你好，我是大賀。

今天聊安盛「盛利II」。

這款產(chǎn)品最近問的人很多。尤其是新出的2年交版本。大家不是看不懂收益表。真正卡住的，是版本太多。

至尊版。至盛版。2年交。5年交。基礎身故。特級身故。

一層套一層。很容易越看越亂。

截至2026年05月10日，我看這款產(chǎn)品，還是會把它放回資產(chǎn)配置里看。它不是萬能工具。也不該替代現(xiàn)金、股票、基金、房產(chǎn)。

盛利II在你的資產(chǎn)里，應該更像一筆中長期穩(wěn)健底倉。

它要解決的，不是短期賺快錢。而是長期增值。現(xiàn)金流提領。貨幣多元配置。以及一部分傳承安排。

去年它一個季度銷量做到50億。這個數(shù)字說明熱度很高。但熱度不是購買理由。配置邏輯才是。

盛利II怎么買，我的四個配置判斷

我先把大方向講清楚。

第一，大多數(shù)人選至尊版就夠了。

盛利II有至尊版和至盛版。至盛版更保守。身故賠得更多。保證回本更快。但它只限安盛自家持牌代理人銷售。

如果你的核心目標是長線儲蓄和靈活提領。我會更傾向至尊版。它的工具屬性更清楚。流通性也更強。

第二，能力允許，優(yōu)先2年交。

盛利II現(xiàn)在有2年交和5年交。2年交不是適合所有人。但同樣總保費下，錢更早進入賬戶滾動。優(yōu)勢會更早出現(xiàn)。

如果你手里已經(jīng)有一筆中長期不用的錢。我會優(yōu)先看2年交。

第三，90%的人用基礎身故就夠了。

盛利II還有基礎身故和特級身故。很多人會被“賠得更多”吸引。

但買這類儲蓄分紅險，本質(zhì)不是買高杠桿保障。想做保障。定壽更直接。想做資產(chǎn)增值。基礎身故通常夠用。

第四，別只盯收益排名。它真正強的是提領。

盛利II不是市場收益第一。尤其5年交靜態(tài)收益，基本排不上前三。

但它的提領能力很突出。5年交可以做557提領。2年交可以做258提領。

這才是它在配置里的位置。不是單純沖最高收益。而是現(xiàn)金流和資產(chǎn)增長一起兼顧。

為什么我更傾向至尊版，而不是至盛版

至尊版和至盛版，底層功能差別沒那么大。

兩者都支持9種貨幣選項。都支持免費信托功能。都支持雙重貨幣賬戶。也都支持258提領和557提領。

真正拉開差距的，是收益節(jié)奏和身故杠桿。

至尊版的身故賠償杠桿是130%已交保費。至盛版是150%已交保費。

至盛版看起來更穩(wěn)。回本更快。保障更高。適合特別看重安全墊的人。

但我會說得直接一點。

如果你買盛利II，是為了長期滾利和未來提領，至尊版完全夠用。

至盛版的優(yōu)勢不是沒有。只是它更像保障思路。而且銷售渠道有限。只能安盛自家持牌代理人銷售。

至尊版更像一筆長期資金。收益空間更高。后期優(yōu)勢更明顯。更適合規(guī)劃周期長的人。

資產(chǎn)配置講究的是搭配。別把一個工具當成全部。盛利II如果只是你資產(chǎn)里的中長期底倉，至尊版更順手。

2年交和5年交，我會更偏向2年交

很多人問我。2年交和5年交，到底哪個更好？

這個問題不能只看收益表。要看你的現(xiàn)金安排。

同樣是總保費30萬美金。盛利II至尊版2年交，預期回本期是第5年。保證回本期是第18年。第28年達到6.5%。

5年交，預期回本期是第7年。保證回本期是第25年。第30年達到6.5%。

差別很清楚。

2年交起步快。發(fā)力早。5年交更平緩。壓力小。

第20年的數(shù)據(jù)也能看出來。2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。中間差了0.39%。

別小看這0.39%。在長期復利里，時間越長，差距越明顯。

到第100年。2年交預期總收益超過1.57億美金。5年交約1.44億美金。

當然，這些都是預期演示。不是保證收益。分紅險一定要把保證和非保證拆開看。

但從配置動作上，我的判斷很明確。

手上有一筆錢，優(yōu)先2年交。想分批投入，再選5年交。

買之前先問自己：這筆錢屬于哪個籃子。

如果它本來就是長期不用的錢。早一點放進去滾動，更符合這類產(chǎn)品的邏輯。如果未來幾年現(xiàn)金流不穩(wěn)定。5年交會更舒服。

工具沒有好壞。只有合不合適。

基礎身故夠用了，別把儲蓄險當定壽買

身故保障這塊，其實很好選。

基礎身故，就是100%身故賠償。特級身故，是130%身故賠償。它的作用是提高杠桿，放大保障。

聽起來特級更好。但我不建議大多數(shù)人為了這個去升級。

買盛利II，本質(zhì)是做資產(chǎn)配置，不是買高杠桿保障。

如果你是家庭經(jīng)濟支柱。身上還有房貸。企業(yè)債務。家庭現(xiàn)金流壓力。也確實希望萬一發(fā)生風險時，多賠一筆錢。那可以看特級身故。

但大多數(shù)家庭不是這個需求。

你真正要的是長期現(xiàn)金價值。是未來教育金。退休金。傳承安排。不是用儲蓄險承擔主要保障責任。

想要保障。定壽更干凈。成本也更好算。想要資產(chǎn)增值。盛利II基礎版本就夠了。

這點我態(tài)度比較明確。90%的人，不用為特級身故多繞一圈。

盛利II不是收益第一，但提領能力確實強

這一章最關鍵。

盛利II容易被誤解。很多人拿它去和市場上收益最高的產(chǎn)品比。一看5年交靜態(tài)收益不是前三。就覺得它不夠強。

我不這么看。

盛利II不是市場收益第一。它真正的競爭力，是提領。

先看5年交橫評。

0歲男孩。年交6萬美元。交5年。幾款頂級香港儲蓄分紅險里，達到6.5%IRR的時間分別是：

• 宏摯傳承：第47年
• 宏摯家傳承：第27年
• 環(huán)宇盈活：第30年
• 信守明天：第28年
• 盛利II-至尊：第30年
• 萬年青星河尊享II：第50年

你會發(fā)現(xiàn)。盛利II不算最猛。但也不弱。

它不是靠一個階段特別突出取勝。它的特點是均衡。中后期沒有明顯短板。

再看2年交。

0歲男孩。年交15萬美元。交2年。保證回本期方面。宏摯傳承是第17年。宏摯家傳承是第13年。盛利II-至尊是第18年。萬年青星河尊享II是第13年。

這組數(shù)據(jù)里，盛利II也不是保證回本最快。但它的2年交表現(xiàn)還不錯。前期不掉隊。中后期也能跟上。

真正讓我重視它的，是提領。

5年交可以做557提領。也就是第5年開始，每年可提領總保費的7%。而且可以長期持續(xù)。

市場上很少有同類產(chǎn)品能做到這個強度。

這對教育金和退休金很有意義。你不是一次性拿走。而是長期、有節(jié)奏地取。

更重要的是。提領之后，賬戶還要繼續(xù)跑。盛利II在提領后賬戶余額上，持續(xù)表現(xiàn)比較強。

2年交也一樣。

盛利II 2年交可以做258提領。第5年開始，每年提領總保費的8%。

這個設計很適合兩類錢。

一類是孩子教育金。前期先放進去。未來按年拿出來用。

另一類是退休現(xiàn)金流。不想一次性賣資產(chǎn)。也不想靠市場波動吃飯。就用保單做一個穩(wěn)定提領賬戶。

這幾年高凈值家庭做跨境配置，變化很明顯。

貝恩和招商銀行《2025中國私人財富報告》提到。可投資資產(chǎn)千萬以上人群，境外配置比例從2023年的27%升到2025年的34%。港險是很常見的工具之一。

我覺得這個背景很重要。

很多人不是單純想買一張保單。而是想把家庭資產(chǎn)從單一市場里拆出來。有人民幣資產(chǎn)。也有美元資產(chǎn)。有權益資產(chǎn)。也有穩(wěn)健底倉。有流動現(xiàn)金。也有長期賬戶。

盛利II支持9種貨幣選項。還有雙重貨幣賬戶。這類功能不是噱頭。它對應的是貨幣多元化需求。

當然，貨幣切換不是穩(wěn)賺。匯率本身有波動。非保證收益也會變化。

但作為一個中長期工具。它確實能放在跨境資產(chǎn)配置的一角。

我的判斷是：

如果你只想追最高IRR，盛利II不是最鋒利的那把刀。

如果你要長期增值，又想保留未來提領能力，盛利II就有價值。

這就是它的位置。

寫在最后：先想清楚這筆錢該不該放進去

盛利II不是適合所有人。

它的保證部分不算高。回本也不算快。它真正的優(yōu)勢在中長期。在提領能力。也在非保證收益的持續(xù)滾動。

適合的人很清楚。

有一筆10年以上不用的錢。想要可進可退的資產(chǎn)。未來有教育金或退休金需求。也有一定傳承規(guī)劃意識。

這類人可以認真看。

不適合的人也很清楚。

5年內(nèi)要用的錢，不要放。極度保守，只看保證收益的人，也不合適。想頻繁操作，博市場機會的人，更不適合。

這類產(chǎn)品怕的不是買錯名字。怕的是用錯錢。

盛利II在你的資產(chǎn)里應該扮演什么角色？這是買之前最該問的問題。

它可以是底倉。可以是現(xiàn)金流賬戶。也可以是傳承工具的一部分。

但別把它當全部。資產(chǎn)配置講究的是搭配。

大賀說點心里話

如果你已經(jīng)看懂盛利II的大方向，下一步就不是糾結產(chǎn)品名字了。要把保費、繳費期、提領節(jié)奏和家庭現(xiàn)金流放在一起算。買港險，信息差和方案細節(jié)都很重要。