兄弟們，姐妹們，聽隔壁老王嘮會兒嗑。今天咱們聊聊香港保險(xiǎn)里的“老字號”——保誠保險(xiǎn)。別看名字聽著挺洋氣，其實(shí)就是一家開了一百多年的靠譜公司，跟咱們樓下賣豆?jié){的老店一個理兒——年頭長，手藝穩(wěn)，不瞎搞。

先甭管那些啥“雋富”“理想人生”的怪名字，老王我先給您打個比方：買保險(xiǎn)就跟給自家的房子買磚頭似的。您是想一年砌一塊磚，慢慢壘個養(yǎng)老院呢，還是想一把梭哈買一卡車磚，結(jié)果發(fā)現(xiàn)倉庫漏雨？保誠家的儲蓄險(xiǎn)，就是那種“磚頭能生小磚頭”的魔術(shù)磚——本金不丟，利息還能跟著全球市場跑，比存銀行吃死利息強(qiáng)多了。

?? 避坑指南：別一聽“保誠”就閉眼買！香港儲蓄險(xiǎn)前五年退保基本賠本，跟您借錢給朋友五年不還一樣——急用錢別買！至少放個10年才見真章。

一、保誠這家公司到底多“老”多“穩(wěn)”？

隔壁老王的二舅前年去香港，特意看了看保誠的總部大樓?；貋韲N瑟：“嘿，那樓比咱們村口的老槐樹還結(jié)實(shí)！”保誠1848年就在英國開業(yè)了，比咱們中華人民共和國歲數(shù)還大，經(jīng)歷過兩次世界大戰(zhàn)、金融危機(jī)，一分錢沒賴過賬。您想想，這得有多大底氣？

咱看下面這張圖，保誠跟友邦、安盛這些老牌公司站一排，信用評級都是AA級（相當(dāng)于人堆里的“頂尖學(xué)霸”）。

▲ 表格里保誠排第一個，成立1848年，信用評級AA，在香港扎根比很多人的爺爺還早。

二、香港儲蓄險(xiǎn)憑啥比內(nèi)地猛？

樓下賣菜的大姐總問我：“老王，為啥非要跑香港買保險(xiǎn)？咱內(nèi)地的存款利息雖然跌，但也不太差?。　贝蠼?，您有所不知，內(nèi)地保險(xiǎn)的錢大部分只能買國內(nèi)債券（70%以上），收益打不過通脹；而香港保險(xiǎn)的錢可以全球撒網(wǎng)，買美國股票、歐洲大樓、澳洲農(nóng)場……全球賺錢，您分紅自然多。

看下面這張圖，10款主流產(chǎn)品里，保誠的“雋富”收益排在前三，長期年化能到6%左右，比內(nèi)地的3%直接翻倍。但這收益不保證（有高有低），就像種地——好年景多收三斗，壞年景少收一斗，但地還是那塊地。

▲ 保誠雋富（紅色那條）長期預(yù)期收益亮眼，但前5年看也別想取出。

三、鄰居二舅的真實(shí)案例：買保誠到底值不值？

上回王二舅給孫子買了一份保誠教育金，每年交1.5萬美金，交5年。我問他：“二舅，您不怕被坑？”二舅嘿嘿一笑：“我去保誠官網(wǎng)查了他們的分紅實(shí)現(xiàn)率，過去10年都在90%以上，相當(dāng)于承諾的100塊，到手至少90塊。而且我查了香港保險(xiǎn)監(jiān)管局的分紅數(shù)據(jù)庫，保誠的歷史表現(xiàn)挺穩(wěn)。”

二舅還給我算了一筆賬：要是存內(nèi)地銀行，5年定期利息不到2%，放20年后7萬美金變9萬；保誠按演示收益，20年后能到14萬美金——差不多多出一套房子的首付。但前提是您別中途取錢，就像燉雞湯，燉夠時(shí)間才入味。

四、保誠產(chǎn)品“坑不坑”？老王只說大實(shí)話

• 好的地方：分紅相對穩(wěn)定，公司實(shí)力強(qiáng)，投資全球配置（圖里有詳細(xì)說明）——好比您請了個國際化大廚，食材全球買，做出來的菜味道不差。
• 不公平的地方：人家大公司，名氣大，價(jià)格自然不便宜。保誠儲蓄險(xiǎn)的保費(fèi)門檻較高，通常每年至少1萬美金起步，不像內(nèi)地幾千塊也能買。還有就是退保前五年損失大，相當(dāng)于您請的司機(jī)剛開出去沒幾公里就喊下車，您得付高額“空駛費(fèi)”。

所以老王建議：如果您手頭有一筆10年都不用的閑錢（比如給孩子教育或自己養(yǎng)老），又看好全球市場的長期成長，保誠的“雋富”可以放心入。但要是您想5年內(nèi)取錢買房娶媳婦，那還是存銀行定期吧，別折騰。

五、投保終極攻略：5分鐘搞定不踩雷

老王給您畫個譜：

最后老王再嘮叨一句：保險(xiǎn)是長期飯票，不是短期快錢。保誠雖然好，也得看您自個兒兜里的銀子能不能壓個十年。對了，最近那個“港澳銀行內(nèi)地分行可辦外幣卡”的好政策（下圖），意味著以后咱們在內(nèi)地就能給香港保單繳費(fèi)、收理賠款，方便多了！

▲ 老家門口存外幣，以后去香港買保險(xiǎn)跟逛超市一樣容易。

老王總結(jié)：保誠歷史久、分紅穩(wěn)、全球投，適合手有余糧、心不慌的朋友。但別被“大公司”三個字沖昏腦，一定要拿圖4的收益曲線跟自個兒的目標(biāo)年數(shù)對好，再掏錢。記住——保險(xiǎn)是塊地，得慢慢種，秋天才能收。