你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。作為兩個娃的媽，今天這篇文章，我必須寫。

前幾天刷到一條新聞：2025-2026學年，斯坦福學費又漲了4%，年費用直逼9萬美元；布朗大學更夸張，一年總費用已經沖到95,984美元——離10萬美元就差臨門一腳。

我當時就在想：按這個漲法，等我家老二18年后讀大學，4年本科得準備多少錢？

算完這筆賬我就下決心了：給娃存錢這事兒，不能再拖。

但存哪里？怎么存？能不能跑贏每年5%的學費漲幅？

帶著這些問題，我把市場上的儲蓄險翻了個遍。然后我發現，有一款產品正在被瘋搶——保誠「信守明天」，單品銷售額突破80億港元。

80億是什么概念？平均每天賣出2000多萬。

更讓我震驚的是：這款產品誕生了近80張超過100萬美元年保費的大單，超過20萬美元年保費的保單超過1000份。

這些數字背后，是市場對保誠品牌、產品力及長期收益的集體認可。

但過來人跟你說：賣得好不代表適合你。

所以今天，我要逐層揭開這款"爆品"的真面目——它到底憑什么能賣爆？值不值得給孩子配置？

揭秘一：收益率碾壓同行，15年就能看到錢

給娃存教育金，最怕什么？

怕存了一堆錢，到用的時候發現：跑不贏學費漲幅，白忙活。

我當時也糾結過這個問題：市場上儲蓄險那么多，收益率到底怎么選？

后來我拉了一張表，用同樣的條件對比——5萬美金×5年繳，總保費25萬美金：

• 15年預期回報5%——中短期回報超亮眼，孩子高中畢業剛好能用
• 25年預期回報6.35%——目前市場最高水平，同類產品基本要40年左右才能達到這個數
• 28年達到6.5%——行業最快觸及演示上限的產品之一

什么意思呢？

升級后的「信守明天」，比升級前提前17年達成6.5% IRR。

就算和其他頭部產品比，也比友邦「環宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

作為兩個娃的媽，我最看重的就是這個"15年5%"——老大現在3歲，15年后剛好18歲上大學。這個時間點，錢能到位，收益還不錯。

而如果孩子選擇讀研、讀博，或者干脆不著急用，放到25年、28年，收益還能繼續往上走。

這才是真正適合教育金規劃的產品邏輯。

揭秘二：功能創新滿足全場景需求，不只是"存錢罐"

很多媽媽問我：港險儲蓄險和國內的教育金有什么區別？

我的回答是：最大的區別在于"靈活"。

「信守明天」不僅收益出眾，功能同樣全面。

它首創了一個叫**"自主入息"**的選項——你可以提前設置好：什么時候取錢、取多少、打給誰。

比如我給老大存的這份，我設置的是：18歲開始，每年自動提取一筆錢，直接打到她的賬戶，作為大學生活費。

收款人可以是孩子自己，也可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

這意味著你可以提前規劃好未來10年、20年的現金流，不用到時候手忙腳亂。

除此之外，還有幾個功能我特別喜歡：

• 6種貨幣自由轉換——孩子去美國讀書用美元，去英國讀書換英鎊，不用重新買保單
• 最高可鎖定75%終期紅利——市場波動的時候，提前鎖定收益，心里踏實
• 第3個保單年度即可拆分——一份保單可以拆成多份，老大老二各分一份，公平

滿足全場景用錢需求，做到終身現金流+資產增值雙贏。

給娃存錢這事兒，不是存進去就完了，而是要想清楚：什么時候用、怎么用、用多少?！感攀孛魈臁乖谶@一點上，確實想得比較周全。

揭秘三：背后站著一家業績爆發的百年險企

產品再好，也得看是誰家的。

保險這東西，動輒存20年、30年，保險公司能不能扛得住，太重要了。

我當時也糾結過這個問題：保誠到底靠不靠譜？后來我查了一下，發現2025年是保誠集團收獲滿滿的一年。

幾個關鍵數據：

• 保誠集團成立于1848年，擁有177年歷史，比清朝都長
• 上半年稅后利潤按年飆升近10倍
• 新業務利潤同比增長12%，達到12.6億美元
• 香港市場新業務利潤按年增16%，占集團新業務利潤逾四成

香港成為增長的核心引擎，這說明什么？

說明香港市場的客戶在用真金白銀投票，選擇信任保誠。

作為兩個娃的媽，我看重的不是保誠有多"老"，而是它有多"穩"。

177年風雨都扛過來了，未來20年、30年，我相信它還能扛得住。

揭秘四：監管認證的"大而不能倒"

光看業績還不夠，還得看官方怎么說。

2025年，香港保監局首次公布了一份名單——「具本地系統重要性保險公司」（D-SII）。

翻譯成人話就是：這些公司太重要了，倒了會影響整個香港金融系統，所以必須重點監管。

英國保誠集團亞洲有限公司，強勢上榜。

這意味著保誠成為香港市場"大而不能倒"的保險公司之一。上榜公司需接受更嚴格的監管，相當于給保單加上"雙重保險"。

再看幾個數據：

• 亞洲及非洲服務客戶超過1800萬名
• 在香港保障的客戶超過140萬

過來人跟你說：買保險最怕的就是"公司跑路"。

有了這個官方認證，至少這個擔心可以放下了。

揭秘五：國際評級機構的A+認證，含金量有多高？

最后一層揭秘，也是我認為最重要的一層。

2025年10月，全球三大評級機構之一的惠譽（Fitch），干了一件大事：

把保誠集團的信用評級從"A"上調至"A+"，展望為正面。同時，首次授予保誠香港等核心子公司**"AA-"**的保險公司財務實力（IFS）評級。

這個評級意味著什么？

惠譽是全球三大國際評級機構之一，和標準普爾、穆迪齊名。它們的評估結果被全球投資者、金融機構和政府視為衡量信用風險的"黃金標準"。

在惠譽的評級體系中，A+屬于高級別信用，保誠在該等級中處于上游水平。

代表保誠集團具備強大的財務實力，支付能力強，債務違約風險低，是非常安全的投資對象。

我當時看到這個消息，第一反應是：選對了。

給孩子存教育金，最怕的就是存了20年，到時候保險公司賠不起。有了惠譽A+的背書，這個擔心基本可以打消。

而且"展望正面"意味著未來還有可能繼續上調——保誠的財務狀況，正在越來越好。

80億不是終點，而是起點

寫到這里，我想你應該明白了：保誠「信守明天」能賣爆，不是偶然。

保誠用實實在在的業績數據和權威機構的信用背書，證明了其強大的市場競爭力。

保司和產品雙強，對于廣大投資者而言，選擇保誠就是選擇了一個值得信賴的財富伙伴。

回到開頭那個問題：美國大學學費年年漲5%，現在存的錢18年后還夠用嗎？

如果你選對了工具，答案是：夠。

升級后的「信守明天」就是一個不容錯過的優秀選擇，"中長期儲蓄+現金流"雙重buff疊滿。

它還支持無限更改受保人永續傳承，第3個保單年度即可拆分——不管孩子未來走哪條路，這份保單都能跟著走。

作為兩個娃的媽，我已經給老大配置了一份。老二的那份，也在計劃中。

大賀說點心里話

產品好不好，我今天已經掰開了講。但怎么買、怎么買更劃算，這里面還有一些信息差，是公開渠道看不到的。