分項：養老社區 + 就醫全流程，外資保司沒得比

說完收益和風險，我再說一個很多人忽略的維度——服務。

這些年經常有客戶問我：為什么買了友邦、宏利這些公司的保險，連體檢都不送？

因為香港不是內地，只有內地的保司才喜歡卷服務。

我說個讓你崩潰的真實情況：有的外資保司，都2026年了，你去領個錢、改個電話號碼做保全，還得手寫填表寄過來。有的保司客服電話，你不打個30分鐘都沒人接。

確實不能用我們內地人的思維去理解外資保司的服務水平。

但太保不一樣，它不僅卷產品，還要卷服務。

養老社區：香港保單直連內地資源

在香港投保鑫安逸，你可以享受太保在內地的養老社區資源。

更厲害的是，香港保單可以直接支付內地養老社區的費用。很多人擔心買了港險的錢"回不來"——這條通道直接打通了這個顧慮。

太保尊尚會會員體系按積分分為五個層級：

• 超級城市版（225,000-299,999積分）
• 精英版（300,000-499,999積分）
• 家庭版（500,000-1,499,999積分）
• 康養香港版（1,500,000-3,999,999積分）
• 家族版（4,000,000及以上積分）

不同層級對應不同的太保家園入住資格和康養權益，高凈值客戶可以直接把保單價值轉化為養老資源的優先使用權。

就醫服務：一體化全流程陪伴

除了養老資源，鑫安逸還配套了一整套就醫增值服務：

• 國際二次診療意見：為客戶提供海外專家診斷、治療及用藥建議
• 海外就醫轉診服務：輔助完成出國就診前所有準備工作
• 海外就醫陪同服務：接送機、酒店預訂、專業翻譯、陪診、醫療支付協助和賬單審核
• 歸國隨訪服務：病例資料翻譯整理，協助后續治療方案在國內落地及隨訪

這套服務體系，是從"出發前"到"回國后"的全流程覆蓋，不是貼個標簽說"有就醫綠通"就完事了。

這個維度，外資保司真的沒得比。

行動窗口：全港限額5億，這扇門不會一直開著

把所有論據擺出來，我再說最后一件事。

全港限額5億，賣完就沒。

這不是銷售話術，是產品邏輯決定的。保證收益產品對保司的兌付壓力是真實的，不是分紅險那種"賣多少都無所謂"的生意。

太保敢做這個產品，是有底氣的，但也是有上限的。

銀行利率還在往下走，2%以上的存款產品越來越稀缺，能鎖定長達30年保證復利3.5%（單利6.11%）的窗口，只會越來越窄，不會越來越寬。

這款產品能搶到的朋友，真的值得恭喜。

大賀說點心里話

收益寫進合同是一回事，怎么買、買多少、什么時候買，才是真正影響你到手收益的關鍵。

很多人不知道，同一款產品，不同渠道進場的成本可以差出一大截——這個信息差，才是我最想跟你聊的。

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