你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過50多個企業家家庭的財富傳承規劃。

最近有個數據讓我很震撼：截至2024年末，中國家族信托存續規模突破8000億元，2025年迎來爆發式增長。

這背后是什么？是中國正在經歷史上最大規模的財富交接潮。

胡潤百富的報告顯示，中國高凈值家庭年均保費支出達59萬元。

其中**51%**的配置目的是家庭財富傳承，**68%**用于長期財富規劃。

傳承不只是傳錢，更是傳智慧。但問題是——你的財富真的能順利傳下去嗎？

很多朋友問我：香港保險公司那么多，到底該選哪家？

今天我就從產品角度切入，幫你看清楚——儲蓄、傳承、養老，哪家保司的產品最能打。

12家保司，誰的產品最能打？

香港保險市場有157家保險公司同臺競技，投資者常陷入"選擇困難癥"。

綜合考慮公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等因素，有12家保司脫穎而出。

根據股東背景與市場定位，可以分為三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明
• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福
• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

從家族的角度來看，選保司本質上是選"長期合作伙伴"。

不同類型的保司，產品基因完全不同。接下來，我按產品類型幫你梳理——多元貨幣儲蓄、財富傳承、養老規劃，分別該看哪些公司。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

如果你的核心需求是跨境資產配置、多幣種分散風險，這幾家保司的產品值得重點關注。

友邦：盈御多元貨幣3、環宇盈活

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶。

分紅實現率穩定在95%-105%，償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元。

適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

安盛：摯匯儲蓄計劃（優化版）

安盛是全球最大的保險集團，標普和惠譽評級均為AA-。

適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

保誠：雋富多元貨幣、世譽財富

保誠在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市，是恒生綜合指數成分股。

適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

富衛：盈聚天下

富衛由李澤楷旗下盈科拓展集團控股，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通：富饒千秋Plus

萬通是港交所上市公司云鋒金融集團成員。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你的核心需求是把財富安全傳給下一代，這幾家保司的產品設計更專業。

給孩子留什么比留多少更重要。 傳承類產品的核心不是收益率，而是確定性和靈活性。

宏利：宏摯傳承

宏利資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群可以重點考慮。

永明：萬年青星河尊享2、萬年青星河傳承2

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大福：匠心傳承2

周大福人壽投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

養老規劃：中資保司的本土優勢

如果你的核心需求是養老規劃，尤其是有明確的現金流需求、或者看重內地聯動便捷性，中資保司的優勢就體現出來了。

從家族的角度來看，養老規劃和傳承規劃往往是一體的——先解決自己的養老問題，再考慮給下一代留什么。

中資保司在這方面有天然優勢：本土化服務更貼心，內地聯動更便捷，國資背景更安心。

國壽（海外）：傲瓏盛世

**國壽（海外）**背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務，作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

標普信用評級A，穆迪評級A1——這是三家中資保司里評級最高的。

適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

比如你希望60歲開始每年領一筆錢，傲瓏盛世的現金流設計就很清晰。

太平（香港）：頤年樂享2、喜樂無憂

**太平人壽（香港）**是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業。

別讓財富成為家庭矛盾的導火索。太平的產品設計在養老和傳承之間找到了平衡點。

對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。特別是如果你在內地和香港兩邊都有生活安排，太平的服務網絡會更方便。

太保（香港）：世代悅享2、金如意

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司，標普評級A，穆迪評級A3。

太保在內地有高端養老社區資源。如果你既想配置香港保險，又有高端養老社區需求，太保可以一站式解決。

中資保司的共同優勢：

1. 國資背景：央企或大型國企控股，實力雄厚，長期穩定性有保障
2. 內地聯動：服務網絡覆蓋內地主要城市，理賠、變更等服務更便捷
3. 語言文化：溝通無障礙，條款理解更準確
4. 政策敏感度：對內地政策變化反應更快，產品設計更貼合內地客戶需求

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動便捷性，中資保司是很好的選擇。

綜合保障：這家保司值得關注

如果你的需求比較綜合——既要保障，又要增值，忠意和保誠值得關注。

忠意：啟航創富

忠意集團創于1831年，作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

保誠：雋富多元貨幣、世譽財富

保誠適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

從家族的角度來看，綜合型產品的好處是靈活——可以根據家庭不同階段的需求調整。

產品之外，更要看公司

說了這么多產品，最后我想強調一點：買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

保險是幾十年甚至跨代的契約。你選的不只是一款產品，而是一家陪伴你和家人幾十年的機構。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

給你三個選擇原則：

• 如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，可選老牌跨國巨頭
• 如果你偏好本土化服務、看重內地聯動便捷性，可選中資背景保司
• 如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，可選新興勢力保司

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

傳承不只是傳錢，更是傳智慧。 希望這篇文章能幫你找到最適合自己家庭的那一款。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、什么時候買、通過什么渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。