你好，我是大賀。

今天這篇，聊多家保司港險4月優惠匯總。

但我先把時間說清楚。

今天是2026年05月10日。這批4月優惠里，很多已經過了截止日。比如安盛4月28日。友邦、保誠、富衛、周大福人壽，多數4月30日結束。宏利這一檔，截止日剛好是今天。

所以這篇不是催你沖。

我更想借這批優惠，幫你看明白一個問題。

12%、77%、72%、87.2%這種數字，你先別急著心動。

保司的文案我看得太多了。數字越漂亮，越要問清楚三件事。

它是首年利率，還是全期利率。它是預繳利息，還是保費回贈。它是所有人都能拿，還是要達到保費門檻。

去年10月，監管也一直在強調保險營銷要清晰披露。很多朋友在小紅書、朋友圈看到“港險高利率”，第一反應是興奮。第二反應才是懷疑。

我覺得第二反應更重要。

下面我按截止日來講。你會更容易看清楚，哪些是真優惠。哪些只是看起來很大。

4月港險優惠倒計時：先看誰最早關門

這張匯總表，信息量很大。

你會看到，4月這波優惠不是一家保司在打折。是多家一起上。

安盛的盛利II（5年繳），預繳利率是3.8%/4.5%。窗口是4月1日到4月28日。

宏利的宏摯傳承/宏摯家傳承（5年繳），預繳利率是4%/4.5%。如果同時投保危疾或人壽，預繳利息額外加0.5%。最高到5%。截止到5月10日。

萬通的富饒萬家（5年繳），預繳利率最高8%。首兩年保費折扣合計最高26%。截止到7月2日。

這里有個坑我得提醒你。

很多人看優惠表，只看最大數字。

比如看到8%，就覺得萬通一定最強。看到12%，就覺得安盛最猛。看到87.2%，就覺得宏利一定更劃算。

這個看法太粗了。

港險優惠里的數字，常常不是一個口徑。

有的是預繳保費利率。有的是首年保費回贈。有的是多個優惠疊加。有的是達到高保費門檻才給。有的只算首90天。

小白最容易被帶偏的就是這個。

我會把這類優惠，先分成兩類。

一類是“現金直接少交”。比如保費折扣、保費回贈。這個比較直觀。

另一類是“預繳保費產生利息”。這要看你是不是真的愿意把未來幾年的保費提前放進去。

如果你現金流很緊。不要為了一個高利率，把錢提前鎖進去。

短期要用的錢，別碰預繳。

4月28日截止：安盛盛利II的12%，不是全期12%

安盛這次最吸引眼球的，是**盛利II（2年繳）**的預繳利率。

資料里寫的是，盛利II至尊（2年繳），年繳保費低于200,000美元，首90天6%，之后8%再后4%。年繳保費達到200,000美元或以上，首90天12%，后續8%。

你看。重點來了。

12%不是全期利率。

它是首90天的利率。不是兩年都按12%算。也不是你整個保單收益率就是12%。

安盛給的示例里，年繳200,000美元。兩段計息，利息是5,918美元 + 12,055美元。合計17,973美元。約等于首年保費的8.99%。

這就很清楚了。

宣傳里最醒目的數字是12%。算到實際案例里，是約8.99%首年保費。

這不是說它不好。

我反而覺得安盛這檔適合一類人。你本來就準備做2年繳。年繳金額也能到門檻。手里有美元現金。未來一年不急著用。

這種人可以看。

但如果你只是被12%吸引，臨時湊錢去做。我不建議。

5年繳這邊，盛利II全期預繳優惠總獎賞相當于77%首年年度化保費。拆開看，是28%回贈 + 49%利率。

摯匯也有優惠。5年繳最高21%。10年繳最高23%。對應門檻是200,000美元或以上。

這里我會更關心兩個點。

第一，你能不能達到門檻。第二，你是否接受長期持有。

儲蓄險不是短線理財。預繳也不是活期存款。

錢要長期不用，再談優惠。

危疾這塊，安盛愛唯守是10/15年繳2個月回贈。20/25年繳3個月回贈。

這類保障型產品，我不會只按優惠選。

保障責任、核保條件、既往癥問卷，更重要。

4月30日截止：五家同日收官，別只比利率

4月30日這一批，選擇很多。

友邦、保誠、富衛、周大福人壽、太平人壽香港，基本都在這個節點集中收口。

我直接說我的看法。

同一天截止，不代表同一類產品。

友邦更適合看品牌穩定和多元貨幣安排的人。保誠的預繳和回贈組合更清晰。富衛數字比較漂亮，但門檻和預繳金額要看細。周大福人壽的2年繳預繳利率很突出。太平人壽香港還帶養老社區權益邏輯。

不能用一個“誰利率高”直接定勝負。

友邦：4.3%不夸張，勝在規則相對好理解

友邦環宇盈活預繳利率最高4.3%。截止到4月30日。

資料里寫得比較具體。

5年繳預繳1年保費，保證利率4.3%。預繳4年保費，每年最高4.0%。

年繳30,000美元，預繳1年，保證利息1,290美元。約為首年保費4.3%。

預繳4年，年繳30,000美元，按3.8%算，總利息12,291美元。約為首年保費40.9%。

年繳200,000美元，預繳4年，按4.0%算，總利息86,594美元。約為首年保費43.2%。

友邦的保費回贈也有。環宇盈活5年繳，最高21%。其中高檔位還有額外3%。

我的判斷很明確。

保守型家庭，可以優先看友邦。

它不是這輪數字最刺激的。可它的解釋成本低一點。對小白更友好。

但也別神化它。儲蓄險的非保證分紅，仍然要看長期實現情況。

保誠：4.5%有門檻，別只看“少付多少錢”

保誠這輪是信守明天/啟耀未來。預繳利率最高4.5%。截止到4月30日。

信守明天5年繳，年繳保費低于100,000美元，利率3.8%。相當于首年保費35%。

年繳保費達到100,000美元或以上，利率4.5%。相當于首年保費41%。

示例里，年繳20,000美元，5年總額寫到500,000美元的演示口徑下，可少付7,059美元。年繳100,000美元，可少付41,247美元。

這里別只看“少付”。

你要看你提前拿出了多少本金。還要看這筆錢放進預繳賬戶后，流動性有沒有犧牲。

保誠信守明天5年繳，保費回贈最高29%。同時投保啟耀未來，額外2%。合計最高31%。

危疾方面，誠保一生、危疾加護保3，有最高20%保費回贈。18歲以下首10年內保額最高可到250%。

我的看法是。

保誠適合已經明確做中長期儲蓄的人。

如果你還在糾結三年后要不要用錢。別急著預繳。

富衛、周大福人壽、太平：數字好看，但場景不一樣

富衛盈聚·天下2，2年、3年、5年繳預繳享4.5%保證利率。

5年繳年繳500,000美元一次預繳。扣除折扣后，總額2,355,000美元。總保證利息241,063美元。約為年繳保費48.2%。疊加折扣后，合計最高77%年繳保費。

富衛這類數字，適合大額資金看。年繳500,000美元不是普通家庭隨手能做的配置。

周大福人壽匠心·傳承2（尊尚版），2年繳美元80,000美元及以上，預繳利率7.1%。5年繳美元低于80,000美元是4.0%，達到80,000美元及以上是4.5%。

年繳100,000美元，5年繳預繳，可獲總利息41,252.73美元。實繳458,811.57美元。

太平人壽香港頤年樂享II，預繳利率4.5%。時間是2026年4月1日到4月30日。

5年繳保費回贈最高30%。門檻是1,600,000港元/200,000美元或以上。

太平還有養老頤積分。每1000港元保費計1分。港澳永久居民有25%積分加成。1800分兌換入住資格。總保費180萬港幣可獲養老社區入住權益。港澳永久居民低至144萬港幣。

太平這條線，我不會單純按收益看。

如果你本來就關心養老社區權益，可以研究。如果只是為了4.5%預繳利率，沒有必要硬選它。

5月10日截止：宏利多給10天，但條件也要看清

宏利這輪截止到5月10日。也就是今天。

它比4月30日那批，多了10天窗口。

宏利5年繳預繳5年保費，年度化保費低于80,000美元，基礎利率4.0%。達到80,000美元或以上，基礎利率4.5%。

同時投保危疾或人壽，額外加0.5%。最高5%。

年繳30,000美元，4%預繳，4年總利息12,989美元。約為首年保費43.3%。

年繳80,000美元，搭配指定計劃做到5%，4年總利息44,152美元。約為首年保費55.2%。

宏利2年期產品，預繳第2年保費利率10%。申請指定計劃還可額外**+1%**。

3年繳也有。低于150,000美元是6%。達到150,000美元或以上是6.5%。

宏利5年繳首兩年保費折扣最高28%。這點也很有吸引力。

我的判斷是。

宏利適合已經鎖定產品、只差時間窗口的人。

今天才臨時看，別為了趕截止日倉促簽。

尤其是“額外+0.5%”這種組合優惠。你要確認自己是不是本來就需要那份危疾或人壽。

不要為了多0.5%，買一份不需要的保障。

5月31日和7月2日：永明、萬通別急，但也別只等更高優惠

永明這檔到5月31日。

萬年青·星河尊享II，預繳首年5.5%，后續4.3%。年繳保費回贈最高30%。預繳優惠相當42%。合計最高72%年繳保費。

永明這類組合，看起來很強。但你要記住，它是“回贈+預繳”合并后的數字。

你以為的高利率，其實常常是多項優惠疊起來的結果。

萬通到7月2日。時間最寬。

富饒萬家BIS，5年繳美元保單，年繳達到50,000美元，預繳首年8%，其余年份3.2%。

年繳50,000美元，5年預繳，總利息23,251美元。約為首年保費47%。

首兩年保費折扣方面，5年繳最高26%。10年繳最高28%。富饒盈家IEW3，2年繳一次性預繳，首兩年合計折扣最高12%，預繳利率4.5%。

萬通這個8%，也不能按全期8%理解。資料里說得很清楚，是首年8%，其余年份3.2%。

這點我有保留。

數字很抓眼。實際判斷，要回到你的現金流和持有周期。

寫在最后：這份截止日清單該怎么用

如果你已經看完前面這些數字，我建議你按這個順序做決定。

4月28日的安盛，已經結束。只能作為參考。重點是記住一件事。12%不等于全期收益。

4月30日那批，也基本結束。友邦、保誠、富衛、周大福、太平，可以用來比較同一階段保司的出價方式。

5月10日宏利，時間點就是今天。已經確定方案的人，可以核對條件。還沒想清楚的人，不要為了最后一天硬上。

5月31日永明，7月2日萬通，還有時間。可以慢慢看現金流、門檻、預繳金額。

我自己的選擇標準很簡單。

短期會用的錢，不做預繳。看不懂口徑的數字，不按最大值決策。為了多拿優惠去買不需要的保障，不劃算。儲蓄險只適合長期資金。保障險先看責任，再看回贈。

優惠可以錦上添花。不能替你做產品選擇。

這句話很樸素。也最容易被忽略。

大賀說點心里話

港險優惠每個月都在變。真正省錢的，不只是趕上某個活動，而是把產品、渠道、時間和現金流放在一起算。你要是已經有方案，也可以發我看看，我幫你把里面的數字口徑拆清楚。