你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年1月，人民幣匯率一度跌破7.3關口，創下一年多新低。很多人忽略了一個關鍵問題：當單一貨幣資產面臨波動風險時，你的財富規劃是否足夠穩固？

從專業角度來說，資產配置的核心是什么？是分散。而買保險，買的是一份長期信任。

今天我想聊聊友邦——這家被內地客戶"用腳投票"選出來的港險巨頭，以及它的爆款產品友邦環宇盈活。為什么它能成為資產全球化配置的優質選擇？友邦的優勢，是品牌+投資+兌現+產品的四重保障。

信任基石一：百年歷史，大而不能倒

選擇一家保險公司，本質上是把未來幾十年的財富托付給它。這不是投資，是規劃。那憑什么信任友邦？

先看歷史底蘊。友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，至今業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。一家公司能穿越百年風雨，本身就是實力的證明。

再看硬核指標。友邦的償付能力比率高達257%，2024年稅后營運溢利達66億美元。全球三大評級機構給出的信用評級分別是：標普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2，清一色的頂級評級。

更關鍵的是，友邦入選了首批"大而不能倒"險企名單。這意味著什么？意味著即使遇到極端市場環境，監管層面也會確保它的穩定運營。選擇友邦這樣的頂級保司，能更大程度降低"踩坑"風險。

信任基石二：穩健投資，聚焦亞洲

保險公司的分紅從哪來？歸根結底是投資收益。友邦的投資策略，用一句話概括就是：穩字當頭，聚焦亞洲。

2024年，友邦投資總額達2553億美元。資產配置上，近70%配置于固定收益資產，股權資產占24%，房地產僅3%。這種"重固收、輕權益"的配置，天然具備抗波動能力。

更值得關注的是投資期限。友邦的固收類資產中，70%以上投資期限超過10年，充分匹配保險資金的長期屬性。從2024年上半年的政府債券地區分布來看，內地占比高達44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，友邦的投資收益更穩、波動更小。這對于想把雞蛋放在不同籃子里的內地客戶來說，恰恰是最需要的安全感。

信任基石三：分紅兌現，說到做到

保險公司承諾的收益，到底能不能兌現？這是很多人最關心的問題。友邦用數據給出了答案：分紅實現率穩定在95%-105%。

什么概念？就是友邦承諾給你的預期收益，基本都能足額兌現，甚至略有超出。這不是一兩年的偶然表現，而是持續多年的穩定輸出。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來——這才是長期信任的基礎。

信任落地：「環宇盈活」產品力拆解

信任最終要落到產品上。友邦2025年的爆款環宇盈活，到底強在哪？

中短期回報領先市場

以5年繳、年繳5萬美元為例，第7年預期回本，第10年IRR達3.47%，第30年預期IRR達到**6.5%**演示上限。中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

9種貨幣轉換，市場最早

2025年初人民幣匯率波動加劇，QDII基金規模已達7434億元，個人投資者出海配置需求顯著提升。環宇盈活支持9種貨幣轉換，包括美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、加元、澳元、澳門幣，第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

孩子留學、海外置業、資產分散，一鍵解決跨境需求。這對于擔心單一貨幣風險的客戶來說，是實打實的剛需功能。

14種提領方式，覆蓋全生命周期

環宇盈活支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

比如567提取方案：45歲女性，12萬美元/年×5年繳，第6年末開始每年領取總保費的7%至終身。第30年累計提領105萬美元（總保費175%），第55年累計提領210萬美元（350%），預期剩余現價仍有67萬美元。支持567提取不斷單，持續領錢的同時保單價值還在增長。

差異化功能：靈活提取+價值保障

除了基礎產品力，環宇盈活還有兩個差異化功能，很多人不知道。

靈活提取選項

傳統保單提取，錢只能到自己賬戶。但環宇盈活從第5個保單周年日起，就能提取保單價值給指定收款對象。

收款對象包括父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女，甚至香港注冊的慈善機構和安老院。

不用等保單到期，直接滿足教育、養老等階段性用錢需求。比如孩子出國留學，直接把學費提到孩子賬戶；父母需要養老金，直接提到父母賬戶。靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

價值保障戶口

第6個保單年度后，可將提取金額轉移至保障戶口享潛在利息。這個功能有什么用？

• 創造穩定的退休收入來源
• 為短期計劃活動提供資金儲備
• 戶口余額還能按公布的非保證利率積存利息

更貼心的是，還能預設指定接收人及領取比例，覆蓋患病后的財務支出，避免因健康問題影響財富規劃。市場首創的健康保障選項更顯貼心，這不是投資，是規劃——是對未來不確定性的提前安排。

市場驗證：11連冠，用腳投票的信任

產品好不好，市場說了算。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%，遠超保誠（14.7%）和宏利（10.7%）。有效保單數目占比26.8%，近三分之一，是名副其實的"用戶信賴之王"。

財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%，年化新保費占比31.3%，業務規模遙遙領先。友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，市場領軍地位毋庸置疑。

2025年三季度，友邦勢頭依舊強勁。新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。其中香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，"最優秀代理"渠道業務增長20%。

在香港保險業大獎2025上，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。獎項覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面。

11年連冠，不是靠運氣，是內地客戶用腳投票的結果。當人民幣匯率波動、單一市場風險加大時，友邦環宇盈活用9種貨幣轉換、14種提領方式、靈活提取+價值保障的組合拳，完美解決了內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

大賀說點心里話

看完友邦的產品力和市場驗證，你可能會問：怎么買最劃算？這里面其實還有一個關鍵信息差，能幫你省下一大筆錢。