你好，我是大賀。

今天是2026年05月10日。

這篇聊的不是單一產品。是多家保司港險4月優惠匯總。

最近很多朋友問我。4月這波優惠，到底哪家值得趕。安盛有12%。宏利有5%。萬通有8%。友邦、保誠、富衛、周大福、太平又都卡在4月30日。

看起來很熱鬧。

但我得先說一句。不是所有優惠都值得搶。

有些數字很大。但適用時間短。有些利率一樣。但計息方式不一樣。有些回贈高。但門檻也高。

同樣是4.5%，含金量差遠了。

4月港險優惠倒計時，真正要看截止日

這次4月優惠，不能只按保司看。更應該按截止日看。

因為很多客戶不是沒看懂產品。是節奏沒排好。

有些優惠4月28日就結束。有些4月30日收口。宏利延到5月10日。永明到5月31日。萬通富饒萬家BIS到7月2日。

截至我寫這篇的2026年05月10日。4月28日和4月30日那批，已經過了窗口。宏利這一檔，今天就是關鍵日。后面還剩永明和萬通。

這張總表，可以先看一眼。

這里我會重點看三條線。

安盛「盛利II（5年繳）」預繳利率是3.8%/4.5%。窗口是4月1日到4月28日。它最早結束。想追這一檔的人，必須提前準備資料。

宏利「宏摯傳承/宏摯家傳承（5年）」預繳利率是4%/4.5%。搭配危疾或人壽，額外加0.5%。最高到5%。截止日是5月10日。

萬通「富饒萬家（5年）」預繳利率最高8%。首兩年保費折扣合計最高26%。截止日是7月2日。它反而是后面還能慢慢算的一檔。

咱先算筆賬再說。趕時間，不等于亂買。尤其是大額保單。少一個條件沒看清，差的不是幾百塊。可能是幾萬美金的節奏差。

安盛盛利II先關門，12%很亮眼，但別只看這一眼

安盛這次最吸睛的數字。就是「盛利II（2年繳）」預繳最高12%保證利率。

這個數字確實漂亮。但你要注意。它不是所有繳費期都12%。也不是全程都12%。

「盛利II至尊（2年繳）」的規則是。年繳低于200,000美元，首90天是6%。后面是8%再到4%。年繳達到200,000美元或以上，首90天才是12%。后續是8%。

5年繳的盛利II和摯匯，邏輯更穩一點。首次年繳低于120,000美元，預繳利率是3.8%。達到120,000美元或以上，是4.5%。

摯匯有一個案例。年繳150,000美元。5年繳。按4.5%預繳。總利息是73,782美元。約等于首年保費的49.19%。

再看2年繳。

年繳200,000美元的例子。兩段計息。利息分別是5,918美元和12,055美元。合計17,973美元。約等于首年保費的8.99%。

這就是我想提醒的點。

12%是短時間段的利率。不是整張保單的總收益率。

這點很多人會看錯。

再看回贈。摯匯5年繳最高21%。10年繳最高23%。門檻是200,000美元或以上。

尊尚盈家II是一筆過繳費折扣。最高3%。

盛利II至盛/至尊的回贈也不低。5年繳最高25%基本回贈。10年繳最高27%基本回贈。額外3%后，最高到28%/30%。

官方口徑里，盛利II 5年繳總獎賞可到77%首年年度化保費。里面包括28%回贈。再加上相當于**49%**的預繳利率獎賞。

愛唯守危疾這邊。10年、15年繳是2個月回贈。20年、25年繳是3個月回贈。

我的判斷很直接。安盛這一檔適合已經看好產品的人。資料齊。預算夠。年繳能打到門檻。可以沖。

但如果你只是被12%吸引。產品結構還沒看。現金流也沒排。我不建議為了截止日硬上。

4月30日五家同日收官，同樣4.5%不能放一起比

4月30日，是這波優惠里最擁擠的一天。

友邦。保誠。富衛。周大福人壽。太平人壽香港。

很多客戶會問我。都是4.5%左右。是不是選哪個都差不多？

不是。

同樣是4.5%，要看繳費期、預繳年數、回贈疊加、門檻檔位。

先看友邦。

友邦「盈御3/環宇盈活」5年繳。預繳1年保費，保證利率4.3%。預繳4年保費，每年最高4.0%。

年繳30,000美元。預繳1年。保證利息1,290美元。約等于**4.3%**首年保費。

預繳4年。年繳30,000美元。利率按3.8%。總利息12,291美元。約等于**40.9%**首年保費。

年繳200,000美元。預繳4年。利率4.0%。總利息86,594美元。約等于**43.2%**首年保費。

環宇盈活5年繳有保費回贈。最高21%。達到200,000美元或以上，還有額外3%。

盈御多元貨幣計劃3也是類似邏輯。5年或10年繳。總優惠最高21%。

一次性繳費的折扣。從100,000美元起。最高到7%。

友邦人壽和危疾也有優惠。

友邦的優點，是體系穩定。產品線完整。大額客戶做多幣種和傳承安排，比較順手。

但單看預繳利率。它不是最高的。我不會為了4.3%單獨推薦它。要結合產品本身看。

再看保誠。

保誠「信守明天」5年繳。年度保費低于100,000美元，預繳利率3.8%。相當于35%首年保費。年度保費達到100,000美元或以上，利率4.5%。相當于**41%**首年保費。

年繳20,000美元，5年總保費500,000美元一次預繳。可少付7,059美元。

年繳100,000美元，5年總保費500,000美元一次預繳。可少付41,247美元。

保誠信守明天5年繳保費回贈最高29%。同時投保啟耀未來，額外2%。合計最高31%。

世譽財富整付折扣最高3%。

危疾這塊，保誠給了兩種看法。一種看回贈。一種看首10年保額放大。

啟耀未來的預繳也是4.5%。相當于**41%**首年保費。

保誠這一檔，我比較認可年繳100,000美元以上的性價比。門檻清楚。折算也直觀。小額客戶反而沒那么占便宜。

富衛「盈聚·天下2」也在4月30日。

2年、3年、5年繳。預繳享4.5%保證利率。

5年繳。年繳500,000美元。一次預繳后，總額2,355,000美元。總保證利息241,063美元。約等于年繳保費的48.2%。合計保費折扣加儲備戶口優惠，最高到**77%**年繳保費。

2年繳首年折扣最高3.25%。

5年繳第二年折扣最高21%。

富衛這檔適合預算更大的客戶。尤其年繳做到500,000美元這種量級。折扣和利息疊起來才明顯。

再看周大福人壽。

「匠心·傳承2（尊尚版）」2年繳。美元80,000美元及以上，預繳利率7.1%。5年繳。美元低于80,000美元是4.0%。達到80,000美元或以上是4.5%。

年繳100,000美元。5年繳。預繳總利息41,252.73美元。實繳458,811.57美元。

「匠心傳承2」5年繳首兩年保費折扣最高24%。

危疾「守護家倍198」最高4個月首年保費回贈。

周大福這檔，我會放在中高預算客戶里看。它的80,000美元門檻比較友好。但也要看你是否認可對應產品結構。

最后看太平人壽香港。

「頤年樂享II」5年繳。預繳享4.5%保證利率。保費回贈最高30%。檔位是1,600,000港元/200,000美元或以上。

危疾這塊。四款計劃首年有4個月保費回贈。

兒童、準媽媽及親友投保。15年或以上繳費期。第2和第3個保單年度，每年4個月回贈。合計額外8個月。

太平還有養老頤積分。每1000港元保費1分。港澳永久居民有**25%**積分加成。1800分兌換入住資格。

4月30日這五家，我會這么排。

保守大額客戶。優先看友邦和保誠。

追求預繳折算和折扣力度。富衛、周大福可以重點算。

有養老社區權益訴求。太平單獨拿出來看。

不要只拿4.5%做決定。這會誤判。

宏利5月10日截止，今天這檔最該認真算

宏利這次比較特殊。它比4月30日那批多出了一段時間。截止到5月10日。

今天寫這篇。它就是當前最靠近的窗口。

宏利「宏摯傳承/宏摯家傳承（5年）」預繳。年度化保費低于80,000美元，基礎利率4.0%。達到80,000美元或以上，基礎利率4.5%。同時投保危疾或人壽。額外加0.5%。最高到5%。

年繳30,000美元。預繳120,000美元。按4%。4年總利息12,989美元。約等于首年保費的43.3%。

年繳80,000美元。預繳320,000美元。搭配后按5%。4年總利息44,152美元。約等于首年保費的55.2%。

這檔我很明確。年繳80,000美元以上，宏利更值得認真看。

尤其本來就要配人壽或危疾的人。額外**0.5%**不是噱頭。在大額預繳里，它是實打實的利息差。

2年繳這邊。預繳第2年保費利率10%。申請指定計劃額外**+1%。3年繳低于150,000美元是6%。達到150,000美元或以上是6.5%**。

宏利整付保費折扣最高4%。

2年繳首年折扣最高3%。第二年還有3%。3年繳首年最高4%。

5年繳首年保費折扣3%-8%。第二年最高20%。首兩年合計最高28%。

10年繳和15年繳，也有對應費率。

危疾折扣也能一起算。

宏摯家傳承的整付和分期折扣，也放在這里。

組合優惠也要看。指定人壽或危疾計劃，加合資格儲蓄計劃。第2個保單年度，可能有額外折扣。合資格儲蓄計劃5/8/10/12/15年繳，也有額外**2%/4%**折扣。

宏利這一檔，我給你捋清楚。

小額客戶。別只盯著5%。你可能到不了門檻。

年繳80,000美元以上。又本來有保障配置需求。宏利這檔值得放進前三。

短期資金。別碰。預繳不是活期存款。錢進去，是為了保費節奏服務。

永明和萬通排在后面，但不代表不重要

后面還有兩檔。永明到5月31日。萬通富饒萬家BIS到7月2日。

很多人會忽略尾部窗口。我反而會認真看。

香港保監局2025年前三季度數據里。內地訪客新單保費達到469億港元。同比增長12.6%。儲蓄險占比超過85%。

這說明一個問題。內地高凈值客戶還在配置港險。尤其美元儲蓄類產品。需求沒有消失。

A股在2025年10月也震蕩明顯。很多客戶開始分散資產。港險儲蓄險就成了選項之一。

但越是這樣。越不能看到優惠就沖。

先看永明。

「萬年青·星河尊享II/傳承II」2年繳。預繳享5%保證利率。

5年繳。首年5%保證利率。第2到第4年是4.3%保證利率。整體相當于42%首年年度化保費。

2年繳首年保費回贈最高4.5%。

5年繳首年保費回贈最高30%。最高總額840,000美元。

永明這檔合計很有看點。素材里給到的口徑是。年繳保費回贈最高30%。預繳優惠相當42%。合計最高72%年繳保費。

這個數字不低。

但我還是那句話。要分清楚回贈和保單長期利益。回贈是前端優惠。長期現金價值還要看計劃書。

優月儲蓄計劃2年繳。年化保費12,500美元或以上。有**2%**保費回贈。

萬家康危疾系列。基本1個月。指定附加和組合加碼。家庭優惠。合計最高4個月保費回贈。

永明這一檔，我會給長期美元儲蓄客戶看。不是為了短期高息。是看前端優惠和長期計劃能不能對上。

再看萬通。

「富饒萬家BIS」2年繳。首年折扣最高6%。5年繳首年加次年，合計最高26%。10年繳合計最高28%。

5年繳美元保單。年繳達到50,000美元。預繳首年8%。其余年份3.2%。

年繳50,000美元。5年繳。預繳總利息23,251美元。約等于首年保費的47%。

萬通這個8%，要看清楚。它是首個保單年的預繳優惠利率。不是所有年份都8%。

這點我會非常謹慎。不看清楚，很容易把它當成全程高息。

危疾方面。10年和15年繳，基本折扣是5%+5%+5%。合計15%。20年和25年繳是5%+5%+10%。合計20%。

首15年額外保障最高80%。

危疾加儲蓄組合。10年或15年繳，總優惠30%。20年或25年繳，總優惠50%。

富饒盈家IEW3。2年繳一次性預繳。首兩年合計折扣最高12%。預繳保費利率4.5%。

萬通這一檔，我的看法很明確。

預算在年繳50,000美元附近。又想要較長決策時間。可以重點看富饒萬家BIS。

但別被8%帶跑。它更像一個前端加速器。不是整張保單收益答案。

寫在最后：別按熱鬧程度買，按自己的現金流排

這波4月優惠，可以按時間線來處理。

4月28日。安盛先結束。適合已經選定盛利II或摯匯的人。

4月30日。友邦、保誠、富衛、周大福、太平同日收口。這一天最容易亂。同樣4.5%，差異很大。

5月10日。宏利窗口到今天。年繳80,000美元以上，又需要保障組合的人。我會重點算。

5月31日。永明還在。適合慢慢看長期美元儲蓄的人。

7月2日。萬通還留著時間。年繳50,000美元附近的客戶，可以細算。

高凈值客戶我通常這么建議。先看錢能放多久。再看保單本身。最后才看優惠。

短期要用的錢。不要拿來做預繳。

只為了拿回贈。也不值得。

真正該搶的，是你本來就要買。產品也合適。現金流也合適。優惠只是錦上添花。

這才是大額港險保單最穩的買法。

大賀說點心里話

優惠會變。產品也會變。真正重要的是，把你的預算、繳費節奏和保單目標放在一起算。如果你想知道自己適合哪一檔，可以把計劃書拿來，我幫你看關鍵數字。