你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年，幫不少粉絲避過坑。

最近后臺(tái)問安盛盛利2的人快把我炸了。557提取、收益拉滿、功能齊全……各種吹法我都見過。但講良心話，有個(gè)問題我必須先說清楚：保證回本要25年，保證收益率只有0.23%。

這篇文章，我會(huì)把盛利2拆個(gè)底朝天。好的壞的，全給你擺出來。

港險(xiǎn)選擇困難癥：收益和現(xiàn)金流只能二選一？

先說個(gè)讓人頭疼的現(xiàn)實(shí)。

2024年內(nèi)地訪客赴港投保保費(fèi)628億港元，同比增長6.5%。其中儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)占比超90%。說明什么？大家買港險(xiǎn)，核心訴求就兩個(gè)：長期收益要高，最好還能定期取錢花。

但市面上的產(chǎn)品，偏偏讓你二選一。

友邦環(huán)宇盈活，30年復(fù)利6.5%，靜態(tài)收益確實(shí)亮眼。但提領(lǐng)就一般，適合有點(diǎn)閑錢、想做長期理財(cái)?shù)呐笥眩X放進(jìn)去就別想著頻繁動(dòng)。

永明萬年青星河尊享2呢？各種提取方式下賬戶余額表現(xiàn)都亮眼，現(xiàn)金流需求強(qiáng)的客戶會(huì)喜歡。但靜態(tài)收益不突出，長期放著不如友邦。

那有沒有兩全其美的？宏利宏摯傳承一度被認(rèn)為是"雙優(yōu)選手"。但很多人被這點(diǎn)忽悠了——它的優(yōu)勢只在保單前20年，20年后就泯然眾人。

所以你看，這就是港險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀：想要高收益就得犧牲現(xiàn)金流，想要靈活提取就得接受收益打折。

盛利2：唯一一個(gè)長線收益提領(lǐng)雙優(yōu)的產(chǎn)品

先說結(jié)論：盛利2是目前唯一一個(gè)長線收益提領(lǐng)雙優(yōu)的產(chǎn)品。

不是短期優(yōu)勢，是長線。不是單項(xiàng)冠軍，是雙料。

我研究這款產(chǎn)品的時(shí)間比大多數(shù)博主都長，說實(shí)話，驚喜遠(yuǎn)超預(yù)期。下面我會(huì)從收益、提領(lǐng)、功能、瑕疵四個(gè)維度拆解，你自己判斷值不值。

收益維度：30年6.5%，跑贏大部分競品

我以5年繳費(fèi)、年交6萬美元、總保費(fèi)30萬美元為測試條件，把盛利2扔進(jìn)市場里跟熱門產(chǎn)品硬碰硬。

回本速度：預(yù)期7年回本，僅次于宏利宏摯傳承。

再看各階段收益：

• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%

前20年收益僅次于宏摯傳承，比環(huán)宇盈活高。

關(guān)鍵指標(biāo)來了：到達(dá)6.5%收益率的速度是30年，與友邦環(huán)宇盈活相同，僅次于保誠信守明天。

有人會(huì)問：保誠信守明天不是更快嗎？這個(gè)坑你要知道——保誠投資比較激進(jìn)，收益波動(dòng)可能大一點(diǎn)，所以我一直不做重點(diǎn)推薦。

盛利2在預(yù)期總收益這塊優(yōu)勢很大，整體收益表現(xiàn)比友邦環(huán)宇盈活更亮眼。

提領(lǐng)維度：557+低門檻，現(xiàn)金流拉滿

提領(lǐng)這塊，盛利2直接放了個(gè)大招。

市場唯一的557提取：5年交完保費(fèi)后，每年提取總保費(fèi)7%，一直提到終生。

這個(gè)點(diǎn)全網(wǎng)都在討論，557提取是個(gè)很爆的點(diǎn)。除此之外，5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等提取方式，盛利2全都支持。

目前市面上沒有其他產(chǎn)品能做到這樣的提取時(shí)間和比例。

但我知道你在想什么：這么高的提取比例，保費(fèi)門檻是不是很離譜？

看表格：不管哪種提領(lǐng)密碼，最低年繳保費(fèi)都是2000美元。

對比一下安盛自家的安盛摯匯：5年交第14年提取11%，需要最低年繳保費(fèi)32萬美元。

再看友邦環(huán)宇盈活：5年交第6年提取7%，需要最低年繳保費(fèi)9.8萬美元。

盛利2提取比例更高，門檻幾乎沒有。這確實(shí)是在實(shí)實(shí)在在為有現(xiàn)金流需求的客戶著想。

566/567實(shí)測：提完錢賬戶還剩多少？

光說能提多少不夠，關(guān)鍵是提完錢賬戶還剩多少。這才是檢驗(yàn)產(chǎn)品真實(shí)力的時(shí)候。

566提取（第6年起每年提取6%）：

保單14年前，宏摯傳承賬戶余額最亮眼；14-30年這個(gè)階段，盛利2最突出；31年后，盛利2與萬年青星河尊享2大差不差。

567提取（第6年起每年提取7%）：

前14年宏摯傳承最亮眼，15年起盛利2反超并保持最突出。567提領(lǐng)，盛利2的整體優(yōu)勢是最大的。

5108提取（第10年起每年提取8%）：

盛利2表現(xiàn)依然突出。

盛利2在目前的港險(xiǎn)市場里實(shí)力真的很強(qiáng)勁。

但有個(gè)問題你要知道：保證收益偏低

看到這兒可能有人覺得盛利2無敵了。

我不推薦無腦吹的原因是：盛利2確定性不強(qiáng)，這是不可忽視的缺陷。

具體數(shù)據(jù)：

• 保證部分長線收益率只有0.23%
• 保證回本時(shí)間需要25年

對比萬年青星河尊享2：

• 保證收益率能達(dá)到1%
• 保證回本時(shí)間13年

保證收益是白紙黑字寫進(jìn)合同的，這塊盛利2確實(shí)差點(diǎn)意思，少了點(diǎn)踏實(shí)的安全感。

2025年7月1日起，香港保監(jiān)局對分紅險(xiǎn)演示利率設(shè)了上限，非港元保單上限6.5%。監(jiān)管收緊說明高收益需要理性看待，保證部分的重要性會(huì)越來越凸顯。

安盛208年+分紅100%兌現(xiàn)，能彌補(bǔ)嗎？

如果你沒有早期退保計(jì)劃，打算長期持有，這份缺失的安全感安盛能彌補(bǔ)。

幾個(gè)硬指標(biāo)：

• 1817年成立，208年歷史，香港最悠久保司
• 全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)，業(yè)務(wù)覆蓋50多個(gè)國家和地區(qū)，服務(wù)近1億客戶
• 管理資產(chǎn)約8790億歐元
• 國際評級(jí)：標(biāo)普AA-、穆迪Aa3、惠譽(yù)AA
• 償付能力充足率227%
• 大約6成以上資產(chǎn)投資固收
• 2024報(bào)告年度，儲(chǔ)蓄、危疾、年金及人壽等全線指標(biāo)產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)100%

業(yè)內(nèi)人士指出香港保險(xiǎn)分紅實(shí)現(xiàn)率平均在90%以上，安盛能做到100%，這樣的保司實(shí)力打底，安全感是足夠的。

附加功能：財(cái)富管家+雙重貨幣戶口錦上添花

功能這塊盛利2沒有缺陷，該有的都有。

財(cái)富管家選項(xiàng)： 支持向至多3位客戶派發(fā)自主入息，提前設(shè)好指令就能定時(shí)、定額、定向打錢。

雙重貨幣戶口： 鎖定的錢可放在任意2個(gè)美元/港元/人民幣戶口，哪個(gè)貨幣升值就轉(zhuǎn)換哪個(gè)。

保單分拆、多元貨幣轉(zhuǎn)換、類信托功能也都齊全。

結(jié)論：想要收益+現(xiàn)金流，盛利2是目前最優(yōu)解

講良心話，如果你讓我推薦港險(xiǎn)產(chǎn)品，不管你的需求是什么，盛利2一定在備選席。

靜態(tài)收益、動(dòng)態(tài)提取、保司實(shí)力、功能完整性，這些核心維度盛利2都符合期待。前提是你要接受它確定性不強(qiáng)的事實(shí)——保證回本25年、保證收益0.23%。

如果你比較看重保證部分，環(huán)宇盈活側(cè)重靜置理財(cái)，萬年青星河尊享2側(cè)重現(xiàn)金流提取，也都是備選。

但想要魚和熊掌兼得，盛利2目前沒有對手。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品選對只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的信息差可能比產(chǎn)品本身更重要。