你好，我是大賀。

最近有個客戶問我一個很典型的問題：兩個孩子，一個明年去美國讀研，一個三年后去英國讀本科，學費怎么準備最劃算？

這個問題我太熟悉了。

服務跨境家庭這些年，我發現大家最頭疼的不是"要不要配美元"，而是"怎么一個方案解決全家的事"。

今天聊的萬通**「富饒萬家」**，恰好就是我給這類家庭的答案。

結論先說：這三類人應該重點關注

我知道你時間寶貴，所以先把結論放在最前面——

**「富饒萬家」**是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。如果你屬于以下三類人，建議認真往下看：

• 中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產穩健增值。產品長期復利優勢明顯，30年能把本金翻將近6倍。
• 提前規劃養老的人士：看中"確定性"——確定每月能領多少、確定能領一輩子?！父火埲f家」的年金轉換功能是全市場獨一份的存在。
• 有跨境需求或多子女的家庭：支持10種貨幣自由切換，還能把保單分給多個孩子，傳承這件事，早安排早省心。

如果你不屬于這三類，這篇文章可能幫助不大。

但如果你中了任何一條，接下來我會告訴你，為什么我敢下這個結論。

論據一：收益躋身第一梯隊，這不是吹的

先說收益，因為這是大多數人最關心的。

**「富饒萬家」**這次升級，收益表現堪稱"蛻變"。我用市場主流的5年繳費計劃給你算一筆賬：

回本速度：預期7年，保證13年

市面上很多產品保證回本要18-25年，「富饒萬家」13年就能保證拿回本金，快了將近一半。

保證收益：峰值0.55%，市場前列

你可能覺得0.55%不高，但這是"保證"的部分。

目前全市場保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險，只有6款?！父火埲f家」是其中之一。

預期收益：第30年達到6.5%的長期復利

• 第10年預期回報率 3.05%
• 第20年躍升至 6.0%
• 第30年達到 6.5%

對比前作「富饒千秋」，直接提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

我經常說，收益曲線設計極為聰明的產品，往往是前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

「富饒萬家」正是這個路數。

橫向對比市場主流產品，你會發現「富饒萬家」在保證收益、中期回報與回本周期這三個維度上，已經穩居第一梯隊。

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，這個結論不是我拍腦袋說的，數據擺在這里。

論據二：獨家年金轉換，養老最怕的問題它解決了

跨境家庭除了孩子的教育金，還有自己的養老金。

很多人買儲蓄險是為了養老，但傳統儲蓄險有個問題：錢是漲了，但你不知道每月能領多少、能領多久。萬一活太久，錢花完了怎么辦？

「富饒萬家」的年金轉換功能，完美解決了這個焦慮。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可以把部分或全部現金價值轉換為終身年金。

關鍵是，它支持12種年金形態——

你可以選固定金額領取，每個月雷打不動一筆錢進賬；也可以選遞增領取，抵御通脹；甚至可以選夫妻聯合領取，兩個人都有保障。

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

它兼顧了儲蓄險的靈活提取和年金險的現金流保障，用確定性支付匹配剛性養老需求。

萬通「富饒萬家」是市場獨有的養老神器，這句話我說得很有底氣。

論據三：多幣種+多人傳承，一個保單搞定全家

說回開頭那個客戶的問題：兩個孩子一個去美國一個去英國，學費怎么準備最劃算？

2025年美國私立大學學費繼續瘋漲，斯坦福大學學雜費已達 8.7萬美元/年，耶魯超過 9萬美元/年。英國雖然便宜一些，但英鎊匯率波動也讓人頭疼。

跨境家庭最怕的是錢存在單一貨幣里，用的時候匯率不好，白白虧一筆。

10種貨幣自由切換

「富饒萬家」支持包括美元、港元、人民幣及瑞士法郎在內的10種貨幣，保單生效1年后可隨時自由轉換。

孩子去美國，你轉成美元；孩子去英國，你轉成英鎊。不用開多個賬戶，不用來回折騰，一個保單搞定全家。

多人傳承，有備無患

原來的「富饒千秋」，第二保單持有人和后備被保人只能設1個人。萬一這個人出了意外，整個安排就亂套了。

現在「富饒萬家」可以新增至3人，有備無患。

保單分拆時，可以為分拆保單提名最多3名指定人士。兩個孩子、三個孩子，都能安排得明明白白。

彈性提取權益：自動給孩子打生活費

這個新增功能我覺得特別實用。

只需要申請一次，就可以指定一個對象定期領錢。比如每個月自動給在國外讀書的孩子賬戶打生活費，不用你每次手動操作。

在財富傳承的規劃上，「富饒萬家」提供了更強的靈活性與定制化能力。對于有跨境需求或多子女的家庭來說，這些功能不是錦上添花，而是剛需。

信任背書：萬通憑什么讓你放心？

說了這么多產品優勢，你可能會問：萬通這家公司靠譜嗎？分紅能兌現嗎？

這個問題問得好。買儲蓄險，最怕的就是保司畫餅，到時候分紅打折扣。

背景：阿里巴巴創始人聯合創立的金融平臺

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

云鋒金融是什么來頭？阿里巴巴創始人馬云和聚眾傳媒創始人虞鋒聯合創立的金融平臺。

分紅實現率：整體在95%以上

萬通保險目前發售的儲蓄險產品雖然不多，但整體分紅實現率表現在 95%以上，相當給力。

投資規模：總資產高達2853億美元

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長 8%，高達 2853億美元。這個規模比很多中小型銀行的資產規模還大。

更重要的是投資結構。固定收益資產組合中，傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券占比 94%以上。債券為主的策略，穩健性很強，不會因為股市波動大起大落。

萬通還依托霸凌資管和全球另類投資網絡，鏈接多個全球頂尖投資合作伙伴，在不同市場周期中捕捉高質量私募債機會。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

其他功能：平時用不到，關鍵時刻救命

「富饒萬家」還保留了11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能。

其中"精神上無行為能力預設指示權益"值得一提：萬一保單持有人失智或喪失行為能力，可以提前指定誰來接管保單。對于老齡化社會來說，這個功能越來越重要。

"保費假期"也很人性化——如果某一年資金周轉困難，可以申請暫停繳費，保單不會失效。

分紅實現率表現相當給力，加上穩健的投資策略和完善的功能配置，萬通「富饒萬家」的可信度是經得起檢驗的。

收益細節：25萬美元能變成多少？

最后，用一個具體案例幫你算算賬。

假設你現在投入25萬美元（5萬×5年），持有不同年限，能拿到多少錢？

第10年：31.8萬美元，是本金的1.2倍

這個階段主要是穩健積累，不追求高收益，但已經開始盈利了。

第20年：71.6萬美元，是本金的2.8倍

中期開始發力，復利效應顯現。如果你的孩子現在10歲，20年后正好30歲，這筆錢可以作為他的創業基金或婚嫁金。

第30年：146.3萬美元，是本金的5.85倍

后期穩穩占據第一梯隊。25萬變成146萬，翻了將近6倍。如果你現在40歲，30年后70歲，這筆錢轉換成終身年金，每個月穩穩進賬。

對于持有20年以上的長期規劃，「富饒萬家」的預期回報極具吸引力。

當然，這是預期收益，不是保證收益。不過結合萬通 95%以上的分紅實現率，這個預期是有底氣的。

買儲蓄險不是賭博，而是用時間換確定性。你愿意等20年、30年，市場就愿意給你回報。

「富饒萬家」的收益曲線設計，正是為長期主義者量身定制的。

大賀說點心里話

今天這篇文章寫了不少，核心就一句話：如果你是跨境家庭、有養老規劃需求、或者想做長期美元配置，「富饒萬家」值得認真考慮。

但怎么買、什么時候買、買多少，這些問題沒法在文章里一一解答。每個家庭的情況不一樣，需要定制化的方案。