你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前幾天刷到一條熱搜：2025年兩會上，"35歲就業歧視"再次被代表們點名。數據顯示，超60%的崗位明確要求"35歲以下"，40歲以上求職者投簡歷的回復率不足20%。

看完我沉默了很久。

因為我太清楚這種感覺了——35歲以后，最怕的不是沒錢，是沒有確定的錢。

今天聊的這款國壽萬里優悠，恰好就是解決這個問題的。

你需要一筆「不能出錯」的錢嗎？

我經常被問一個問題：大賀，港險那么多，我到底該買哪種？

我的回答是：先想清楚你要解決什么問題。

如果你是給孩子存錢——孩子人生前30年，成長、讀書、成家、買房、創業，哪一樣能靠"今年分紅好不好"來決定？你總不能說，今年保險分紅不好，孩子學費不交了吧。

如果你是給自己兜底——人到35，在職場中狗都不如。2024年字節、騰訊、阿里裁員比例均超20%，35歲以上員工成重點優化對象。知道自己餓不死，這很重要。

這兩種場景有個共同點：需要的是確定的現金流，不是預期收益，不是分紅演示，是白紙黑字寫在合同里的錢。

場景一：給孩子的30年確定現金流

給剛出生的孩子買這款產品，從孩子5歲開始領錢，一直領到30歲。

每一年的利息都是確定的，寫在合同里，不受市場波動影響。

作為學費、教育金特別合適——幼兒園、小學、中學、大學、研究生、留學，每個節點都有錢到賬。

等孩子30而立了，自己足夠成熟穩重了，這筆現金流變成分紅也沒問題?？梢岳^續給孩子支持，也可以你自己拿來補充養老金。

賬戶里剩下的本金還能傳給孫子，這個后面細說。

場景二：給35歲的自己一份兜底

35歲投保，40歲開始領錢，可以一直領到65歲。

這25年，恰好是職場最不確定的階段。

每年這筆確定的現金流，就是你重新出發的底氣。被裁了？沒關系，還有一份"保底工資"。想轉型？沒關系，至少餓不死。

到了65歲，社保養老金的現金流接上了，你可以松口氣。此時保險賬戶里每年的分紅還能讓養老金更上一層樓。

給自己留條后路，不丟人。

產品核心：保證派息3.73%的真相

說完場景，來看產品本身。

先澄清一個被市場反復誤讀的點：所有跟你說派息3.88%的人全是玩文字游戲，沒有講清楚情況。

以40歲女性，每年交20萬，交5年，總保費100萬為例：從保單第5年開始，每年派息37310元，派發到保單第30年，連續派發26年。

注意，派息金額不是38800元。所謂的派息3.88%，是指派發基本金額的3.88%，而基本金額不等于保費。100萬保費對應的基本金額是961585。

產品的實際派息率是3.73%（37310÷100萬），這3.73%是完全確定的。

港險市場上，如此高的派息比例，還是保證派息，幾乎沒有第二個。

長期收益：吃息26年，本金還能翻倍

從保單第5年每年領3.73萬利息，領到保單第30年，總共保證領回97萬的利息。此時保單里剩余的本金還有約140萬，總收益接近240萬！

如果領到90歲（保單50年），本金甚至能漲到近400萬！

吃息的同時，本金還在快速增長，長期能翻好幾倍。

傳承功能：無限次更換被保人

這是我最想重點說的部分。

保單滿一周年后可無限次更改被保人。第5個保單周年日起可行使保單分拆權益。每次轉換受保人后，保單保障年期延長至新受保人138歲。

什么意思？

你買了這份保單，自己吃息到65歲。然后把被保人換成兒子，兒子繼續吃息。兒子老了，再換成孫子。

無限傳承，吃息永動機。

每一代的現金流都能安排好，賬戶里剩下的本金還越滾越大。

職場沒有永遠的鐵飯碗，但這份保單可以成為家族的"永動機"。

一份保費，三代人受益——你的退休金、孩子的教育金、孫子的創業金，全在這一張保單里。

安全背書：國家隊的實力

買保險圖得就是一個放心，而國壽這家公司就是穩的代表。

股東很強：中華人民共和國財政部持股90%，全國社會保障基金理事會持股10%。

把錢放這里，跟你放社保里，一個安全等級。

國壽過往所有終期紅利實現率都在100%及以上，終期紅利實現率平均值100%，最高100%，高于70%占比100%。

這個水平，就算是跟香港一眾世界頂級保險集團比，也是強得可怕。

注意事項：這些缺點你要知道

• 產品從保單第5年開始派息，這個速度在內地算快的，但在香港不夠看，其他派息類產品可能下個月就派息
• 保證派息只持續到保單第30年，30年之后雖然每年也有**3.73%**的現金流，但屬于周年紅利，是非保證的
• 保證回本時間需要25年，屬于非常慢的，使用范圍比較窄，如果追求快速回本、高收益回報，都不適合

先活下來，再談發展——這款產品解決的是"不能出錯的錢"，不是"博高收益的錢"。

大賀說點心里話

35歲以后的職場人，最需要的不是高收益，是確定性。這款產品能不能幫到你，關鍵看你怎么買、什么時候買。