你好，我是大賀。

今天聊三款最近被問得很多的2年交港險。

安盛「盛利II」、宏利「宏摯家傳承」、永明「萬年青星河尊享II」。

我給你說個實話。

這幾年我見過的客戶，問法越來越直接。

“這三款哪款最好？”

但這個問題，其實問偏了。

真正要問的是。

這筆錢未來到底怎么用？

截至2026年05月10日，我看2年交產品的熱度還在。2025年香港保監局數據里，內地訪客單均保費到了31.5萬港元。同比提升24%。大額躉交和短繳占比接近50%。

這背后不是大家突然更愛買保險了。

而是很多家庭開始把港險當成一類長期資產工具。

錢更大了。

繳費期更短了。

對產品邏輯的要求也更高了。

30萬美金×2年交，三款產品先放到同一張桌上

這次對比，我不換場景。

統一按一個常見方案看。

0歲男孩。15萬美金×2年。總保費30萬美金。

三款產品分別是：

• 安盛「盛利II」
• 宏利「宏摯家傳承」
• 永明「萬年青星河尊享II」

先看表。

這張表很關鍵。

但也很容易看錯。

很多人只盯著某一年誰高一點。

第10年誰更漂亮。

第20年誰更靠前。

第30年誰更接近。

這個看法太粗了。

港險儲蓄險，尤其是分紅險，不是只看某一個年度的數字。

你要看的是。

它怎么回本。

它怎么增長。

它怎么提取。

它靠什么兌現。

你未來會不會動這筆錢。

這些問題，比單看一行IRR重要得多。

這三款產品，不是在回答同一個需求

我一直覺得，拿這三款硬比“誰最好”，意義不大。

它們看起來都是2年交。

保費也可以放到同一張表里。

但產品性格完全不一樣。

宏摯家傳承更像是長期放大器。

適合不太動錢的人。

盛利II更像是平衡型工具。

漲得不錯，也比較能用。

萬年青星河尊享II更像是穩定現金流底倉。

它沒那么激進。

但結構更讓人安心。

這幾年從簽單數據來看，客戶畫像其實很明顯。

有些家庭，孩子剛出生，就想做一筆長期教育金加傳承金。

這類人不太在意中途拿不拿。

他們看的是20年、30年以后。

也有些家庭，嘴上說長期放。

但心里其實不確定。

未來孩子讀書要不要用。

家庭現金流會不會變化。

自己養老會不會提前動用。

這類人，我不會讓他只盯著長期IRR。

還有一類客戶很保守。

他不追求最高演示。

他會反復問我。

保證部分怎么樣？

中途拿錢影響大不大？

萬一分紅波動，底子扎不扎實？

你看。

同樣是30萬美金。

同樣是2年交。

背后的用錢方式完全不同。

選錯產品，不一定是虧。

但體驗會很擰巴。

明明想要靈活。

卻買了更適合鎖長期的產品。

明明不打算動。

卻為了提取功能犧牲了長線沖高。

這就不劃算。

宏摯家傳承：想把錢放大，我會優先看它

如果你的目標很純粹。

這筆錢就是長期放。

不打算中途頻繁提取。

也不想搞太復雜。

那宏利「宏摯家傳承」很適合。

它的特點很直接。

5年預期回本。13年保證回本。

這個回本節奏，在這類產品里不慢。

更重要的是。

它在第24年預期復利達到6.5%。

沖高能力強。

長線收益也很有競爭力。

我對它的判斷很明確。

做長期儲蓄和財富傳承，宏摯家傳承是三款里最干脆的選擇。

但前提也要講清楚。

它沒有復歸紅利。

收益結構更偏向終期兌現。

說白了。

它不是那種特別適合你中途反復拿錢的產品。

你要是每隔幾年就想取一筆。

體驗不會那么順。

這不是小問題。

很多客戶一開始都說不動錢。

到第8年、第10年，又想拿出來做教育、換房、周轉。

這種情況，我就不會把宏摯家傳承放第一位。

頻繁用錢的人，不要硬選它。

但話說回來。

如果你一開始就沒打算動。

這點反而不是缺點。

它就是為了長期結果服務的。

過程不要太糾結。

結果導向很清楚。

盛利II：不確定未來怎么用，我會更偏向它

現實里，更多家庭不是那么確定。

很多人說要長期放。

但孩子教育、家庭養老、資產調配，都可能變。

這類錢最怕什么？

最怕產品只在一個方向強。

漲得高。

但不好用。

或者提取得方便。

但長期收益掉得明顯。

安盛「盛利II」的優勢，在這里就出來了。

它不是最極端的產品。

但它很均衡。

該有的點，基本都有。

而且不弱。

它在第28年預期復利達到6.5%。

收益屬于第一梯隊。

同時，它的提領能力很強。

能支持常規255提取。

還可以做到市場唯一的258提取。

這點我會特別看重。

因為客戶真實用錢，往往不是一條直線。

教育金可能提前用。

養老錢可能分階段用。

家庭資金也可能中途調整。

盛利II的價值，不只是表格里某一年數字好看。

而是它給你的選擇余地更多。

我的判斷也很直接。

未來用不用錢還沒想死，盛利II更穩妥。

它適合那種“不想賭單一場景”的家庭。

想長期增長。

也希望以后能拿出來用。

既想要收益。

也要留退路。

這種需求下，我會優先看盛利II。

不是因為它每一項都第一。

而是它整體不容易讓人后悔。

買港險儲蓄險，有時候不是追最高點。

而是買一個長期使用體驗。

這一點，盛利II確實舒服。

萬年青星河尊享II：你最在意確定性，就看它

永明「萬年青星河尊享II」這款，我會放給另一類客戶。

就是那種更重視“穩不穩”的人。

他不是不想要收益。

但他更在意底層結構。

更在意保證收益。

也更怕未來分紅波動。

這款的特點也很清楚。

保證收益長線1%。

13年保證回本。

復歸紅利占比也不低。

這些信息放在一起看，它不是靠演示收益撐場面。

它的底子更扎實。

我會這么說。

保守型家庭，尤其是養老現金流思路，萬年青星河尊享II更對味。

它不是三款里最激進的。

也不是專門拿來沖長期最高點的。

但它的結構，會讓資金更早進入復利狀態。

中途有提取，對整體影響也不會特別大。

這點對養老錢很重要。

養老的錢，不是只看30年后有多少。

你還要看中間怎么拿。

拿完之后，剩下的錢還能不能繼續滾。

萬年青星河尊享II的優勢就在這里。

它不是讓你一眼興奮。

而是越看越穩。

當然，也別誤解。

穩，不等于一定收益最高。

追求極致長線沖高的人，我不會把它放第一。

但追求確定性的人。

我會認真推薦它進入備選。

尤其是那種對分紅波動很敏感的家庭。

它會更安心。

三款2年交怎么選，我給你一個更直接的答案

如果只讓我用一句話講。

我會這樣分。

長期不動，想把錢放大。選宏摯家傳承。

它回本節奏快。

第24年預期復利到6.5%。

長線沖高能力強。

但你要接受它更偏終期兌現。

中途頻繁動錢，不合適。

未來可能要用錢，選盛利II。

它第28年預期復利到6.5%。

提取能力強。

常規255可以做。

258也能做。

這類產品最適合不確定未來的人。

不是每項都極端。

但整體很順。

更看重穩和保證，選萬年青星河尊享II。

它保證收益長線1%。

13年保證回本。

復歸紅利占比不低。

更適合養老現金流。

也適合不喜歡大起大落的人。

這里我再說得明確一點。

如果你問我三款里誰“最好”。

我不會直接回答。

因為這個問題太空。

但如果你告訴我用錢方式。

答案就很清楚。

不動錢，看宏摯家傳承。

不確定，看盛利II。

要穩態現金流，看萬年青星河尊享II。

這才是我認為更靠譜的選法。

行業里大家都怎么選？

大額短繳客戶越來越多。

香港資管規模在2025年已經到35.1萬億港元。

同比增長13%。

跨境資產配置這件事，已經不是少數人的嘗試。

但錢越大，越不能只看一張收益表。

頭部保司的投資能力很重要。

產品結構也很重要。

更重要的是，你的錢要和產品邏輯匹配。

匹配了，就是好產品。

不匹配，再高的演示收益，也只是看起來好。

這句話我講得很重。

因為很多家庭的糾結，本質不是產品不夠好。

而是需求沒想清楚。

30萬美金不是小錢。

2年交也不是短期理財。

這筆錢一旦放進去，你看的不是一兩年的熱鬧。

而是未來十幾年、二十幾年，它能不能按你的節奏服務你。

這一點，比表格里誰多幾千美金重要多了。

大賀說點心里話

如果你已經在看這三款，別急著比誰的數字更漂亮。先把未來用錢節奏想清楚，再去匹配產品。買港險，很多時候省錢和選對方向一樣重要。