你好，我是大賀。

最近有朋友問我：存款利率跌破1.3%，理財(cái)收益越來(lái)越低，房子也不漲了——手里這點(diǎn)錢，到底應(yīng)該放在哪里？

從配置角度來(lái)看，這個(gè)問題的答案，可能比你想象的更簡(jiǎn)單。

今天我們來(lái)聊聊永明萬(wàn)年青星河尊享2，一款被很多人低估的港險(xiǎn)產(chǎn)品。

一句話結(jié)論：提領(lǐng)王者，穩(wěn)字當(dāng)頭

先說(shuō)結(jié)論：升級(jí)后的星河尊享2給我的感覺，就一個(gè)字——穩(wěn)。

這款產(chǎn)品延續(xù)著提領(lǐng)王者的風(fēng)范，無(wú)論是早期現(xiàn)金流需求，還是長(zhǎng)期財(cái)富傳承，它都能給你一個(gè)確定性的答案。

這是確定性的錢，不是賭博。

接下來(lái)，我用數(shù)據(jù)告訴你，為什么我敢這么說(shuō)。

論據(jù)一：提領(lǐng)數(shù)據(jù)碾壓對(duì)手

我們來(lái)算一筆賬。

以566提領(lǐng)方案為例：5年繳費(fèi)，第6年開始，每年提領(lǐng)6%的總保費(fèi)，也就是15000美金。

我把市面上主流的幾款產(chǎn)品拉在一起做了對(duì)比，結(jié)果很有意思——

保單前19年，只有宏利的宏摯傳承能和它掰掰手腕。

但20年后，永明的萬(wàn)年青星河尊享2可以說(shuō)沒有對(duì)手，長(zhǎng)期穩(wěn)居榜一。

保單第40年，持續(xù)提領(lǐng)了35年后，賬戶余額還剩88.7萬(wàn)美金。

如果把提領(lǐng)比例提高到**7%**呢？

567提領(lǐng)：5年繳，第6年開始，每年提領(lǐng)17500美金。

567提領(lǐng)狀態(tài)下也是一樣很強(qiáng)，長(zhǎng)期來(lái)看，依然是第一梯隊(duì)的選手。

這意味著什么？

意味著你每年穩(wěn)定拿錢，賬戶里的本金還在持續(xù)增長(zhǎng)。這才是真正的"睡后收入"。

論據(jù)二：靜態(tài)收益同樣不拉胯

有人可能會(huì)問：提領(lǐng)強(qiáng)，那不提領(lǐng)呢？會(huì)不會(huì)收益就拉胯了？

答案是：不會(huì)。

以0歲男孩，總保費(fèi)25萬(wàn)美金，年繳5萬(wàn)美金為例，我測(cè)算了靜態(tài)收益：

• 保單第10年，預(yù)期收益31.9萬(wàn)美金
• 保單第20年，預(yù)期收益68.2萬(wàn)美金
• 保單第30年，預(yù)期收益139.2萬(wàn)美金

前30年收益表現(xiàn)能擠進(jìn)榜單前三，這款產(chǎn)品算一個(gè)中規(guī)中矩的產(chǎn)品，整個(gè)保單周期收益表現(xiàn)都不拉胯。

更有意思的是，保單第100年，預(yù)期收益12020.4萬(wàn)美金，和領(lǐng)先第一的周大福匠心傳承相差不到500美金。

性價(jià)比真的挺不錯(cuò)的。

論據(jù)三：兩大獨(dú)創(chuàng)功能鎖定確定性

2025年，《中國(guó)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系白皮書》的數(shù)據(jù)顯示：消費(fèi)者對(duì)財(cái)富增長(zhǎng)預(yù)期減弱，財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)感知明顯加大。

說(shuō)白了，大家都怕錢沒了。

星河尊享2有兩個(gè)市場(chǎng)獨(dú)創(chuàng)的功能，專門解決這個(gè)焦慮。

第一，歸原紅利鎖定

歸原紅利一經(jīng)派發(fā)，面值和現(xiàn)金價(jià)值就是保證的，永不回撤。而且歸原紅利只增不減。

今年告訴你會(huì)給你多少錢，以后就不會(huì)變了。這是確定性的錢。

第二，利率鎖定功能

客戶可以鎖定不超過(guò)現(xiàn)金總價(jià)值**50%的資金，享受3.5%**的鎖定利率。

市場(chǎng)好的時(shí)候能賺更多，市場(chǎng)不景氣的時(shí)候也能有3.5%的利率來(lái)兜底。

進(jìn)可攻，退可守。

要知道，現(xiàn)在國(guó)有幾大行的定存利率五年期才**1.3%左右，這3.5%**的鎖定利率，比銀行定存還要香。

論據(jù)四：130年老牌的兌現(xiàn)能力

產(chǎn)品演示吹得再厲害，最后都得靠能否兌現(xiàn)來(lái)說(shuō)話。

永明金融是香港保險(xiǎn)公司的第一梯隊(duì)，是在香港開展業(yè)務(wù)最早的保司，在香港扎根超130年。

財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)方面：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、標(biāo)準(zhǔn)普爾AA，都是業(yè)內(nèi)標(biāo)桿。

更重要的是，萬(wàn)年青系列分紅實(shí)現(xiàn)率超過(guò)100%。

這比任何演示的數(shù)字都更能說(shuō)明，它能兌現(xiàn)自己承諾的能力。

附加價(jià)值：全球私人銀行級(jí)服務(wù)

這是**99%**的人不知道的隱藏優(yōu)勢(shì)。

2025年12月，離岸人民幣兌美元升破7.0，進(jìn)入"6時(shí)代"。匯率波動(dòng)加劇，讓越來(lái)越多的家庭開始意識(shí)到：不要把雞蛋放一個(gè)籃子里。

星河尊享2在這方面做得非常到位：

支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉(zhuǎn)換，不收手續(xù)費(fèi)。

可在Sunwallet上一鍵兌換17種提領(lǐng)貨幣，完全免費(fèi)。無(wú)論你身處世界哪個(gè)角落，都能用當(dāng)?shù)刎泿胖苯又Ц丁?/p>

這相當(dāng)于給客戶提供一個(gè)覆蓋全球的私人銀行服務(wù)。

更厲害的是，永明是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報(bào)收益、回本期、保證/預(yù)期收益完全一致的保險(xiǎn)公司。

從配置角度來(lái)看，這意味著你可以根據(jù)匯率變化靈活調(diào)整，而不用擔(dān)心收益打折扣。

申萬(wàn)宏源的研究顯示，中國(guó)居民家庭資產(chǎn)配置正進(jìn)入多元化新時(shí)期。房地產(chǎn)占比下降，權(quán)益類投資和海外資產(chǎn)配置需求上升。

這款產(chǎn)品，剛好踩在了這個(gè)趨勢(shì)上。

背景補(bǔ)充：6.5%上限不是問題

最近很多人問：7月1號(hào)后，港險(xiǎn)美元保單的演示收益上限只有**6.5%**了，是不是以后收益就鎖死了？

這里要澄清一下：新規(guī)限制的是保司演示的收益，并不是限制實(shí)際收益。

香港保司可以把資金投向全球**100+國(guó)家的股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等多元資產(chǎn)。就拿30年期美國(guó)國(guó)債來(lái)說(shuō)，常年能穩(wěn)定在4%-5%**的高位。

保司實(shí)現(xiàn)6.5%的收益率還是很容易的。

換個(gè)角度想，現(xiàn)在所有港險(xiǎn)產(chǎn)品演示收益率全部統(tǒng)一，反而是件好事。

統(tǒng)一起跑線，產(chǎn)品之間真正的差異點(diǎn)就出現(xiàn)了。

而星河尊享2的差異點(diǎn)，恰恰是提領(lǐng)能力和附加功能——這些才是長(zhǎng)期來(lái)看真正重要的東西。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

說(shuō)到底，我們買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，買的是未來(lái)確定時(shí)間點(diǎn)需要用的錢。產(chǎn)品的演示數(shù)字很重要，但怎么安全、靈活地把錢提領(lǐng)出來(lái)用到生活實(shí)處，往往更重要。

如果你也在考慮美元資產(chǎn)配置，想知道怎么買更劃算，下面這張圖或許能幫到你。