你好，我是大賀。

今天聊 安盛「盛利Ⅱ」（2年交）。

最近問這款的人很多。原因也簡單。短繳。回本快。演示收益高。還有“258提領”這個很吸睛的設計。

不過我更想提醒一句。

這款產品不是只看 6.5% 就能下決定。它的強項很強。短板也很明確。尤其是高凈值家庭。你不能只把它當儲蓄險看。它更像一個保單工具箱?，F金流、傳承、貨幣配置，都放進來了。

但工具箱不是萬能箱。

家族資產得有層次。該放長期的錢，才能放進去。

盛利Ⅱ2年交回歸，核心賣點確實很猛

安盛這次把 盛利Ⅱ2年交 推回來。組合很直接。

一個是預繳利息。一個是市場少見的 258提領。

按素材里的示例。投保規則是 2.5萬美元 × 2年。預期回本期限是 5年。預期回報達到 6.5%上限，要到 第28年。

看長期演示。

第40年預期IRR是 6.50%。身故賠償是 613,026美元。占總投入比例 1226%。

這個數字很好看。也確實讓它在2026年短繳儲蓄險里很有存在感。

但我不會只盯這個數字。

你要把它拆開看。

第一，它是短繳產品。兩年交完。適合手里本來有閑錢的人。

第二，它的高收益不是前幾年給你的。需要時間。

第三，它的很多亮點，建立在非保證紅利兌現上。

這三點搞清楚。你就不會被表面的漂亮表格帶著走。

28年到6.5%，盛利Ⅱ的收益排在第一梯隊

收益這一塊，盛利Ⅱ確實強。

2年交版本。第28年能達到 6.5%封頂IRR。

第10年預期IRR 4.82%。第15年 5.53%。第20年 6.21%。第30年穩定在 6.5%左右。

這個節奏，在同類2年交產品里很能打。

橫向看也清楚。

盛利Ⅱ預期回本是 第5年。周大福匠心傳承2尊享版也是 第5年。

中銀薪火傳承、永明星河尊享2、永明星河傳承2、萬通富饒萬家，預期回本年度都是 第6年。

再看達成目標IRR的速度。

盛利Ⅱ達到 4.0%，需要 10年。達到 5.0%，需要 11年。達到 6.0%，需要 18年。達到 6.5%，需要 28年。

中銀薪火傳承，無法達到 6.0%及以上 的目標IRR。

這就不是一點點差距了。

我對盛利Ⅱ收益的判斷比較明確。

如果你能放15年以上，它的預期收益屬于港險第一梯隊。

但我也不會把它說成穩賺。港險儲蓄險的演示收益，本來就有非保證部分。尤其是終期紅利。它不是銀行存款。

長期持有下來，復利效應很明顯?？汕疤崾悄愕媚玫米　?/p>

短期資金別碰。

258提領好用，但別把它理解成無條件提款機

盛利Ⅱ最吸睛的地方，是 258提領。

規則不復雜。

2年繳清保費后。從第5年開始。每年可以提領總保費的 8%。

而且提取之后，賬戶剩余資金還能繼續增值。

按素材里的例子。每年交 25萬美元。交2年?？偙ＹM 50萬美元。

第5年開始，每年提領 40,000美元。正好是總保費的 8%。

看演示數據。

第10年累計提領 240,000美元。剩余現值占比 105%。

第30年累計提領 1,040,000美元。剩余現值占比 132%。

第50年累計提領 1,840,000美元。剩余現值占比 153%。

第100年累計提領 3,849,000美元。剩余現值占比 817%。

這套設計，確實漂亮。

它適合做養老金。也適合做子女教育金。還適合做長期家族現金流安排。

目前素材里提到，只有安盛盛利Ⅱ2年交能終身提領至 138周年。其他同類產品，要么會斷單。要么保單內現價更少。

但你要注意。

258提領不是無條件提款機。

它的穩定性，依賴每年分紅實現率。港險分紅是預期非保證。市場波動會影響結果。

我會怎么用？

我不會建議客戶把未來剛性支出，全部壓在這個演示表上。比如孩子第8年必須交一筆學費。家庭第10年必須還一筆債。那就別只看258。

但如果你本來就要做長期現金流。比如退休后每年補充美元現金流。或者給孩子成年后持續派錢。那它很好用。

保單也是工具箱。它能解決現金流節奏問題。但不能替代所有流動資金。

9種貨幣和雙重戶口，對跨境家庭很實用

很多高凈值家庭現在買港險，不只是看收益。

還會看貨幣。

美元資產多了。擔心匯率。人民幣資產多了。又想留一部分海外使用。孩子在英國、加拿大、澳洲讀書。未來開支幣種也不確定。

這時候，盛利Ⅱ的貨幣功能就有價值。

它支持 9種保單貨幣。包括美元、加元、英鎊、歐元、人民幣、新加坡元、澳元、港元、澳門幣。

澳門幣只適用于澳門保單。香港地區提供 8種貨幣。

從第2個保單周年日起，可以 0手續費轉換貨幣。每個保單年度可轉換 1次。

另外還有一個比較少見的設計。雙重貨幣戶口。

第5個保單周年日起，鎖定保單價值后，可以開啟環球貨幣賬戶。兩個賬戶之間，支持雙向免費無限次調配資金。

這個功能，我會給有跨境需求的家庭重點講。

不是說它能讓你靠換匯賺錢。別這么想。

它更像一層緩沖。減少單一貨幣帶來的被動。

截至2025年，全球已有 120+司法管轄區 參與CRS自動信息交換。內地與香港金融賬戶涉稅信息交換也已常態化。

跨境資產越來越透明。高凈值家庭不能再靠“藏”來做傳承。要靠合規架構。要靠提前安排。

別把雞蛋放一個籃子。也別把所有貨幣風險放在一個幣種里。

財富管家和傳承守護，才是高凈值家庭該看的部分

如果只是普通儲蓄，前面收益和提領已經夠看。

但對企業主和高凈值家庭來說，真正要看的，是這張保單能不能承接傳承安排。

盛利Ⅱ有幾項功能，放在一起看很有意思。

財富管家服務。第3個保單周年日起，可以預設定期提取指示。最多給 3名收款人 設計不同提款計劃。

它的行使周期，是第10個保單周年日至第40個保單周年日。

傳承守護選項。保單生效就能指定后備持有人和暫托人。

說白了。你可以提前安排，誰來接管保單。什么時候接管。孩子到什么年齡再接。

還有紅利鎖定。第10年起可鎖定終期紅利。鎖定后享 3.75%年利率。

第3年就能分拆保單。

也支持公司作為保單持有人。還能搭配信托功能。

這幾個功能加起來，就有點低門檻家族信托雛形的味道了。

比如企業主用公司持有保單。后續通過財富管家，給母親、配偶、子女分別安排現金流。再用傳承守護，指定孩子繼承年齡。中間搭配暫托人。

這不是完整信托。不能替代專業信托架構。

但它確實能把現金流、接班、年齡控制，先做一層安排。

傳承不能臨時抱佛腳。

等身體出問題。等家庭關系變復雜。等企業股權開始調整。那時候再規劃，主動權就少很多。

安盛底子厚，但分紅也要看長期兌現

買儲蓄險，保司很重要。

這不是買一年期產品。你可能要放20年、30年，甚至更久。

安盛1817年始創于法國。是歐洲第一大、全球第五大資產管理巨頭。業務覆蓋全球 51個市場。管理資產超 6700億美元。

評級也不錯。

標準普爾評級上調至 AA。惠譽國際評級 AA。穆迪評級 Aa2。

分紅兌現方面。素材里有幾組數據。

安進儲蓄系列II–躍進，連續 4年達100%或以上。

「康采II」及「康諾II」嚴重疾病保障，連續 6年達100%。

「賞豐盛」延期年金計劃，連續 4年達100%。

雋盈II人壽保障計劃，連續 4年達100%。

全線指標產品自推出以來，所有保單每年總價值比率達 100%甚至超越達成。

我對安盛的判斷比較明確。

保司實力沒問題。分紅兌現記錄也有支撐。

但儲蓄險安全第一，收益第二。

你不能因為過去兌現好，就把未來非保證收益當成確定收益。

這點一定要分清。

18年保證回本，是盛利Ⅱ最大的短板

說完優點，該講硬傷了。

盛利Ⅱ降低了保證價值權重。提高了終期紅利權重。

這會帶來一個結果。

演示收益更好看。但保證回本期偏長。

盛利Ⅱ2年交至尊版，保證回本需要 18年。至盛版保證回本需要 13年。

對比一下。

永明星河傳承2保證回本僅 10年。萬通富饒萬家保證回本 13年。

這塊盛利Ⅱ沒有優勢。

極度保守的人，我不建議選盛利Ⅱ。

如果你只認保證收益。不能接受分紅波動。那這款會讓你心里不踏實。

還有258提領。它的前提是每年分紅實現率 100%。但港險分紅是預期非保證。受市場影響。

這個地方我有保留。

不是說不能買。是不能按最漂亮的演示，去安排全部人生現金流。

再說預繳利息。

素材里優惠周期是 2026年3月30日至2026年4月28日。而今天是 2026年05月10日。按這個時間看，這個活動已經過期。

當時規則是，首年保費 20萬美元及以上，預繳部分前90天享 12%保證年利率。90天后至第一年末為 8%。

首年保費 20萬美元以下，前90天保證利率 6%。90天后為 4%。

例子里，每年交 20萬美元。兩年共 40萬美元。預繳首年可產生近 1.8萬美元 絕對保證利息。相當于約 9%保證收益。

這個貼息確實猛。

但現在不能再按仍然有效來講。是否有新活動，要看保司最新通知。

我也不建議為了優惠硬湊保費。

年繳達不到20萬美元門檻的人，不要為了12%去加杠桿。也不要拆短期周轉錢進去。

盛利Ⅱ適合三類人。

手頭有閑錢。能接受2年鎖資。不喜歡長期繳費。

能長期持有 15年以上。追求高預期收益。也能接受一定波動。

需要第5年起拿高比例終身現金流。用來規劃養老金、教育金，或者家族長期派發。

也有三類人，我會直接勸退。

5年內可能要動用資金的人。

極度保守，只追求確定保證收益的人。

達不到保費門檻，卻想為了優惠硬上的人。

我的最終判斷是：

盛利Ⅱ不是神藥，也不是坑品。它是一款匹配度很高、但篩選人群很明顯的產品。

適合的人，長期拿著會舒服。

不適合的人，買完只會焦慮。

提前規劃才有主動權。跟風沒有意義。

大賀說點心里話

如果你看完這篇，已經發現自己更關心的不是“收益多高”，而是“怎么買才不浪費錢”，那就值得再做一次方案對比。港險信息差很大，尤其是保費結構、活動口徑、傳承安排，差一點就是完全不同的結果。