溫馨提示： 這篇文章是“隔壁老王”我用大白話寫的，沒有任何套話。如果你家寶寶得過手足口病，現(xiàn)在已經(jīng)活蹦亂跳了，就想知道還能不能買保險，買了能保啥？那你看這篇就行了。

朋友們，大家好，我是隔壁老王。

今天咱們嘮一個讓不少寶爸寶媽心驚膽戰(zhàn)的話題：兒童手足口病。尤其是聽說這玩意兒嚴重了能要命，很多家長在娃好了之后，第一反應就是：“我得趕緊給娃買個保險壓壓驚！”

但買歸買，你得知道買什么。咱村里小賣部賣的火腿腸可能都分好幾種口味，保險這玩意兒，它更是個復雜活。尤其是你家娃已經(jīng)得過了，還能不能買？買了管啥用？

今天，老王我就拿一款專門為小朋友設(shè)計的少兒重疾險——北京人壽的大黃蜂16號（全能版），給你掰扯清楚。

一、手足口病好了，保險公司還收我嗎？

首先，你放心。絕大多數(shù)孩子得的是普通型手足口病，就是發(fā)個燒、起幾個疹子，吃幾天藥就活蹦亂跳了。這種在保險公司的眼里，就跟你家娃打了個噴嚏一樣，基本沒啥影響。

因為保險公司在投保的時候，通常會問一句話：“被保險人目前或過去是否患有以下疾病......”。普通手足口病只要沒有留下什么后遺癥，比如腦炎、心肌炎這些，那就是“已痊愈”，直接勾選“無”或“否”，安心買。

但如果你家娃得的是重癥手足口病（比如出現(xiàn)了腦膜炎、肺水腫），那就要麻煩一點。保險公司可能會要求你提供完整的病歷，看看完全康復了沒有。一般來說，只要徹底好了，沒有后遺癥，也沒啥大問題。

所以，別擔心，你家娃大概率是能買的。

二、光保手足口??？那也太虧了！

很多人買保險的邏輯是這樣的：

• 因為孩子得了手足口病，所以我要買保手足口病的保險。

這就好比你去飯店，因為老板說今天豬肉漲價了，所以你決定“只吃豬肉”。這不傻嗎？

保險要保的是那些你控制不了、一發(fā)生就會讓家里“塌方”的大事。比如：白血病、重癥手足口病、嚴重川崎病、嚴重癲癇。 這些才叫“重疾”。

那為什么老王我今天要推薦大黃蜂16號（全能版）？因為它就像一個“萬能大禮包”，不是只保一樣，而是把高發(fā)的兒童大病都給你一網(wǎng)打盡了。

你看它的病種列表里，清清楚楚寫著：重癥手足口病，被劃入了“少兒特定疾病”的名單里。

這意味著什么？

我給你舉個樓下面館老板的例子。

老王家二舅的小孫子，就是那個剛上幼兒園的小豆包，不幸得了重癥手足口病，在ICU里躺了半個月。家里花了十幾萬，醫(yī)保報完還得自己掏好幾萬。

如果這個小豆包有大黃蜂16號（全能版），保額買了50萬：

• 重疾賠付： 首先，重癥手足口病算重疾，直接賠50萬。
• 少兒特定疾病額外賠： 因為它在“少兒特疾”名單里，所以再額外賠120%，也就是再賠60萬。
• 這一下子，加起來就是110萬！

你想想，ICU里一天一萬的花費，瞬間就不是問題了。這還不算完，如果后續(xù)發(fā)展成了需要移植、或者做了其他治療，還有別的錢拿（比如特疾移植治療額外賠80%）。

所以，保手足口病，不是只看它本身。要看它能不能給你足夠多的“救命錢”。

三、大黃蜂16號（全能版），到底貴不貴？保的全不全？

既然是嘮家常，我就直接給你上干貨。咱們不說那些繞來繞去的條款，直接看大白話版本的大黃蜂16號核心保障。

1. 保什么？

這份保險（大黃蜂16號）就像一個“三層防護網(wǎng)”：

• 第一層：基本盤。 不管是輕癥（比如原位癌）、中癥（比如中度腦損傷）、還是重疾（比如癌癥、心梗），只要符合條件，都可以賠。而且輕癥、中癥最多可以賠6次，非常實在。
• 第二層：加碼盤。 專門給孩子的保障。20種少兒特定疾病，額外賠120%；20種少兒罕見病，額外賠200%。這不就是給家里最嬌嫩的“金疙瘩”加了雙保險嗎！
• 第三層：額外盤。 如果你給孩子選了保到終身，那在60歲之前，確診重疾還能再額外賠100%的保額。等于說，你買50萬，60歲前得大病，賠你100萬！這多劃算。

2. 保的全不全？

咱們普通人最怕的就是“這也不賠那也不賠”。大黃蜂16號的病種列表我看了，非常全。

• 高發(fā)重疾都覆蓋了： 癌癥（惡性腫瘤）、心梗（較重急性心肌梗死）、腦中風后遺癥、重大器官移植這些，都在表里。
• 兒童高發(fā)病全覆蓋： 白血病、神經(jīng)母細胞瘤、嚴重川崎病、嚴重癲癇......加上剛才說的重癥手足口病，都在少兒特定疾病里，能多賠120%。
• 還管一些特別的： 它還有惡心腫瘤醫(yī)療津貼（癌癥超過一年還在治，還能再拿錢）、特定意外重疾額外賠（比如出車禍導致癱瘓，多賠20%），甚至還有少兒重度自閉癥、嚴重抑郁癥的保障，是真的在為孩子考慮。

3. 坑不坑？

咱們說“坑”，其實就是看它“不保什么”。也就是咱們常說的免責條款。

老規(guī)矩，那些故意犯罪、吸毒、酒駕、戰(zhàn)爭、核輻射這些，任何保險都不賠，大黃蜂也一樣，這不算坑。

但是有一個點要注意，也是所有重疾險的通?。?strong>遺傳性疾病、先天性畸形，不賠。所以如果孩子出生時就有一些先心病之類的問題，要提前看看條款或者咨詢保險公司能不能買。

另外，等待期180天。 這個是正常的。意思是合同生效后180天內(nèi)得的病（意外導致的除外），是不賠的，只退保費。這就像你剛買了手機，前7天還屬于“退貨期”一樣，是為了防止有人帶病投保。過了180天，就全保了。

四、老王給你算筆賬：30歲一年交多少錢？

大家最關(guān)心的還是價格。我給你模擬一個最常見的場景：

假設(shè)給一個0歲的男寶寶投保：

• 保額： 50萬
• 保障期限： 保終身（給孩子最穩(wěn)妥的保障）
• 繳費期限： 30年交（分期付款壓力?。?/li>

那么，他每年要交多少保費？

大約在2500元 - 3000元之間。

這個價格貴不貴？我覺得非常值！

• 首先， 每個月才200多塊錢，少下兩頓館子，就能給孩子買個一輩子的護身符。
• 其次， 因為它是大黃蜂16號（全能版），保障非常全面。同樣是重疾險，很多普通產(chǎn)品可能只賠一次重疾就結(jié)束了，而它能賠很多次，還有這么多額外賠。
• 最后， 如果你預算真的非常緊張，也可以選擇保30年或者保到85歲，價格會更便宜。但老王我個人覺得，給孩子買，最好是保終身，因為越年輕買越便宜，省得后面再補。

下面這張圖，可以更直觀地看到它的其他保障，比如重疾多次賠、癌癥津貼、未成年人特色保障等等。這些東西看著多，其實都是你的“增值服務”，不怕多，就怕沒有。

五、最后的總結(jié)：買保險，別只看“病”

最后，老王我再嘮叨幾句掏心窩子的話。

買重疾險，買的是“出事后的經(jīng)濟補償”。

你得這么想：如果孩子不幸得了大病，你是不是要辭職去照顧？你的收入是不是就中斷了？孩子康復期的營養(yǎng)費、康復費、后續(xù)復查費，是不是都要錢？

保險賠的這筆錢，不是用來付醫(yī)藥費的（醫(yī)藥費有醫(yī)保），而是用來給你發(fā)“工資”的，讓你能安心在家照顧孩子，不用為下個月的房貸、車貸、奶粉錢發(fā)愁。

所以，給孩子選保險，特別是像大黃蜂16號（全能版）這種少兒專屬產(chǎn)品，你就看準這幾點：

下面這張圖，是這款產(chǎn)品的投保規(guī)則，可以看看你家娃是不是符合條件?；旧铣錾鷿M28天到17歲的孩子都能買。

好了，今天的話就嘮到這兒。記住老王一句話：孩子得過手足口病并不可怕，可怕的是你因為害怕錯過了一個好保障。只要孩子痊愈了，沒有后遺癥，大膽地去買。買的時候，認準北京人壽的大黃蜂16號（全能版）這種專門為孩子“定制的、高杠桿的、能多次賠付的”產(chǎn)品，準沒錯！