你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽媽，最近被朋友問得最多的問題就是：現在美國TOP10大學學費都突破9萬美元一年了，斯坦福漲5.5%、布朗創6年最大漲幅。教育金到底該怎么存？

說實話，教育金這事兒急不得，但更不能不提前規劃。今天就借**友邦「盈御3」**逆勢加息這個契機，幫大家把這筆賬算清楚。

逆勢加息，友邦「盈御3」憑什么？

8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險"盈御多元貨幣計劃3"等主力產品逆市上調預期分紅。

市場波動加劇，別家都在觀望，友邦卻逆勢上調收益——這已是自2023年以來的第三次上調。

作為幫助200多個家庭規劃子女海外教育的港險顧問，我深知一款產品敢逆勢加息，背后必然有硬實力支撐。今天就從公司實力、收益表現、功能體驗三個維度，幫你把「盈御3」拆解透徹。

公司實力：3280億美元資產的底氣

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。這是什么概念？相當于很多中小國家一年的GDP。

總投資2733億美元，其中69%投向固收類資產。這類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

這筆賬我幫你算清楚：當你給孩子存教育金時，最怕的就是保險公司"短視"——拿著你的長期資金去追短期熱點，結果市場一波動就虧損。友邦的做法恰恰相反，用長期資金匹配長期投資。這才是教育金儲備該有的穩健姿態。

分紅實現率：連續3年100%的含金量

很多家長問我：保險公司承諾的收益能兌現嗎？

友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

來看一組硬核數據：

熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%。其中「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%——波動非常小，說到做到。

更厲害的是，截至今年，友邦運作超過十年以上的分紅險高達57款。這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%。

別等用錢時才后悔——選教育金產品，分紅實現率比預期收益率更重要。畢竟，承諾得再好，兌現不了都是空話。友邦這份"十年成績單"，足以讓家長們安心。

收益表現：前期穩健，后期韌勁十足

接下來是大家最關心的收益部分。以5萬美金×5年交為例，直接看「盈御3」的表現：

回本速度：預期8年回本，18年保證回本，在市場上屬于中規中矩的水平。

長期增值：

• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 保單第47年，能達到**6.5%**的收益峰值

這意味著什么？如果孩子現在5歲，你開始存教育金，等孩子25歲讀研時，本金已經翻了2.6倍；等孩子35歲成家立業，這筆錢已經變成5.2倍。

提前規劃才是王道——2025年美國留學年費用45-80萬人民幣，英國45-70萬人民幣。如果10年前就開始用「盈御3」存教育金，現在本金已翻2.6倍，完全可以覆蓋名校學費。

再看投資策略，「盈御3」的資產配置是：債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這樣的穩健性在市場上也是少有的。既有固收打底保安全，又有增長型資產博收益，攻守兼備。

提領表現如何？

以"5/20/16"后期提領為例（5萬美金×5年交，第20年開始每年提取總保費的16%即40000美元）：

這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩，前期收益表現一般。但是長線收益韌性強，穩健增值。

友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般，越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。這恰好符合教育金"長期儲備、后期使用"的特性——孩子小時候存錢，長大后用錢，正好吃到長期復利的紅利。

功能體驗：9幣種轉換+無限次傳承

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

1. 9種貨幣轉換

「盈御3」支持9個幣種轉換：美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

這對教育金儲備太重要了。孩子現在還小，你不確定將來去美國還是英國、澳洲還是新加坡。有了9幣種轉換，可以根據孩子留學目的地靈活切換貨幣，對沖匯率風險。

2. 財富傳承功能：一張保單富三代

• 支持無限次更改受保人及第二受保人：從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值
• 新增"精神無行為能力代領人"功能：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性

3. 保單分拆功能

自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次。保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

這意味著什么？如果你有兩個孩子，一張保單可以拆成兩份，一份給老大讀本科，一份給老二讀研究生，真正做到"零損耗傳承"。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現"投保無憂、持有省心"。

誰最適合買「盈御3」？

結合我幫助200多個家庭規劃教育金的經驗，「盈御3」最適合這三類人：

1. 穩健型投資者

風險偏好較低，看重資金安全；偏好穩定可預期的收益；能夠長期持有，不追求短期高收益。

這類家長通常會說："孩子的教育金不能冒險，穩是第一位的。"「盈御3」分紅實現率連續3年100%，正是這類需求的最佳匹配。

2. 友邦品牌忠誠客戶

認可友邦的品牌價值和服務質量；已有其他友邦產品，希望統一管理；看重保險公司的長期穩定性。

如果你已經在友邦買了重疾險或醫療險，再配一份「盈御3」做儲蓄，保單管理更方便，理賠服務也更順暢。

3. 長期財富規劃者

投資視野20年以上；以財富保值增值為主要目標；不急需中期使用資金。

教育金本身就是長期規劃，「盈御3」越往后韌勁越足的特性，正好匹配這類需求。

總結：穩健之王，值得長期持有

在港險新品迭出的市場環境下，「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。

如果您正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得您的重點考慮。

作為兩個孩子的媽媽，我深知教育金規劃的重要性。美國名校學費年年漲，斯坦福2024-25學年全額學雜費已達87,225美元，耶魯學期賬單首次突破90,000美元/年。

提前規劃，才能讓孩子的未來更從容。

大賀說點心里話

說了這么多產品分析，但怎么買、從哪個渠道買，其實差別很大。同樣的保障，有人多交了好幾萬，這筆賬你算過嗎？