你好，我是大賀。

今天聊三款2年交港險(xiǎn)。

安盛「盛利II」。宏利「宏摯家傳承」。永明「萬(wàn)年青星河尊享II」。

這三款，最近問(wèn)的人很多。

我自己買(mǎi)過(guò)港險(xiǎn)。也給家人配過(guò)。給孩子做方案的時(shí)候，更知道這里面最容易糾結(jié)什么。

不是收益表看不懂。

而是三款放在一起，每一款都像能買(mǎi)。每一款又都有自己的脾氣。

截至2026年05月10日，內(nèi)地利率環(huán)境還是偏低。去年六大行5年期定存掛牌利率到過(guò)1.55%。很多家庭給孩子存長(zhǎng)期錢(qián)，確實(shí)會(huì)開(kāi)始看美元資產(chǎn)。港險(xiǎn)2年交，也就成了高頻選項(xiàng)。

不過(guò)，別光看演示表。

同樣是2年交。它們不是一個(gè)東西。

30萬(wàn)美金放進(jìn)三款2年交，數(shù)據(jù)先擺出來(lái)

這次對(duì)比，我用一個(gè)統(tǒng)一場(chǎng)景。

0歲男孩。15萬(wàn)美金×2年。總保費(fèi)30萬(wàn)美金。

三款產(chǎn)品分別是：

• 安盛「盛利II」
• 宏利「宏摯家傳承」
• 永明「萬(wàn)年青星河尊享II」

先看表。

這張表里，有幾個(gè)點(diǎn)很關(guān)鍵。

第5年。

宏利是300,271美元。安盛是300,715美元。永明是264,851美元。

前5年看，宏利和安盛已經(jīng)接近預(yù)期回本。永明前期就沒(méi)那么好看。

第10年。

宏利是435,532美元。安盛是469,164美元。永明是435,502美元。

這一段安盛更亮眼。它的預(yù)期復(fù)利IRR是4.82%。宏利和永明接近4%。

第20年。

宏利是919,542美元。安盛是972,312美元。永明是934,832美元。

安盛還是很能打。

第25年。

宏利是1,404,112美元。安盛是1,391,443美元。永明是1,272,302美元。

宏利開(kāi)始反超。

第30年。

宏利是1,923,756美元。安盛是1,922,981美元。永明是1,845,357美元。

宏利和安盛幾乎貼在一起。永明略低一點(diǎn)。

第35年。

三款都到了2,635,712美元左右。預(yù)期復(fù)利IRR都顯示到**6.5%**附近。

這就是很多人看完會(huì)糾結(jié)的地方。

你說(shuō)誰(shuí)贏？

短期看，安盛舒服。中期看，宏利追上來(lái)。長(zhǎng)期看，三款差距又被拉平。

這也是我一直提醒客戶的點(diǎn)。

演示收益不是唯一答案。

你真正要問(wèn)的是，這筆錢(qián)中途要不要用。要怎么用。能不能長(zhǎng)期不動(dòng)。

這個(gè)坑我替你踩過(guò)了。只按最高數(shù)字選，買(mǎi)完才知道不舒服。

三款產(chǎn)品不是一類(lèi)東西，別硬排第一名

很多人上來(lái)就問(wèn)我。

大賀，這三款哪款最好？

我一般不會(huì)直接回答。

這個(gè)問(wèn)題問(wèn)錯(cuò)了。

更準(zhǔn)確的問(wèn)題是：

這筆錢(qián)以后要做什么？

你是想給孩子放一筆長(zhǎng)期錢(qián)。二三十年不動(dòng)。最后看總額。

還是想以后讀書(shū)、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老，都能拿一點(diǎn)出來(lái)。

還是你對(duì)非保證部分比較敏感。你更在意底層結(jié)構(gòu)穩(wěn)不穩(wěn)。

這三個(gè)答案，對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品不一樣。

這三款不是同一個(gè)模型。

它們更像三種儲(chǔ)蓄需求。

宏利「宏摯家傳承」更像長(zhǎng)跑選手。過(guò)程不用太細(xì)。看最后結(jié)果。

安盛「盛利II」更像全能型。收益要有。提取也要舒服。

永明「萬(wàn)年青星河尊享II」更像穩(wěn)態(tài)型。不是最沖。但拿著更踏實(shí)。

我自己買(mǎi)過(guò)，有發(fā)言權(quán)。

港險(xiǎn)不是買(mǎi)一個(gè)表格。更不是買(mǎi)一個(gè)最高IRR。

你買(mǎi)的是未來(lái)幾十年的用錢(qián)方式。

宏摯家傳承收益沖得快，但我只建議長(zhǎng)期不動(dòng)的錢(qián)買(mǎi)

先看宏利「宏摯家傳承」。

這款的優(yōu)點(diǎn)很清楚。

5年預(yù)期回本。13年保證回本。24年復(fù)利達(dá)到收益峰值6.5%。

這個(gè)節(jié)奏，在2年交產(chǎn)品里很強(qiáng)。

它適合哪類(lèi)人？

我說(shuō)得直接一點(diǎn)。

如果你就是想把錢(qián)放大，不打算中途用，宏摯家傳承我會(huì)優(yōu)先看。

它的回本節(jié)奏快。長(zhǎng)線沖高能力也強(qiáng)。尤其適合長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。也適合財(cái)富傳承。

比如給孩子留一筆錢(qián)。你不準(zhǔn)備18歲就拿。也不打算每隔幾年取一次。

那它很順。

它的邏輯是，把錢(qián)盡量往長(zhǎng)期終值上推。

不過(guò)它也有短板。

宏摯家傳承沒(méi)有復(fù)歸紅利。收益結(jié)構(gòu)更偏向終期兌現(xiàn)。

這句話聽(tīng)著有點(diǎn)技術(shù)。

說(shuō)白了，它不是那種中途拿錢(qián)特別舒服的結(jié)構(gòu)。

你要是三五年就想取一點(diǎn)。讀書(shū)取一點(diǎn)。買(mǎi)房取一點(diǎn)。再給自己養(yǎng)老取一點(diǎn)。

那我不會(huì)把它放在第一位。

不是它不好。

是你用錯(cuò)了。

頻繁動(dòng)錢(qián)的人，不適合把宏摯家傳承當(dāng)首選。

它更適合目標(biāo)很純粹的人。

錢(qián)放進(jìn)去。少折騰。等時(shí)間給結(jié)果。

這類(lèi)客戶，我會(huì)很愿意推薦宏利。因?yàn)樗漠a(chǎn)品性格很清楚。沒(méi)有那么多模糊地帶。

但你要是本來(lái)就不確定未來(lái)怎么用錢(qián)。別硬上。

長(zhǎng)期收益漂亮。中途體驗(yàn)未必舒服。

盛利II勝在平衡，未來(lái)不確定的人我更偏向它

再看安盛「盛利II」。

我對(duì)這款的評(píng)價(jià)很明確。

它不是最極端的產(chǎn)品。但它是三款里最適合“不確定未來(lái)”的產(chǎn)品。

為什么？

它在收益上不弱。

盛利II在28年預(yù)期復(fù)利達(dá)到6.5%。從表里也能看到，它在第10年、第20年都很強(qiáng)。

第10年預(yù)期總收益是469,164美元。第20年是972,312美元。第30年是1,922,981美元。

這組數(shù)據(jù)很有意思。

它不是只靠最后一年拉起來(lái)。中前段也不難看。

更重要的是提取。

盛利II可支持常規(guī)255提取。而且它是市場(chǎng)里少見(jiàn)能做到258提取的產(chǎn)品。

這里不用把術(shù)語(yǔ)講得太復(fù)雜。

你可以理解成，它在“邊拿錢(qián)、邊留錢(qián)繼續(xù)滾”這件事上，做得比較好。

這點(diǎn)很重要。

很多家庭給孩子買(mǎi)2年交，嘴上說(shuō)長(zhǎng)期不用。真到第18年，可能要教育金。第25年，可能要婚嫁金。第30年，可能又想轉(zhuǎn)成養(yǎng)老現(xiàn)金流。

現(xiàn)實(shí)就是這樣。

計(jì)劃趕不上變化。

如果你不確定未來(lái)怎么用，我會(huì)優(yōu)先看盛利II。

它的好處不是某一項(xiàng)特別嚇人。

而是該有的都有。收益不弱。提取靈活。賬戶余額也能撐住。

這種產(chǎn)品，買(mǎi)完之后更少后悔。

我自己給家人做方案時(shí)，也會(huì)特別看這一點(diǎn)。

因?yàn)橘I(mǎi)完才知道的事，往往不是IRR差了0.1%。

而是你需要用錢(qián)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品不好用。

盛利II的優(yōu)勢(shì)就在這里。

它不一定讓你一眼興奮。但它會(huì)讓你后面用起來(lái)舒服。

這點(diǎn)，我是認(rèn)可的。

萬(wàn)年青星河尊享II更穩(wěn)，適合在意確定性的人

最后看永明「萬(wàn)年青星河尊享II」。

這款產(chǎn)品，我不會(huì)把它定義成最激進(jìn)。

它不是那種一看表格就處處第一的產(chǎn)品。

但它有自己的位置。

如果你更在意穩(wěn)不穩(wěn)，永明我會(huì)認(rèn)真看。

它有幾個(gè)特點(diǎn)。

保證收益長(zhǎng)線1%。13年保證回本。復(fù)歸紅利占比不低。

這三個(gè)點(diǎn)放在一起，感覺(jué)就不一樣。

它不是完全靠預(yù)期數(shù)字撐場(chǎng)面。

它的結(jié)構(gòu)更扎實(shí)。

對(duì)很多保守家庭來(lái)說(shuō)，這點(diǎn)比演示收益更重要。

尤其是做養(yǎng)老現(xiàn)金流的人。

你不是只看30年后有多少錢(qián)。你會(huì)關(guān)心中途提取后，賬戶還能不能穩(wěn)住。

永明的結(jié)構(gòu)，會(huì)讓資金更早進(jìn)入復(fù)利狀態(tài)。

中途有提取，對(duì)整體影響也不會(huì)特別大。

這就是它的價(jià)值。

當(dāng)然，我也要說(shuō)清楚。

如果你追求最高沖刺收益，永明不是我的第一選擇。

從表上看，第10年、第20年、第30年，它都不是最亮眼那個(gè)。

第10年是435,502美元。第20年是934,832美元。第30年是1,845,357美元。

它比安盛、宏利略弱。

但它給的是另一種體驗(yàn)。

更穩(wěn)。更扎實(shí)。更適合長(zhǎng)期現(xiàn)金流。

尤其是那種不想天天盯市場(chǎng)，也不想把收益全押在演示上的家庭。

我會(huì)把永明放進(jìn)備選。

不是為了沖最高。是為了睡得踏實(shí)。

三款2年交，我會(huì)這樣選

把話收回來(lái)。

三款產(chǎn)品都能買(mǎi)。但不能亂買(mǎi)。

我的選擇邏輯很簡(jiǎn)單。

長(zhǎng)期不動(dòng)，選宏利「宏摯家傳承」。

它收益沖得快。24年預(yù)期復(fù)利到6.5%。適合長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和財(cái)富傳承。

但中途要頻繁拿錢(qián)，我不會(huì)優(yōu)先推它。

未來(lái)可能要用錢(qián)，選安盛「盛利II」。

它收益和提取更均衡。支持常規(guī)255提取。還能做到258提取。

孩子教育金、家庭備用金、未來(lái)養(yǎng)老，都想留空間。盛利II更舒服。

更看重保證和穩(wěn)態(tài)，選永明「萬(wàn)年青星河尊享II」。

它保證收益長(zhǎng)線1%。13年保證回本。復(fù)歸紅利占比也不低。

養(yǎng)老現(xiàn)金流，或者偏保守家庭，我會(huì)把它放前面。

我自己的最終判斷是：

想把錢(qián)放大，宏利更對(duì)。想留使用彈性，安盛更對(duì)。想要穩(wěn)和確定感，永明更對(duì)。

別再問(wèn)哪款絕對(duì)最好。

港險(xiǎn)里最怕的，不是產(chǎn)品不夠好。

是你的用錢(qián)方式，和產(chǎn)品邏輯不匹配。

匹配了，它就是好產(chǎn)品。不匹配，數(shù)字再漂亮，也只是看著舒服。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

如果你已經(jīng)在看2年交港險(xiǎn)，別只拿一張演示表做決定。產(chǎn)品選對(duì)是一半，怎么買(mǎi)、怎么買(mǎi)得省，也很重要。想看具體方案差異，可以掃碼找我，發(fā)「信息差」三個(gè)字。