你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年，幫300多個(gè)家庭做過退休規(guī)劃。

今天這篇文章，往遠(yuǎn)了看，可能比你想象中更重要。

選港險(xiǎn)保司，你是不是也在糾結(jié)？

2025年1月1日，延遲退休正式落地。男職工退休年齡要從60歲延到63歲，女職工從50/55歲延到55/58歲。

這意味著什么？工作時(shí)間更長(zhǎng)，領(lǐng)養(yǎng)老金的時(shí)間更短。

而全球養(yǎng)老金缺口已經(jīng)達(dá)到51萬億美元。

很多人開始把目光投向港險(xiǎn)，想給自己攢一份"第二養(yǎng)老金"。

但問題來了——香港那么多保險(xiǎn)公司，到底選哪家？

2025年上半年的數(shù)據(jù)剛剛公布，新單保費(fèi)沖到了1737億港元，同比飆升50.3%。

整個(gè)市場(chǎng)仿佛坐上了火箭，"火熱"這個(gè)詞都不足以形容了。

市場(chǎng)越熱，選擇越多，反而越容易踩坑。今天我就用最新數(shù)據(jù)，幫你把這筆賬算清楚。

第一問：哪些保司最穩(wěn)？看市場(chǎng)份額

這筆賬你得算清楚：買保險(xiǎn)是幾十年的事，保司穩(wěn)不穩(wěn)，直接決定你退休后能不能順利拿到錢。

先看最硬的指標(biāo)——市場(chǎng)份額。

2025年上半年，排名前10的保司是：匯豐人壽、恒生保險(xiǎn)、友邦、富衛(wèi)人壽、宏利、中銀人壽、保誠保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、香港永明、安盛保險(xiǎn)。

這10家加起來，占了**87.4%**的市場(chǎng)份額。

什么概念？市場(chǎng)上每100塊保費(fèi)，87塊多都進(jìn)了這10家的口袋。香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的"頭部效應(yīng)"非常明顯，資源和客戶越來越向大公司集中。

匯豐人壽一家就拿下306億港元，市場(chǎng)份額17.6%，穩(wěn)坐頭把交椅。

提前規(guī)劃養(yǎng)老這件事，選擇頭部保司往往意味著更穩(wěn)健的財(cái)務(wù)實(shí)力和更長(zhǎng)期的服務(wù)保障。畢竟，你買的是30年、40年后的安心。

結(jié)論：優(yōu)先考慮前10大保司，尤其是前5名（匯豐、恒生、友邦、富衛(wèi)、宏利），占了近六成市場(chǎng)。

第二問：哪些保司勢(shì)頭猛？看增長(zhǎng)率

光看"穩(wěn)"還不夠，還得看誰在往上沖。

富衛(wèi)人壽是所有頭部公司里沖得最猛的"黑馬"。總保費(fèi)172億港元，同比增長(zhǎng)129.3%，直接翻了一倍多。

在經(jīng)紀(jì)渠道更夸張——富衛(wèi)人壽拿下92億港元，同比增長(zhǎng)291.3%，接近4倍的增長(zhǎng)！

宏利和安盛保險(xiǎn)也不遜色，分別增長(zhǎng)112.2%和111.6%，展現(xiàn)出極強(qiáng)的渠道爆發(fā)力。

這說明什么？這幾家保司正在大力拓展市場(chǎng)，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)響應(yīng)速度可能更有優(yōu)勢(shì)。

結(jié)論：如果你看重保司的發(fā)展勢(shì)頭和服務(wù)積極性，富衛(wèi)、宏利、安盛是值得關(guān)注的選項(xiàng)。

第三問：哪些保司業(yè)務(wù)質(zhì)量高？看標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)

這是個(gè)專業(yè)指標(biāo)，但對(duì)你選保司很重要。

標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)是什么？簡(jiǎn)單說，就是把不同繳費(fèi)方式（躉交、5年交、10年交）統(tǒng)一折算成年繳保費(fèi)。

它能更公平地反映一家公司長(zhǎng)期保障型業(yè)務(wù)的"含金量"和健康度。

從這個(gè)維度看，排名有微妙變化：匯豐人壽、中銀人壽、友邦、保誠保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、宏利、安盛保險(xiǎn)、香港永明金融、恒生保險(xiǎn)、富衛(wèi)人壽。

安盛保險(xiǎn)在經(jīng)紀(jì)渠道的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)364.2%，交出了驚人的增幅答卷。

結(jié)論：標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)排名靠前的保司，長(zhǎng)期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更健康，更適合做養(yǎng)老規(guī)劃這種"細(xì)水長(zhǎng)流"的配置。

第四問：哪些保司要避開？看下滑數(shù)據(jù)

如果說整個(gè)市場(chǎng)是熱的，那經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)渠道就是"冰火兩重天"。

有人猛漲，就有人下滑。這才是你需要警惕的。

周大福人壽標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比下滑40.4%，太壽香港下滑8.5%。就連友邦和保誠保險(xiǎn)，在經(jīng)紀(jì)渠道的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)也分別下滑了1.5%和0.4%。

別等退休了才后悔——投保前一定要摸清保司在你選擇的渠道上的表現(xiàn)，避免踩坑。

結(jié)論：周大福人壽、太壽香港在特定渠道下滑明顯，需謹(jǐn)慎評(píng)估。

第五問：高凈值客戶怎么選？看件均數(shù)據(jù)

如果你的預(yù)算比較充足，這組數(shù)據(jù)對(duì)你更有參考價(jià)值。

TOP15家保司的整付件數(shù)是5.17萬件，非整付件數(shù)是50.7萬件，比例約1:10。

這側(cè)面說明，高凈值用戶還是選擇了"細(xì)水長(zhǎng)流"的繳費(fèi)方式。5年交是個(gè)不錯(cuò)的選擇，更符合利用保險(xiǎn)進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的本質(zhì)。

匯豐人壽的整付均價(jià)高達(dá)1567萬港元，非整付均價(jià)37.6萬港元，是高凈值客戶的主力選擇。

結(jié)論：高凈值客戶重點(diǎn)關(guān)注匯豐人壽、中銀人壽的整付業(yè)務(wù)表現(xiàn)。

終極答案：三條選保司鐵律

往遠(yuǎn)了看，選港險(xiǎn)保司，記住這三條：

• 第一，先看頭部格局。 前10家保司占了**87.4%**的市場(chǎng)份額，頭部玩家實(shí)力更穩(wěn)，選擇他們的產(chǎn)品更安心。
• 第二，不同需求盯準(zhǔn)不同維度。 高凈值客戶看整付件數(shù)對(duì)應(yīng)的保司表現(xiàn)，大眾保障需求可關(guān)注非整付件數(shù)領(lǐng)先的機(jī)構(gòu)，精準(zhǔn)匹配更省心。
• 第三，警惕兩極分化。 增長(zhǎng)快的保司服務(wù)可能更積極，下滑明顯的保司要謹(jǐn)慎評(píng)估。

養(yǎng)老這件事，提前規(guī)劃永遠(yuǎn)比臨時(shí)抱佛腳強(qiáng)。

大賀說點(diǎn)心里話

保司選對(duì)了只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門道更多。

同樣的產(chǎn)品，渠道不同，到手價(jià)格可能差出一大截。