香港158家保險公司，我通宵扒完了！這份避坑榜單直接抄作業

2026-06-11 17:42 來源：網友分享

香港158家保險公司，哪些靠譜、哪些是坑？這份港險避坑榜單通宵扒完所有保司背景，從友邦、宏利到永明、安盛，逐一拆解償付能力、國際評級、分紅實現率。買港險前不看這篇，小心踩雷后悔！儲蓄險、年金險TOP推薦一次說清。

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前兩天刷到海銀財富700億暴雷的后續——全國4.66萬名客戶，185個財富管理中心，一夜之間全打了水漂。

更扎心的是，這事從2024年9月立案到現在，錢還是一分沒追回來。

說實話，這種事我見太多了。中植系爆雷、先鋒網信700億兌付危機拖了6年才立案、銀行R2理財產品也開始虧本……

高收益都是有代價的，保本才是第一位。

很多人問我：錢到底放哪才安全？

我的答案是：選保司比選產品更重要。

香港158家保險公司，哪些真正靠譜？哪些產品值得買？這篇文章，我通宵扒完了所有保司背景，直接給你一份可以抄作業的榜單。

直接抄作業：儲蓄險TOP4

廢話不多說，先上結論。

如果你就想鎖定短期收益，5年左右不用這筆錢：

首選立橋人壽「智選儲蓄保」。一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

相當于做一個5年期定存，但利率遠超內地銀行。別被花里胡哨的東西迷惑，短期鎖定收益，這款最實在。

如果你想要前中期收益最大化，10-20年規劃：

首選宏利「宏摯傳承」。6年預期回本，9年復利4%，14年復利**5.85%且本金翻倍，21年復利6%**本金翻3倍。

前20年收益表現亮眼，適合追求前中期資產規劃的朋友。宏利這家公司深耕香港128年，資本實力雄厚，這個坑我替你踩過了——選老牌保司，踩雷概率低太多。

如果你追求長線高收益，30年以上持有：

首選友邦「環宇盈活」。10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利達到6.5%，收益穩居第一梯隊。

更關鍵的是，友邦分紅實現率全港第一，長期持有下來，收益和穩定性都有保障。

如果你需要穩定現金流，追求確定性：

首選永明「萬年青星河尊享2」。保證13年回本，長線保證收益率1%，回本速度和保證收益表現突出。

各種現金流提取方式下，賬戶預期余額表現都很亮眼。永明160年歷史，分紅實現率穩健，安全性拉滿。

直接抄作業：年金險TOP3

年金險的核心是養老，選錯了可能影響后半輩子的生活質量。

如果你年紀偏大，當下就想開始領錢：

首選太保「鑫相伴終身年金」。買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%；第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金就能覆蓋總保費，實現"回本"，后續收益都是純增值，長線收益率5.55%。

如果你還比較年輕，追求養老確定性：

首選安達「安心退休年金」。橫向對比很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。高保證低分紅，確定性強——銀行理財都開始虧本了，養老錢必須穩。

如果你追求靈活養老，有特定需求：

首選萬通「多元終身年金」。需要等到55歲或保單存滿10年才能派息，但靈活性拉滿。

轉年金前相當于萬能險，保底2%實際4%的基本利息，可以靈活增減保費、提取資金；轉年金時提供12種年金權益選擇；還支持部分轉年金。

萬通多元終身年金12款年金權益分類表

這些保司憑什么被推薦？

產品收益再高，保司不靠譜也是白搭。

我見過太多人只盯著收益率看，結果買了野雞保司的產品，分紅實現率慘不忍睹。選保司比選產品更重要，這是血淚教訓。

上面推薦的產品，背后的保司我都扒過底了：

友邦AIA：成立于1919年，106年歷史，總部就在香港。償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級機構全給高分。投資策略76%固收類、24%權益類，以政府債券為主，亞太區分散投資。在高凈值客戶服務方面表現出色，品牌知名度高，產品靈活性強。

宏利Manulife：成立于1887年，138年歷史，香港業務從1897年開始，深耕128年。總部加拿大，償付能力229%，標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-。79.5%固收類投資，風格偏保守，還是強積金市場領導者。在保障與儲蓄結合產品設計、長期財富傳承規劃方面有明顯優勢。

永明SunLife：成立于1865年，160年歷史，香港業務從1892年開始，133年了。總部加拿大，償付能力200%+，標普AA、穆迪Aa3。75%是固定收益，97%的固定收益評級為投資級別。在教育金、養老金規劃等長期儲蓄產品方面有特色。

立橋人壽WellLinkLife：成立于2010年，雖然年輕，但償付能力高達314%+，標普AA評級。總部中國澳門，在為本地及中小客戶提供個性化儲蓄產品方面有潛力。

太保香港CPIC：成立于1991年，香港業務2021年才開始，時間不長但背景硬。償付能力256%，標普A、穆迪A3。在跨境保險、企業員工福利方面有優勢。

安達人壽ChubbLife：成立于1985年，總部瑞士蘇黎世。償付能力高達436%，標普AA、穆迪Aa3。在再保險支持下的創新產品開發方面有潛力。

萬通YFLife：成立于1851年，174年歷史，香港業務從1975年開始，50年了。總部美國，償付能力240%+，惠譽A-。本地市場深耕，產品貼合香港居民儲蓄與保障需求。

五家國際老牌保險公司核心信息對比表

這些保司有幾個共同點：歷史夠長、償付能力夠高、國際評級夠硬。

這才是選保司的核心標準。

158家保司，我是怎么篩的

有人可能會問：香港那么多保險公司，你怎么就選出這幾家？

這個問題問得好。我來說說篩選邏輯，你自己也能判斷。

根據香港保險業監管局公布的數據，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

香港保險業監管局市場概覽頁面截圖

但這158家里面，水分很大。

第一輪篩選：按業務類型

158家中包括：經營一般業務85間、經營長期業務51間、經營綜合業務19間、經營特定目的業務3間。

特定目的的保險公司（比如專門做再保險的）、一般業務的保險公司（比如車險、財險），根本不符合我們買儲蓄險、年金險的需求，直接篩掉。

第二輪篩選：按實際經營情況

剩下的長期/綜合業務保險公司里，情況也很復雜：

有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家
有的雖然登記授權了，但主要經營地址不在香港
有的業務根本不面向大陸客戶

這些也可以篩選掉。

第三輪篩選：按硬實力

篩完之后，符合大陸客戶需求的長期/綜合業務保司大概30多家。

但30多家里面，實力也參差不齊。我從公司背景、標普/穆迪/惠譽評級、償付能力充足率這些核心指標出發，優中選優，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

為什么這么較真？

因為我踩過坑。

內地理財暴雷，維權難、周期長。先鋒系700億兌付危機，從2019年暴發到2025年才正式立案，整整6年。冠群馳騁吸收19萬余人資金共計1100余億元，到現在還在扯皮。

港險保司不一樣：百年歷史、國際評級、償付能力全部公開透明，受香港保監局嚴格監管。這才是我反復強調"選保司比選產品更重要"的原因。

完整榜單：15家靠譜保司

除了前面重點介紹的7家，還有8家同樣值得關注。

國際老牌保司（補充）：

安盛AXA：成立于1817年，208年歷史，全球最老牌的保險公司之一。香港業務從1995年開始，30年了。總部法國，償付能力216%，標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA。全球分散配置，固定收益占74%，其次是房地產。在全球投資視野、資產管理專業度方面表現突出。

保誠Prudential：成立于1848年，177年歷史，香港業務從1964年開始，61年了。總部英國，償付能力280%，標普A、穆迪A2、惠譽A-。投資策略比較激進，**70%**權益類（股票為主），**30%**固收類，側重亞洲市場。在財富保障與傳承規劃、提供長期穩定分紅方面表現出色。

中堅力量保司（補充）：

忠意Generali：成立于1975年，50年歷史，香港業務從1981年開始，44年了。總部意大利，償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。在為高凈值客戶提供定制化財富管理方案方面有優勢。

富衛FWD：成立于2013年，雖然年輕但發展迅猛。總部香港，償付能力290%，穆迪A3、惠譽A。在數字化保險服務、創新產品設計方面滿足年輕客戶群體需求有優勢。李澤楷的公司，背景不用多說。

周大福人壽CTFLife：成立于1970年，55年歷史，香港業務從1985年開始，40年了。償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。在珠寶行業相關客戶及家庭提供財富管理服務方面有特色。

六家中堅力量保險公司對比表