你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款最近被問爆了的產品——安盛尊尚盈家2。

5年保證回本，真有這種好事？

說實話，第一次聽到這款產品的時候，我是有點震驚的。

5年保證回本，保單生效當天就有**81%**的保證現金價值——這在港險市場真的很少見。

要知道，安盛自家的爆款老產品盛利，保證回本要18年。現在直接縮短到5年，這差距也太大了。

我不是來賣產品的，是來幫你分析的。所以好的地方要說，問題也不能藏著。

產品定位：高門檻的財富傳承工具

先潑盆冷水：這款產品不是誰都能買的。

起投標準15萬美元，而且只支持一次性交清，沒有分期選項。換算成人民幣，一次性要拿出100萬+。

說白了，這款產品的設計定位就是高凈值人群的財富傳承工具。預算不夠的朋友，可以先看看其他5年期繳的產品，門檻會友好很多。

收益拆解：保證收益與預期收益全景圖

預算夠的話，我們來看收益表現。

保單一生效，保證收益就有12萬+美元，首日現金價值81%。第5年保證收益15萬美元，正式回本。交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

預期收益方面，4年就能回本。往后看：

• 第15年，預期收益30萬美元，翻倍
• 第21年，預期收益46萬美元，翻3倍
• 第30年，預期收益81萬美元，翻5倍多
• 第70年，預期收益1091萬美元
• 第90年，預期收益4322萬美元

不過要注意，復利IRR到第90年才達到峰值6.5%，爬坡時間比較長。

市場橫評：與頂級儲蓄險的正面較量

別只看宣傳，要看細節。放到市場上橫向對比，這款產品有個坑你得知道。

10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%——復利表現說實話不是很亮眼。像友邦環宇盈活和富衛盈聚天下，30年復利就達到峰值**6.5%**了。

當然，尊尚盈家2的收益也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。90年之前收益優勢不大，90年以后大家都差不多了。

還有一點：這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。早期要提取的話，會影響保單長期的復利增值。

功能配置：傳承工具的標配與創新

功能方面，保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人這些傳承標配都有，也支持終期紅利鎖定。

但沒有多元貨幣轉換功能需要注意，只支持美元、人民幣、港元投?！，F在匯率波動這么大，少了這個功能確實有點遺憾。

亮點是**「財富管家服務」，可以定期提取，自設金額和提款期，還能指定最多3位**收款人。比如孩子留學，直接指定孩子當收款人，省去轉賬麻煩。

安盛背書：老牌保司的信任加持

安盛這家公司沒什么問題，國際老保司，公司實力很強。

三大評級機構給的分都不低：標準普爾AA-，穆迪Aa3，惠譽AA。投資策略穩健，分紅表現也不錯。

**95%利潤分配的誠意值得說一說——承諾把95%**的利潤分配給客戶，不管最后分多少，這個態度是實打實的。

總結：誰適合買尊尚盈家2？

最大優勢：5年保證回本，速度最快，首日現金價值81%。

但起投門檻高，預期收益沒什么太大的亮點，加上沒有復歸紅利。

適用人群首先一定要預算夠。預算夠的情況下，比較在乎本金安全、或者想要財富傳承的客戶，尊尚盈家2還是不錯的，畢竟有安盛這家公司支撐，比較穩。

適合的才是最好的，還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品分析完了，但怎么買、能省多少錢，這里面還有信息差。