你好，我是大賀。

作為兩個(gè)娃的媽，最近被家長(zhǎng)群里的消息刷屏了——斯坦福2024-25學(xué)年全額費(fèi)用突破8.7萬美元，布朗大學(xué)學(xué)費(fèi)漲幅創(chuàng)2019年來最高。

如果你家孩子現(xiàn)在5歲，等他上大學(xué)時(shí)，四年本科可能要準(zhǔn)備40萬美元以上。

教育這筆賬，越算越心慌。

但今天我想聊的這款產(chǎn)品，可能是目前市場(chǎng)上最適合教育金儲(chǔ)備的「定存高替」——安達(dá)「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」。

為什么說它是定存的「黃金替代品」？

**安達(dá)「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」**只有一種繳費(fèi)方式：5年繳。

這個(gè)設(shè)計(jì)很有意思——不給你拖延的機(jī)會(huì)，5年內(nèi)把錢存完，然后安心等它增值。

它的利益結(jié)構(gòu)是「保證金額+保額紅利+終期紅利」，最大的特點(diǎn)是高保證金額、低終期紅利。

翻譯成人話就是：確定能拿到的錢特別多，不確定的部分占比很小。

核心競(jìng)爭(zhēng)力在于其超高的保證收益和確定性的回報(bào)。

孩子的錢不能冒險(xiǎn)，這一點(diǎn)，我自己也買了才敢說。

收益到底有多能打？

我拿10萬美元×5年交來算一筆賬：

回本速度：

• 預(yù)期5年回本
• 保證7年回本

這意味著什么？目前市面上5年繳的港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，保證回本時(shí)間基本都在10年以上。

而「豐足」7年就能保證回本，領(lǐng)先了整整3年。

收益曲線：

• 第7年保證IRR達(dá)到1.46%，折算單利1.53%
• 第10年預(yù)期收益突破4%，達(dá)到4.08%
• 第15年預(yù)期收益高達(dá)4.5%
• 20年收益超5%，長(zhǎng)期達(dá)到6%

第7年的保證收益1.53%，輕松超過定存利率。

中前期保證收益領(lǐng)先市場(chǎng)，鮮有對(duì)手。

如果孩子現(xiàn)在3-5歲，等到15年后上大學(xué)時(shí)，這筆錢的預(yù)期收益已經(jīng)達(dá)到4.5%——?jiǎng)偤酶采w教育金的儲(chǔ)備周期。

高保證收益從哪來？

很多家長(zhǎng)問我：憑什么它的保證收益這么高？

答案藏在資產(chǎn)配置里。

「豐足計(jì)劃」的固收目標(biāo)資產(chǎn)占比最低60%、最高100%。

具體來說，債券及固定收入投資工具占比60%-100%，股票類資產(chǎn)占比0%-40%。

簡(jiǎn)單說就是：大部分錢都放在債券等穩(wěn)健資產(chǎn)里，波動(dòng)小、確定性強(qiáng)。

代價(jià)是什么？保證金額極速回本，中長(zhǎng)期收益略微低于激進(jìn)型產(chǎn)品。

但作為兩個(gè)娃的媽，我覺得這個(gè)取舍非常值——教育金要的就是「確定能拿到」，不是「可能賺更多」。

疊加優(yōu)惠后，收益還能再上一層樓

現(xiàn)在入手還有限時(shí)優(yōu)惠：

• 預(yù)繳享**4%**的保證利率
• 首年保費(fèi)折扣10%

我?guī)湍闼阋还P細(xì)賬：

50萬總保費(fèi)，實(shí)繳452,990美元，直接省下4.7萬。

這4.7萬省下來，夠孩子在美國(guó)多生活半年了。

更關(guān)鍵的是，疊加優(yōu)惠后，保單第5年就實(shí)現(xiàn)「雙回本」——保證回本和預(yù)期回本同時(shí)達(dá)成。

早規(guī)劃早省心，這筆賬怎么算都劃算。

比定存多了兩個(gè)「殺手锏」功能

定存最大的問題是什么？靈活性差、沒有傳承功能。

「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」剛好補(bǔ)上了這兩塊短板。

第一個(gè)殺手锏：年金轉(zhuǎn)換權(quán)益

除了萬通外，**安達(dá)「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」**是第二個(gè)支持年金轉(zhuǎn)換的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品。

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以行使轉(zhuǎn)年金權(quán)益。

可以將全部或者部分保單現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換成終身保證的領(lǐng)取年金。

年金轉(zhuǎn)換權(quán)益是市場(chǎng)稀缺功能。

金額和期限雙保證，活多久領(lǐng)多久，提供穩(wěn)定的退休入息，相當(dāng)于一張能為品質(zhì)生活兜底的信用卡。

這意味著：這筆錢不僅能用來給孩子交學(xué)費(fèi)，等你退休了還能轉(zhuǎn)成養(yǎng)老金。

第二個(gè)殺手锏：保單暫管服務(wù)

保單暫管服務(wù)可為未滿18歲的子女委任臨時(shí)保單持有人。

如果父母不幸身故，臨時(shí)持有人可以在孩子成年前代為管理保單，還能有限制地提取資金用于孩子的重大人生事件。

等孩子年滿18歲或達(dá)到指定年齡，自動(dòng)接管保單。

這個(gè)設(shè)計(jì)太貼心了——既保障傳承連續(xù)性，又在過渡階段守護(hù)了資產(chǎn)。

安達(dá)這家公司，靠譜嗎？

買定存「高替」產(chǎn)品，保司實(shí)力是「底線」。

畢竟要鎖錢十幾年，要是保司不靠譜，再高的收益都是「畫餅」。

而安達(dá)，絕對(duì)是「讓你放心」的存在。

歷史底蘊(yùn)：

• 安達(dá)集團(tuán)成立于1882年，1976年起駐扎香港
• 至今有143年無間發(fā)展歷史
• 全球最大的上市財(cái)險(xiǎn)公司

硬核評(píng)級(jí)：

• 在香港保險(xiǎn)公司信用評(píng)級(jí)中位列第一，達(dá)到A+
• 截至2023年6月，償付能力比率高達(dá)459%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求

分紅實(shí)現(xiàn)率：

• 旗艦分紅產(chǎn)品「安達(dá)守創(chuàng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃」已有**1年100%**達(dá)成預(yù)期
• 部分產(chǎn)品更連續(xù)**4年100%**達(dá)成

誰最適合這款產(chǎn)品？

保證回本快至5年，預(yù)期收益10年超4%。

總結(jié)一下，這三類人可以重點(diǎn)考慮「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」：

第一類：教育金儲(chǔ)備家庭

如果孩子現(xiàn)在3-8歲，10-15年后要出國(guó)讀書，這款產(chǎn)品的收益曲線剛好匹配。

美元計(jì)價(jià)還能對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，鎖定未來教育支出。

也適合用來儲(chǔ)備教育金，或是10-15年家庭穩(wěn)健理財(cái)。

第二類：中短期穩(wěn)健理財(cái)需求

手上暫時(shí)有筆閑置資金，看中保證收益，追求快速回本，中短期儲(chǔ)蓄的客戶，可以重點(diǎn)考慮「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」。

第三類：追求養(yǎng)老金確定性

若是追求晚年養(yǎng)老金確定性更強(qiáng)、更穩(wěn)定的朋友，「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」也是不錯(cuò)的選擇。

年金轉(zhuǎn)換功能讓這筆錢能陪你到老。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品再好，買對(duì)才是關(guān)鍵。怎么買、什么時(shí)候買、能省多少錢，這里面的信息差，比產(chǎn)品本身更重要。