你好，我是大賀。

最近有客戶問我，國壽（海外）新推出的傲瓏盛世5年交怎么樣，要不要買。

我當年也糾結過類似的問題——品牌大、背景硬、聽起來很穩(wěn)。但真的適合自己嗎？

這次我想站在買家角度，掏心窩子說說為什么我不會買這款產品。

一個直接的回答：不會買

先說結論：如果你只認國壽這個牌子，傲瓏盛世沒問題。但如果你想要性價比，往下看。

2025年上半年，全港新單保費暴漲50%，市場火爆意味著選擇更多。大家費勁跑一趟香港買保險，大部分都是沖著高收益去的。

那傲瓏盛世的收益，到底能不能打？

第一層真相：保證收益0.19%

先看一個讓我無法接受的數字——傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%。

什么概念？同期永明星河尊享II/傳承II的保證IRR是1.00%，整整高出5倍。

保證收益是什么？是保險公司白紙黑字承諾給你的錢，不管市場怎么波動，這部分收益是確定的。

0.19%意味著什么？100萬放30年，保證拿回來的收益還不到6萬。

從表中可以看到，傲瓏盛世保證回本18年，預期回本7年，回本速度沒毛病。

但保證收益這么低，說句掏心窩子的話，我實在不能接受。

但它也有優(yōu)點——真的嗎？

后來我想明白了，不能只看一個指標，得綜合評估。

傲瓏盛世確實有優(yōu)點：30年到達6.5% IRR，10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%。這個收益增值速度，已經追平友邦、安盛了。

聽起來還不錯？

但問題是，保誠信守明天28年就能到6.5%，比傲瓏盛世還快2年。

同樣是30年到6.5%的產品，友邦環(huán)宇盈活、安盛盛利II在全周期收益上都壓著傲瓏盛世。

我的真實感受是：有缺陷可以理解，但傲瓏盛世沒有明顯長板。既然收益追平了友邦、安盛，那保證收益為什么差這么多？

第二層真相：提領也救不了它

有人可能會說，儲蓄險要看提領表現，養(yǎng)老金領取才是核心。

好，我們來看提領數據。

566提領（5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取總保費6%）：

傲瓏盛世100年賬戶余額約2638萬美元，而宏利、安盛、富衛(wèi)同期約3473萬美元，差了800多萬美元。表中倒數第二，只比友邦環(huán)宇盈活好一點點。

更扎心的是，567提領（每年提7%），傲瓏盛世直接斷單。

5-15-12提領（第15年起每年提取36000美元）：

表現稍好一點，100年賬戶余額約1678萬美元，但宏利、保誠、安盛、富衛(wèi)約2022萬美元，依舊差了300多萬。

別寄希望于提領翻盤，傲瓏盛世依舊不咋地。

最后的反轉：有一種人可能會買

說了這么多缺點，傲瓏盛世真的一無是處嗎？

不是。

如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世還是極強的。光是30年到**6.5%**這點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。

更重要的是，國壽（海外）的背景實力確實很頂：

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司，大股東是中華人民共和國財政部（持股90%），全國社會保障基金理事會持股10%。這是我國的副部級金融央企，下設香港、澳門分公司，還控股新加坡、印尼子公司和信托公司。

沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。

回到最初的問題

2025年香港保險單均保費已經提升到31.5萬港元，大額投保更要精打細算。

同樣的錢，永明星河傳承II保證回本只要10年（市場最短），安盛盛利II雖然保證回本要25年（市場最長），但綜合收益和提領都是頂級的。

傲瓏盛世保證收益0.19%，預期收益和提領都表現平平，我實在不能接受。

當然，這只是我一家之言，兼聽則明。

大賀說點心里話

選港險這件事，品牌只是一方面，更重要的是找到真正適合自己的產品和渠道。