你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。今天聊一款我自己也給孩子規劃了的產品——安盛盛利2。

但我想先從它的缺點說起。

先說說這款產品的不足

我踩過的坑，你就別踩了。所以在推薦任何產品之前，我習慣先把"丑話"說在前頭。

安盛盛利2有兩個明顯的短板：

第一，保證回本慢。5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年，長期保證收益只有約0.23%。說白了，如果你只看"保證"這兩個字，這款產品確實不夠看。

第二，紅利鎖定后無法解鎖。你可以根據市場判斷鎖定部分紅利"落袋為安"。但一旦鎖了就沒法再放回去。對于喜歡靈活操作的人來說，這確實是個限制。

為什么會這樣？因為這款產品把更多保證收益空間讓渡給了分紅部分。想要獲得更多的保額增值紅利來進行現金流提取，就需要犧牲一點保證部分的回本時間。

這是一個取舍。問題是，這個取舍值不值？

為什么還要推薦它？看看收益數據

教育金不是存夠就行，要能用得上。所以我更看重的是：錢能不能跑贏學費上漲？

看一組數據：5年繳費下，盛利2的預期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。保單在第30年達到6.5%，這是市場第一梯隊的水平。總回本期只需要7年。

收益表現堪稱"長跑健將"。它可能不是每個階段跑得最快的，但綜合下來最穩、最均衡。這種均衡的收益結構，為它強大的提領能力奠定了堅實基礎。

而提領能力，才是我最看重的。

真正的殺手锏：557提領規則

學費年年漲，你的錢能跑贏嗎？

2024-25學年，斯坦福大學學費上漲5.5%，總費用達87,225美元；耶魯年度費用首次超過9萬美元；波士頓大學總費用較10年前增長42%。2025年加州大學系統州外學生學費預計突破5萬美元，疊加學雜費后達8.6萬美元。

別等孩子要出國了才發現錢不夠。這就是為什么我特別看重盛利2的"557"提領規則——這才是它"封王"的關鍵。

什么是557？5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

市場上其他產品大多只支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的方案。盛利2打破了傳統常規，推出了市場獨一無二的"557"提領規則。

舉個例子：35歲女性，年交5萬美元、5年繳費（總保費25萬美元）。從40歲開始，每年可提取1.75萬美元，約12萬人民幣。如果孩子5歲時開始規劃，15歲出國讀高中時正好開始領錢。

我自己也是這么給孩子規劃的。

越提領收益越高的秘密

很多人擔心：每年提這么多，保單會不會"提空"了？

恰恰相反。持續提取下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰。這款產品做到了"越提領，收益越高"，徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

秘密在于它的紅利結構。保單第10年，保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%；保單第20年占比19.5%。保額增值紅利每年派發后就落袋為安，可以隨時提取而不影響保單后續增值。

這個比例在市場上都是很難得的。

分紅兌現：歷史數據說話

預期收益再好，最終要看保險公司能不能兌現。安盛作為全球最大的保險集團之一，表現如何？

直接看數據：安盛超過**90%的數據實現率在90%**以上；80%及以上實現率的數據占比高達九成。整體分紅實現率平均數為95.30%。

更關鍵的是長期表現：10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到81.8%。周年紅利、復歸紅利及終期紅利的平均值均在**95%**以上。

安盛的整體表現非常穩健，分紅達標率非常高，波動相對較小。這對于教育金規劃來說尤其重要——孩子出國的時間是定死的，容不得太大波動。

錦上添花的創新功能

功能設計也極具誠意：

雙重貨幣戶口——這是安盛獨有的市場創新。可以在主貨幣戶口外再開設"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。孩子去英國讀書，直接轉英鎊；去澳洲，轉澳元。

財富管家服務——可預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。我給兩個孩子設置了不同的提取時間，大的15歲開始領，小的18歲開始領，完全自動化。

結論：瑕不掩瑜的提領之王

回到開頭的問題：保證回本要25年，值不值？

我的答案是：看你要什么。如果你要的是一筆"絕對保本"的錢，那這款產品不適合你。

但如果你要的是一筆能跑贏學費上漲、能精準匹配孩子出國時間、能持續提供現金流的教育金——盛利2目前是市場天花板。

還有一點別忘了：選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%，遠超市場普遍的**101%-105%**水平。萬一家長有什么意外，孩子的教育金也有保障。

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。如果您正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案，盛利2絕對值得您花時間深入了解。

大賀說點心里話

教育金規劃這件事，最怕的就是"臨時抱佛腳"。我見過太多家長，孩子高二了才來問怎么辦。提前5-10年規劃，和臨時湊錢，結果完全不一樣。