你好，我是大賀。

最近有個數(shù)據(jù)讓我挺震撼的——保誠「信守明天」單品賣了80億港元，還誕生了80張百萬美元級的大單。

說實話，港險市場競爭這么激烈，一款產(chǎn)品能做到這個體量，背后一定有原因。

今天就來聊聊，這些"聰明錢"到底看中了什么。

結(jié)論先行：2025年最值得關(guān)注的港險分紅產(chǎn)品

先說結(jié)論：如果你既想要長期增值，又需要靈活的現(xiàn)金流，還考慮財富傳承，保誠「信守明天」是當(dāng)下非常值得認(rèn)真考慮的選擇。

為什么這么說？三個核心理由——

第一，收益率行業(yè)領(lǐng)先。 以5萬美金×5年繳、總保費25萬美金為例，**15年預(yù)期回報5%，25年達(dá)到6.35%，28年觸及6.5%的演示上限。**這個速度，在同類產(chǎn)品里幾乎是最快的。

第二，保司實力有目共睹。 惠譽(yù)剛把保誠集團(tuán)的信用評級從A上調(diào)到A+，展望還是正面的。在惠譽(yù)的評級體系里，A+已經(jīng)屬于高級別信用。

第三，市場用腳投票。 80億港元的銷售額，80張百萬美元大單——這不是靠營銷吹出來的，是真金白銀的認(rèn)可。

財富管理是一場馬拉松，選對產(chǎn)品、選對保司，比什么都重要。

接下來，我把支撐這個結(jié)論的論據(jù)逐一展開。

論據(jù)一：收益率行業(yè)領(lǐng)先

港險分紅產(chǎn)品，大家最關(guān)心的還是收益。

「信守明天」升級后，提前17年達(dá)成6.5%的IRR。 就是比升級前快了整整17年摸到演示上限。

橫向?qū)Ρ纫幌拢核扔寻睢腑h(huán)宇盈活」早2年達(dá)到6.5%。別小看這2年，復(fù)利效應(yīng)下，差距會越滾越大。

具體來看——

• 15年預(yù)期回報5%，中短期回報超亮眼
• 25年達(dá)到6.35%，這是目前市場最高水平，同類產(chǎn)品基本要40年左右才能達(dá)到
• 28年觸及6.5%，行業(yè)最快達(dá)到演示上限的產(chǎn)品之一

中短期回報極具競爭力，長期回報也很亮眼，在市場上處于領(lǐng)先地位。

論據(jù)二：功能設(shè)計全面創(chuàng)新

收益好只是基本功，功能設(shè)計才是真正拉開差距的地方。

「信守明天」有個市場首創(chuàng)的功能叫**"自主入息"**——可以設(shè)置自動提取現(xiàn)金價值，定時、定額、指定收款人。這個收款人不只是自己，還可以是家人、雇員，甚至慈善機(jī)構(gòu)。

說白了，就是把保單變成一個"自動發(fā)錢"的工具，打造類似年金的穩(wěn)定現(xiàn)金流。

其他功能也很全面：

• 支持6種貨幣自由轉(zhuǎn)換
• 最高可鎖定**75%**終期紅利
• 無限更改受保人，實現(xiàn)永續(xù)傳承
• 第3個保單年度即可拆分

傳承不是等老了才考慮的事。這些功能組合起來，真正做到了終身現(xiàn)金流+資產(chǎn)增值雙贏。

論據(jù)三：保誠2025業(yè)績強(qiáng)勁增長

產(chǎn)品好，還得看保司穩(wěn)不穩(wěn)。

保誠集團(tuán)成立于1848年，177年歷史。 2025年上半年，集團(tuán)稅后利潤按年飆升近10倍。

具體來看：

• 新業(yè)務(wù)利潤同比增長12%，達(dá)到12.6億美元
• 年度保費等值銷售額同比增長13%，達(dá)到10.9億美元
• 香港市場新業(yè)務(wù)利潤按年增16%，占集團(tuán)新業(yè)務(wù)利潤逾四成

香港成為增長的核心引擎。 從區(qū)域來看，印尼新業(yè)務(wù)利潤同比大增34%，中國內(nèi)地增長8%，新加坡增長5%。

客戶現(xiàn)在越來越看重頭部險企的抗風(fēng)險能力，而保誠的業(yè)績增長，正是實力的最好證明。

論據(jù)四：監(jiān)管認(rèn)證"大而不能倒"

香港保監(jiān)局首次公布「具本地系統(tǒng)重要性保險公司」名單（D-SII），英國保誠集團(tuán)亞洲有限公司強(qiáng)勢上榜。

這意味著什么？保誠成為香港市場"大而不能倒"的保險公司之一。

上榜公司需接受更嚴(yán)格的監(jiān)管，相當(dāng)于給保單加上"雙重保險"。這是官方品牌的背書，也是保誠在行業(yè)內(nèi)強(qiáng)大實力和市場影響力的體現(xiàn)。

目前保誠在亞洲及非洲服務(wù)客戶超過1800萬名，在香港保障的客戶超過140萬。

論據(jù)五：惠譽(yù)評級A+認(rèn)證

全球三大國際評級機(jī)構(gòu)之一的惠譽(yù)，將保誠集團(tuán)的信用評級從A上調(diào)至A+，展望為正面。

同時，惠譽(yù)首次授予保誠香港等核心子公司 AA- 的保險公司財務(wù)實力（IFS）評級，含金量極高。

在惠譽(yù)的評級體系中，A+屬于高級別信用，保誠在該等級中處于上游水平。這代表保誠集團(tuán)具備強(qiáng)大的財務(wù)實力，支付能力強(qiáng)，債務(wù)違約風(fēng)險低，是非常安全的投資對象。

英國保誠成立于1848年，全球200強(qiáng)，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。保誠保險自1964年進(jìn)入香港，至今超過60載，是恒生綜合指數(shù)成分股。

行動建議：適合誰？怎么買？

說了這么多，到底誰適合買「信守明天」？

先看一組數(shù)據(jù)：超過100萬美元年保費的保單近80份，超過20萬美元年保費的保單超過1000份。這些數(shù)字背后，是市場對保誠品牌、產(chǎn)品力及長期收益的集體認(rèn)可。

聰明的錢都在往哪里流？根據(jù)《萬通保險·胡潤百富2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》，47%的高凈值人群計劃增配保險，排名第一，超過黃金（42%）和股票（34%）。另外，**56%**計劃增配境外金融產(chǎn)品。

高凈值人群用腳投票，保險成為防御性資產(chǎn)首選。2024年內(nèi)地訪客赴港投保新保單保費達(dá)628億港元，僅次于2016年歷史巔峰，其中終身壽險占比超過80%。

結(jié)合這些趨勢，「信守明天」特別適合三類人——

第一類：長期財富規(guī)劃者。

追求6.5%復(fù)利，愿意持有25年以上，實現(xiàn)資產(chǎn)翻倍。這類人不需要短期套現(xiàn)，看重的是長期確定性增長。

資產(chǎn)配置的底層邏輯，就是用時間換空間。

第二類：高凈值家庭。

需要跨代傳承、貨幣對沖、靈活提領(lǐng)的"財富管家"。「信守明天」的傳承功能（無限更改受保人、保單分拆）正好契合這類需求。

不是有錢就行，關(guān)鍵是錢怎么安排。家族信托規(guī)模已經(jīng)突破1.5萬億，"保險+信托"模式成為財富傳承主流。

第三類：教育/養(yǎng)老需求者。

多種提領(lǐng)方式滿足各階段現(xiàn)金流需求。孩子讀書要用錢，自己養(yǎng)老要用錢，"自主入息"功能可以提前規(guī)劃好，到時間自動到賬。

怎么買？

保誠「信守明天」需要本人赴港簽約。建議在出發(fā)前做好以下準(zhǔn)備：

1. 明確保費預(yù)算和繳費年期
2. 確定受保人和保單持有人安排
3. 準(zhǔn)備好身份證、港澳通行證、地址證明等材料

保誠用實實在在的業(yè)績數(shù)據(jù)和權(quán)威機(jī)構(gòu)的信用背書，證明了其強(qiáng)大的市場競爭力。 保司和產(chǎn)品雙強(qiáng)，選擇保誠就是選擇了一個值得信賴的財富伙伴。

大賀說點心里話

產(chǎn)品分析到這里，該說的都說了。但怎么買、能省多少錢，這里面還有些信息差，比文章里寫的更重要。