你好，我是大賀。

作為一個寶媽，我太懂你的焦慮了——孩子的教育金、自己的養老金、父母的醫療費，一個中產家庭的錢到底該怎么安排？

最近咨詢港險的朋友越來越多，問得最多的問題就是：香港保險公司這么多，到底選哪家靠譜？

說人話，不繞彎子。今天我就把2025年香港保險公司的真實排名、各家保司的底細、以及旗艦產品一次性講透，幫你省下幾十個小時的研究時間。

2025港險市場全景：誰在領跑？

先說個讓我震驚的數據：2025年上半年，香港保險業新單保費達到1737億港元，同比增長50.3%！

這說明什么？說明越來越多的內地家庭開始意識到，把一部分資產配置到香港，是對抗不確定性的明智選擇。

但更值得關注的是這個數字：排名前10的保司，占據了87.4%的市場份額。

咱們普通家庭，錢要花在刀刃上。頭部效應這么明顯，資源和客戶越來越向大公司集中，選保司的第一原則就出來了——優先考慮頭部玩家。

那頭部玩家都是誰？

總保費排名前五（非銀渠道）：友邦、富衛、宏利、保誠、中國人壽（海外）

標準保費排名前五（非銀渠道）：友邦、保誠、中國人壽（海外）、宏利、安盛

你會發現，友邦在兩個榜單都是第一名，妥妥的"雙料冠軍"。

但排名只是參考，真正影響你錢袋子的，是下面這個指標。

分紅實現率：衡量保司誠信的硬指標

很多朋友買港險儲蓄險，沖的就是那個"預期收益"。

但你知道嗎？計劃書上寫的收益，大部分是非保證的。

能不能拿到手，全看保司的分紅實現率。

簡單說，分紅實現率就是"保司承諾的分紅 vs 實際派發的分紅"的比例。**100%意味著說到做到，低于100%**意味著"畫餅"了。

好消息是，大部分頭部保司的分紅實現率均值都在**90%**以上。我整理了幾家主流保司的數據：

• 友邦：周年紅利89%、終期紅利102%、總實現率93%
• 安盛：周年紅利95%、終期紅利95%、總實現率95%
• 宏利：周年紅利96%、終期紅利96%、總實現率96%
• 永明：周年紅利92%、終期紅利83%、總實現率91%

給孩子的錢，安全第一。分紅實現率這個指標，一定要重點關注。

國際巨頭陣營：友邦、安盛、保誠、宏利

接下來，我按"國際巨頭"、"中資龍頭"、"特色玩家"三大陣營，把10家主流保司的底細給你扒一遍。

友邦：亞太區的絕對霸主

友邦1919年成立，1931年就布局香港業務了，比我奶奶年紀還大。業務覆蓋18個市場，總資產值達2860億美元，是泛亞地區最大的獨立上市人壽保險集團。

在總保費和標準保費兩個維度都拿下第一，友邦是雙料冠軍，實力碾壓。

安盛：200年歷史的全球巨頭

安盛1817年在法國成立，品牌歷史超200年，業務遍及54個國家和地區，服務全球1.05億客戶。

2023年《財富》世界500強位列第91名，連續十年蟬聯全球第一保險品牌。我自己也是這么配的——安盛的產品，穩。

保誠：歐洲老牌勁旅

保誠1848年于英國創立，1964年進入香港，服務超130萬客戶，是亞洲規模最大的歐資壽險公司。

不過要提醒一句，保誠的分紅實現率波動相對較大，適合風險承受能力強的朋友。

宏利：香港強積金一哥

宏利于香港開展業務超125年，自1897年就在亞洲開業了。最厲害的是，它是香港最大強積金服務供應商，市占率27.3%。

什么概念？香港人的養老金，四分之一以上都在宏利手里管著。

中資龍頭陣營：國壽海外、太平香港

很多朋友跟我說，還是想選中資背景的保司，心里踏實。完全理解，我來介紹兩家。

中國人壽（海外）：中資第一梯隊

中國人壽（海外）1984年進入香港市場，是中國人壽境外唯一全資子公司。財務評級穆迪A1級、標準普爾A級，妥妥的"國家隊"選手。

2024年新業務保費同比增長35%，內地客貢獻超70%——說明內地朋友對它的認可度非常高。

太平人壽（香港）：增長最快的黑馬

太平人壽（香港）2015年正式開業，是中國太平保險集團旗下專業壽險公司。中國太平是中國唯一一家管理總部在香港的中管金融企業，2023年《財富》世界500強第385位。

總資產從2016年的13.4億港元增長至2024年的超50億港元，成長速度驚人。

中資信賴推薦：國壽「傲瓏盛世」，背靠大樹好乘涼。

特色玩家陣營：永明、富衛、周大福、萬通

除了傳統巨頭和中資龍頭，還有幾家"特色玩家"值得關注。

永明：加拿大百年老店

永明1865年成立于加拿大，1892年進入香港，扎根香港超130年。管理資產規模高達8萬億港元，連續14年入選全球100間最可持續發展企業。

永明的產品特點是保證成分高，適合求穩的家庭。

富衛：增長最猛的黑馬

富衛2013年在亞洲成立，雖然年輕，但植根香港逾48年。最亮眼的是增長數據——總保費同比增長129.3%！

富衛是所有頭部公司里增長最猛的黑馬，勢頭非常強勁。這說明市場對它的認可度在快速提升。

周大福人壽：珠寶巨頭跨界

周大福人壽于2019年加入新世界集團，2024年7月更名，服務香港逾30年。背靠周大福珠寶集團，在高端客戶市場有獨特優勢。

它家的產品有個獨特功能叫"財富躍進選項"，適合愿意承擔一定風險換取更高收益的朋友。

萬通：年金保單專家

萬通1975年進入香港，是港交所上市公司云鋒金融集團成員。有個數據很有意思：在香港，每4張年金保單就有1張來自萬通保險。

如果你主要考慮養老年金，萬通值得重點關注。

這十家保司共同構建了香港保險市場"國際化+本土化"的多元生態系統。

旗艦產品全覽：10家保司的王牌之作

說完保司，該說產品了。排名之外，適配才是王道。

我把10家保司的旗艦儲蓄險整理成一張表，你可以根據自己的需求對號入座：

讓我幫你劃重點：

追求穩定+品牌：

• 友邦「環宇盈活」：30年IRR 6.5%，分紅穩定
• 友邦「盈御3」：支持多元貨幣轉換，靈活度高
• 安盛「盛利2」：30年IRR 6.5%，首創557提取模式

追求更高收益（有一定風險承受能力）：

• 保誠「信守明天」：28年達到**6.5%**收益，長期表現優秀
• 周大福「匠心傳承2（財富躍進）」：獨特財富增值調配選項

靈活現金流需求：

• 永明「星河尊享2」：**1%**頂格保證回報
• 周大福「匠心傳承2」：靈活提領設計

短期穩健（20年內）：

• 宏利「宏擎傳承」：前20年收益領先

中長期增值+傳承：

• 永明「星河傳承2」：10年保證回本，35年IRR 6.5%
• 友邦「環宇盈活」、友邦「盈御3」：長期表現穩健

這里我要特別提一下養老規劃。根據中國社科院的預測，2060年養老金領取人數將超過繳納人數，養老金替代率可能降至30%-40%。

什么意思？就是退休后只能拿到在職時工資的三四成。作為80/90后，我們面臨的養老壓力是前所未有的。

提前用港險儲蓄險規劃養老金，真的不是焦慮，而是未雨綢繆。

選擇建議：找到最適合你的那一家

說了這么多，最后幫你總結一下。

香港保險市場的"頭部爭霸賽"中，友邦以雙料冠軍領跑，保誠、宏利、安盛等傳統巨頭穩扎穩打，富衛、國壽海外等新興勢力銳意進取。

但我想說，選保險公司，不僅要看排名與規模，更要看其產品是否契合你的財務目標、風險偏好。

我的建議是這樣的：

• 如果你是保守型家庭，孩子教育金、自己養老金都要穩妥——優先考慮友邦、安盛、永明，分紅實現率穩定，睡得著覺。
• 如果你愿意承擔一定波動換取更高收益——可以看看保誠、周大福的財富躍進選項，長期收益天花板更高。
• 如果你偏好中資背景，覺得心里踏實——國壽海外、太平香港都是不錯的選擇，"國家隊"選手，實力有保障。
• 如果你主要規劃養老年金——萬通在這個領域深耕多年，每4張年金保單就有1張來自萬通。

另外，2025年7月1日起，香港保監局下調了分紅險演示利率上限至6.5%。

這意味著以后計劃書上的"預期收益"會更保守，但也更真實。

在這個背景下，選擇分紅穩定、歷史兌現率高的保司，比追逐高演示利率更重要。

大賀說點心里話

保司選對了只是第一步，怎么買、什么時候買、通過什么渠道買，這里面的門道更多。

同樣一份保單，渠道不同，實際支出可能差出好幾萬。這個信息差，大部分人真的不知道。