安盛盛利2：被吹成"提領(lǐng)天花板"的港險，有個25年的坑沒人說

2026-06-10 08:11 來源：網(wǎng)友分享

香港保險安盛盛利2真的值得買嗎？這款港險被吹成提領(lǐng)天花板，實(shí)則暗藏25年才保證回本的大坑，還有操作靈活性低的短板。買港險前不看這篇，小心踩坑后悔！

你好，我是大賀。

最近有家長問我：孩子才5歲，想給他存一筆留學(xué)教育金，看到很多人推安盛盛利2，說是"提領(lǐng)之王"，真有那么神？

斯坦福2024-25學(xué)年總費(fèi)用已經(jīng)飆到87,225美元，耶魯更是首次突破9萬美元/年。四年本科下來，妥妥200多萬人民幣打底。留學(xué)費(fèi)用年年漲，早規(guī)劃確實(shí)早省心。

但盛利2真的適合做教育金嗎？今天我就從留學(xué)規(guī)劃的角度，把這款產(chǎn)品扒個底朝天。

儲蓄險市場的王座之爭

港險儲蓄圈有個說法：永明萬年青曾經(jīng)是現(xiàn)金流規(guī)劃的王者。

但盛利2出來后，這個寶座就換人了。它在現(xiàn)金流規(guī)劃領(lǐng)域的強(qiáng)大實(shí)力，確實(shí)讓之前的市場王者不得不讓位。到底憑什么？咱們一項(xiàng)項(xiàng)對比著看。

收益對比：誰是長跑冠軍？

先看最核心的收益數(shù)據(jù)。

5年繳費(fèi)下，盛利2的預(yù)期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。保單在第30年達(dá)到6.5%，是市場上第一梯隊(duì)。總回本期7年。

0歲男性非吸煙者盈利II多家保司產(chǎn)品對比表格

從表格能看出來，盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個。

但卻是綜合表現(xiàn)最均衡的，收益表現(xiàn)堪稱"長跑健將"。用時間換空間，復(fù)利的力量在這里體現(xiàn)得淋漓盡致。給孩子存教育金，要的就是這種穩(wěn)健增長。

提領(lǐng)對比：557 vs 566

這才是盛利2真正的殺手锏。

市場上其他產(chǎn)品大多僅支持"566"（第6年起年領(lǐng)6%）或更保守的提取方案。

而盛利2打破常規(guī)：5年繳費(fèi)，從第5個保單年度開始，每年可提取**7%**的本金（總保費(fèi)）。簡單說就是"557"——比別人早一年開始領(lǐng)，每年還多領(lǐng)1個百分點(diǎn)。

35歲女性5萬美元5年繳清提領(lǐng)演示表格

以35歲女性，年交5萬美元、5年繳費(fèi)（總保費(fèi)25萬美元）為例：從40歲開始，每年可提取1.75萬美元（約12萬人民幣每年）。

教育金要趁孩子小的時候準(zhǔn)備。如果孩子現(xiàn)在5歲，你35歲投保，等孩子18歲留學(xué)時，保單已經(jīng)穩(wěn)定運(yùn)行13年。每年12萬人民幣的現(xiàn)金流剛好覆蓋大部分生活費(fèi)。

盛利2的**"557"方案**不僅提取時間更早、比例更高，而且在持續(xù)提取下的收益表現(xiàn)依然領(lǐng)先。

紅利結(jié)構(gòu)對比：為何能越提越多

很多人擔(dān)心：年年提錢，保單會不會越提越薄？

盛利2的設(shè)計(jì)很巧妙。持續(xù)提取下，保單的預(yù)期IRR在提取后第23年能達(dá)到**6.5%**的頂峰。做到了"越提領(lǐng)，收益越高"，徹底解決了"想要高現(xiàn)金流又怕保單價值枯竭"的痛點(diǎn)。

保單年度終結(jié)與退保發(fā)還金額關(guān)系表格

原因在于它的紅利結(jié)構(gòu)。保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，保單第20年占比19.5%。保額增值紅利每年派發(fā)后就落袋為安，可以隨時提取而不影響后續(xù)增值。

保額增值紅利占比較高在市場上都是很難得的。這也是為什么它能支撐長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流提取。

分紅實(shí)現(xiàn)率對比：誰更靠譜？

收益預(yù)期再美好，最終要看保險公司能不能兌現(xiàn)。

安盛超過90%的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)率在90%以上，80%及以上實(shí)現(xiàn)率的數(shù)據(jù)占比高達(dá)九成。整體分紅實(shí)現(xiàn)率平均數(shù)為95.30%，8年以上保單分紅實(shí)現(xiàn)率為88.12%。

安盛保險分紅實(shí)現(xiàn)率情況表格