你好，我是大賀。

3年前我買港險(xiǎn)的時(shí)候，身邊人都說(shuō)"買港險(xiǎn)就買友邦、保誠(chéng)"，中資產(chǎn)品根本不在考慮范圍。

但是最近國(guó)壽海外·傲瓏盛世的推出，讓我開始重新審視中資港險(xiǎn)——說(shuō)實(shí)話，這款確實(shí)可以。

作為配置港險(xiǎn)5年的老用戶，我持有3款不同公司產(chǎn)品，自己真金白銀買過(guò)，絕對(duì)有發(fā)言權(quán)。

今天就從一個(gè)老客戶的視角，聊聊中資港險(xiǎn)這幾年到底進(jìn)步了多少。

中資港險(xiǎn)崛起：誰(shuí)是真正的領(lǐng)頭羊

年底香港保險(xiǎn)市場(chǎng)可謂神仙打架，各路產(chǎn)品扎堆亮相。

但如果你關(guān)注市場(chǎng)格局，會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)明顯的趨勢(shì)：中資港險(xiǎn)正在快速崛起。

香港保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的2025年上半年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)很能說(shuō)明問(wèn)題：國(guó)壽海外在非銀行系保險(xiǎn)公司里排名第三，僅次于友邦和保誠(chéng)，在中資險(xiǎn)企里更是穩(wěn)穩(wěn)坐第一，同比增長(zhǎng)38.3%。

這個(gè)排名變化，讓不少同行側(cè)目。

要知道，就在幾年前，中資港險(xiǎn)還被很多人視為"二線選擇"。

而現(xiàn)在，國(guó)壽海外·傲瓏盛世的推出，更像是一個(gè)信號(hào)——中資港險(xiǎn)不僅要參與競(jìng)爭(zhēng)，還要爭(zhēng)奪"天花板"的位置。

當(dāng)年我也糾結(jié)過(guò)，到底選外資還是中資。

現(xiàn)在回頭看，中資港險(xiǎn)這幾年的進(jìn)步，確實(shí)超出預(yù)期。

國(guó)壽海外：央企出海的硬核實(shí)力

俗話說(shuō)"大樹底下好乘涼"，選儲(chǔ)蓄險(xiǎn)這種跨幾十年的長(zhǎng)期規(guī)劃，"穩(wěn)"才是硬道理。

國(guó)壽海外是中國(guó)人壽集團(tuán)境外的全資子公司，不僅是香港最大的中資保險(xiǎn)公司，也是香港最大的中資機(jī)構(gòu)投資者。

這個(gè)背景意味著什么？既有中資背景的扎實(shí)根基，又有國(guó)際化的投資布局視野和能力。

2025年10月底，中國(guó)人壽集團(tuán)公布的前三季度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)很有說(shuō)服力：新業(yè)務(wù)價(jià)值強(qiáng)勁增長(zhǎng)41.8%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)超過(guò)1678億元。

這樣的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，足以看出央企的雄厚實(shí)力。

買保險(xiǎn)這事兒，得自己做功課，但有這樣的母公司背書，至少在"會(huì)不會(huì)倒閉"這個(gè)問(wèn)題上，可以少操很多心。

收益橫評(píng)：10款熱門產(chǎn)品IRR對(duì)比

說(shuō)到港險(xiǎn)，大家關(guān)注的核心始終繞不開收益二字。

這款產(chǎn)品的收益表現(xiàn)，確實(shí)配得上"王炸"的稱號(hào)。

以年交40萬(wàn)，連續(xù)交5年，總本金200萬(wàn)人民幣為例：

從回本速度來(lái)看，7年就能實(shí)現(xiàn)預(yù)期回本，在長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品里，這個(gè)效率已經(jīng)相當(dāng)可觀。

再看不同持有周期的收益：

• 持有10年，復(fù)利IRR達(dá)3.11%，預(yù)期收益255.8萬(wàn)元
• 持有20年，復(fù)利IRR攀升至5.53%，預(yù)期收益528.5萬(wàn)元
• 持有30年，復(fù)利IRR突破6.31%，預(yù)期收益沖到1113.9萬(wàn)元
• 持有40年，200萬(wàn)本金直接躍升到2198.04萬(wàn)元，翻了近11倍

如果你對(duì)這個(gè)數(shù)據(jù)沒(méi)什么概念，我們放眼整個(gè)香港市場(chǎng)做個(gè)橫向?qū)Ρ龋?/p>

傲瓏盛世的收益在同類產(chǎn)品中依舊亮眼，尤其是它的復(fù)利IRR，35年達(dá)到**6.5%**的速度，是目前這些熱門產(chǎn)品里最快的，長(zhǎng)期增值潛力一目了然。

提取橫評(píng)：6家公司賬戶余額對(duì)比

除了靜態(tài)的長(zhǎng)期收益能打，傲瓏盛世在資金提取的靈活性上也考慮得很周全。

說(shuō)實(shí)話，人的心態(tài)都這樣，既想要手上的錢不斷升值，又希望需要用錢的時(shí)候隨時(shí)取出來(lái)，還能不影響收益。

以30歲投保人，年交20萬(wàn)，交5年，共計(jì)100萬(wàn)人民幣本金來(lái)看：

按照566提取方式，第6年起每年提取6%，也就是6萬(wàn)人民幣，相當(dāng)于每個(gè)月5000元，剛好能覆蓋一部分日常開銷或小額支出需求。

第8年，累計(jì)提取18萬(wàn)，加上剩余保單價(jià)值88萬(wàn)，剛好覆蓋100萬(wàn)本金，相當(dāng)于這時(shí)候已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了資金回籠，后續(xù)收益都是純?cè)鲋怠?/p>

第20年，累計(jì)提取90萬(wàn)，保單還有119.2萬(wàn)的剩余價(jià)值，復(fù)利IRR高達(dá)5.23%。

什么概念？持有20年，幾乎提取完本金后，賬戶剩余價(jià)值比本金還要多。

持有35年，復(fù)利IRR達(dá)6.03%，保單總利益接近4倍，達(dá)到396.2萬(wàn)。

和其他產(chǎn)品比一比：

不是廣告，是真心覺(jué)得不錯(cuò)——提取收益和外資頭部產(chǎn)品比確實(shí)還有些差距。

但在中資系港險(xiǎn)產(chǎn)品里，傲瓏盛世的提取優(yōu)勢(shì)絕對(duì)是"領(lǐng)頭羊"級(jí)別，兼顧了長(zhǎng)期增值和短期現(xiàn)金流需求，平衡得很不錯(cuò)。

分紅實(shí)現(xiàn)率：中資險(xiǎn)企的誠(chéng)意答卷

比業(yè)績(jī)和市場(chǎng)排名更能體現(xiàn)"穩(wěn)"的，是保險(xiǎn)公司的分紅實(shí)現(xiàn)率。

這直接關(guān)系到投保人未來(lái)能真正拿到手的收益，是判斷分紅險(xiǎn)是否靠譜的關(guān)鍵指標(biāo)。

2024年度，中國(guó)人壽（海外）交出了一份令人驚艷的成績(jī)單：旗下所有產(chǎn)品，終期紅利實(shí)現(xiàn)率均達(dá)到100%！

"裕饒系列"、"豐饒系列"、"晉裕傳承"等明星產(chǎn)品的終期紅利連續(xù)多年穩(wěn)坐"滿分王座"，經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)。

再看周年紅利實(shí)現(xiàn)率，平均值達(dá)到82%，最高的甚至達(dá)到109%，超過(guò)70%實(shí)現(xiàn)率的產(chǎn)品占比更是高達(dá)97%。

分紅實(shí)現(xiàn)率是檢驗(yàn)保險(xiǎn)公司誠(chéng)信的硬指標(biāo)。

很多人對(duì)中資港險(xiǎn)有顧慮，擔(dān)心"說(shuō)得好聽，到時(shí)候兌現(xiàn)不了"。

國(guó)壽海外的這份成績(jī)單，算是給出了一個(gè)實(shí)打?qū)嵉幕貞?yīng)。

結(jié)論：中資港險(xiǎn)的天花板產(chǎn)品

說(shuō)了這么多，總結(jié)一下我的看法。

國(guó)壽傲瓏盛世能在激烈的港險(xiǎn)市場(chǎng)中脫穎而出，核心是踩中了大家配置跨境儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的核心需求：

• 央企背書的硬實(shí)力：中國(guó)人壽集團(tuán)前三季度凈利潤(rùn)超1678億，國(guó)壽海外是香港最大的中資保險(xiǎn)公司和中資機(jī)構(gòu)投資者，這個(gè)背景在中資產(chǎn)品里幾乎無(wú)人能及。
• 收益表現(xiàn)能打：35年復(fù)利IRR達(dá)到6.5%，是目前熱門產(chǎn)品里最快的；40年本金翻近11倍，長(zhǎng)期增值潛力一目了然。
• 提取靈活性領(lǐng)先：在中資系港險(xiǎn)產(chǎn)品里，傲瓏盛世的566提取方案兼顧了長(zhǎng)期增值和短期現(xiàn)金流需求，平衡得很不錯(cuò)。
• 分紅實(shí)現(xiàn)率滿分：2024年度所有產(chǎn)品終期紅利實(shí)現(xiàn)率100%，周年紅利平均82%、最高109%，用數(shù)據(jù)證明了兌現(xiàn)能力。
• 支持人民幣投保：這一點(diǎn)對(duì)很多家庭來(lái)說(shuō)非常實(shí)用，省去了換匯的麻煩和成本。

2025年多輪銀行降息，存款利率持續(xù)走低，2022-2023年的3年期高息存款今明兩年集中到期，面臨不足此前一半的利率水平。

越來(lái)越多投資者開始關(guān)注港險(xiǎn)等替代方案，中資港險(xiǎn)的崛起正好承接這波需求。

對(duì)于那些想配置港險(xiǎn)，看重穩(wěn)健性、長(zhǎng)期增值以及靈活現(xiàn)金流，又希望用人民幣操作的家庭來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品確實(shí)值得重點(diǎn)關(guān)注。

當(dāng)然，買保險(xiǎn)這事兒，得自己做功課。

每個(gè)人的需求不同，適合的產(chǎn)品也不一樣。

但如果你問(wèn)我中資港險(xiǎn)有沒(méi)有能打的產(chǎn)品，傲瓏盛世絕對(duì)是我會(huì)推薦的那一款。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品分析到這里就結(jié)束了，但怎么買、怎么省錢，可能才是你更關(guān)心的問(wèn)題。