你好，我是大賀。

前陣子娃哈哈宗慶后340億遺產爭奪戰(zhàn)鬧得沸沸揚揚——三名非婚生子女把官司從杭州打到香港，18億美元信托資產、29.4%集團股權，全都卷入這場雙城訴訟。

百億帝國，最后敗給了一紙遺囑的缺位。

我服務過50多個高凈值家庭，見過太多因為沒規(guī)劃好、家庭鬧矛盾的案例。

傳承這件事，真不是有錢就能解決的。

今天聊聊國壽「傲瓏盛世」，這款中資王牌港險最近升級了一個功能，專門解決"孩子未成年時，這筆錢誰來管"的問題。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

很多家長問我：大賀，我現在存錢給孩子讀書，存銀行利息太低，買股票又怕虧，有沒有既能穩(wěn)定增值、又能按時拿錢的方式？

有的。但是大多數產品要么前期不能動、要么一提領收益就大打折扣。

真正能解決"第5年就要開始用錢"這個剛需的產品，市面上屈指可數。

第5年起就能提領，收益幾乎不打折

**國壽「傲瓏盛世」**是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品。

什么意思？我給你算一筆賬：

假設你選擇"255提領模式"——從第5年起，每年提取總保費的5%。如果你總共交了20萬美元，那就是每年拿1萬美元出來用。

這樣持續(xù)提領25年后，你的保單IRR（內部收益率）還能達到6.34%，僅比完全不提領時低0.04%。

如此強勁的提領表現，在香港也不多見。

而且如果選擇躉交（一次性繳清），預計總投資回收期短至4年。

對養(yǎng)老金、教育金規(guī)劃者來說，這種"邊用邊漲"的產品設計，才真正貼合家庭實際用錢需求。

養(yǎng)老無憂：年金轉換讓退休更有底氣

很多家庭的問題，其實出在沒提前規(guī)劃——孩子讀完書了，自己的養(yǎng)老金還沒著落。

**國壽「傲瓏盛世」**在養(yǎng)老場景上也做了專門設計：

全數退保賠付模式

當你決定退保時，可以選擇"單筆領取"或"分期領取"。不用擔心一大筆錢突然到賬不知道怎么打理。

年金轉換權益

65歲后，你可以把保單價值轉換成10年或20年期年金，每年定時領取一筆錢。

退休生活有了穩(wěn)定現金流，心里踏實得多。

這種"前半段給孩子用、后半段給自己用"的靈活設計，才是真正考慮到家庭全生命周期的產品。

財富傳承：孩子未成年也能安心交接

孩子未成年的時候，這筆錢誰來管？

這是我被問得最多的問題之一。

宗慶后案之所以鬧這么大，核心問題就是：沒有提前安排好"誰來管錢、怎么管錢"。

國壽「傲瓏盛世」新增的「指定保單暫托人」功能，就是專門解決這個痛點：

• 保單持有人可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效
• 若保單持有人身故、而受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為保單暫托人
• 暫托人可以暫時托管保單，直到受保人年滿18歲

保單暫托人這個功能，很多人不知道。但對于重視財富傳承的父母來說，這可能是最值錢的條款之一。

結合無限次轉換受保人、保單分拆等權益，你可以構建一個完整的傳承架構。

這筆錢先給誰、后給誰、中間誰來管，全都提前安排好。

收益硬核：30年6.5%，跑贏通脹無壓力

說完功能，再看收益。

以5年繳美元保單為例：

• 第10年IRR：3.30%
• 第15年IRR：4.77%
• 第20年IRR：5.64%
• 第30年IRR：6.50%（觸達天花板）
• 第45年IRR：6.50%（持續(xù)保持）

如果選擇美元整付，第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%。

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

對于不想承擔高風險、希望資金能夠長期穩(wěn)健增值、跑贏通脹的保守型投資者來說，這個收益水平相當扎實。

央企底色：7980億美元準備金的安全感

很多人問我：大賀，港險公司那么多，為什么推薦國壽？

三個字：信得過。

中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，是中國人壽保險集團在香港規(guī)模最大的全資子公司。背后是中國財政部和全國社會保障基金理事會的支持。

來看幾個硬指標：

全球排名第一

在《全球壽險公司TOP50榜單》中，中國人壽憑借7980.7億美元準備金，成為全球最大的壽險公司。

國際評級頂尖

標普信用評級A，穆迪評級A1。

分紅兌現能力強

2024年終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%的年份在70%以上，最高達109%。

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。

這種"國資背景+全球布局"的組合，讓**國壽「傲瓏盛世」**的收益和安全都有硬核兜底。

年末窗口：5%預繳利率+最高24%折扣

最后說一個緊迫的事。

2026年1月1日起，「傲瓏盛世」預繳利率從5%下調至4.5%。

別小看這0.5%的差距。如果你總保費50萬港元，1月投保比現在投保要多花2,278港元——這還只是預繳利率的差異。

更重要的是，當前Q4還有保費折扣優(yōu)惠：

• 5年期：**6%-24%**總保費折扣
• 美元/港幣/人民幣保單都適用
• 必須在2025年12月31日前遞交投保申請

現在投保，既是抓住產品升級的紅利（新增躉交、5年繳、人民幣保單），也是鎖定利率下調前的最后優(yōu)惠。

這個窗口期，真的只剩最后幾天了。

大賀說點心里話

傳承規(guī)劃這件事，越早做越從容。很多家庭等到出問題了才想起來，那時候選擇就少了。

如果你也在考慮怎么給孩子、給自己做一份長期規(guī)劃，掃碼聊聊，我?guī)湍闼阋凰恪?/p>