你好，我是大賀。

今天聊個扎心的話題——50歲還在為錢奔波，是你想要的人生嗎？

50歲還在為錢奔波，是你想要的人生嗎？

最近刷到一個數據，讓我心里一緊：中美利差倒掛約230個基點，中國10年國債收益率跌破1.6%，美國10年國債接近4.8%。

什么意思？你辛苦攢的人民幣養老錢，正在被利差和匯率雙重侵蝕。

從資產配置角度看，雞蛋不能放一個籃子。50歲開始每年有穩定被動收入的目標，用香港保險規劃完全可以做到。但關鍵在于——30歲、40歲、50歲，規劃方式截然不同。

今天就把這三個年齡段的躺平方案，掰開揉碎講清楚。

30歲的焦慮：存款不多，如何起步？

說實話，30歲這個年紀挺尷尬的。

收入可能不低，但存款真沒多少。房貸、車貸、孩子教育，每一項都在掏空錢包。讓你一次性拿出幾十萬買保險？壓力太大了。

但30歲有個別人羨慕不來的優勢：保單有長達20年的黃金增值期。時間就是你最大的本錢。

我一直建議這個年齡段的朋友：拉長繳費期，選5年交。優先選20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的產品。

美元資產這塊，友邦盈御多元計劃3是個不錯的選擇。保司常年香港銷冠，產品前20年收益位列香港第一梯隊，分紅實現率也非常優秀。

以30歲女性、5年繳費、每年5萬美金測算：

到第19年（49歲），賬戶增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍，IRR超過5.6%。

從50歲開始，每年可領4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月2.7萬。

領到55歲，累計領取27萬美金，本金全部回籠，賬戶還剩64萬美金。總收益是本金的3.6倍。

一直領到100歲，累計229.5萬美金，賬戶還剩約96萬美金。

40歲的困境：上有老下有小，錢要隨時能用

40歲的朋友，財富積累比30歲強，但壓力一點不小。

上有老下有小，父母生病、孩子留學，哪一項都可能突然需要用錢。分散風險是基本功，但靈活性同樣重要。

挑選產品主要聚焦前10年靜態收益高、且適合提領的產品。安盛盛利是目前最佳選擇——10年靜態IRR **4.41%冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到90%**以上。

以40歲、兩年交、每年20萬美金測算：

第9年（49歲），賬戶增值到53萬美金，是總保費的1.3倍。從50歲開始每年領4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬。

50歲的緊迫：沒時間等了，養老怎么辦？

50歲的朋友，手里資金一般比較充裕，但幾乎沒時間等待增值了。

近在眼前的問題是養老，更看重穩定性和確定性終身現金流。

萬通富饒千秋非常適合——最快第2年開始領錢，10年后可把保單現金價值全部轉換為確定的養老年金。

以50歲、兩年交、每年30萬美金測算：

第2年（51歲）開始每年領3萬美金。領到59歲，累計領取27萬美金，賬戶剩余47萬現金價值。

可全部轉換為定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金。一旦轉換，領取金額固定派發，不會因分紅波動，活多久領多久。

躺平之后的日子：每月2萬+是什么體驗？

說了這么多數字，你可能還沒什么概念。

每月**2萬+**的被動收入是什么體驗？無論在哪個城市，都可以過得非常滋潤。不用看老板臉色，不用擔心裁員，不用焦慮下個月房貸。

而且這筆錢可以終身領取，活多久領多久。期間急用錢也可以隨時支取，非常靈活。領到100歲，賬戶里還有幾十上百萬，剩余的錢還可以傳承給下一代。

你的躺平計劃，從今天開始

每個年齡的人群對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。

30歲選友邦盈御，40歲選安盛盛利，50歲選萬通富饒千秋。不同年齡，不同策略，但目標只有一個：50歲開始，不再為錢奔波。

大賀說點心里話

方案講完了，但怎么買、從哪買，里面的信息差可能比產品本身更值錢。