你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。產品好不好，拆開來看就知道了——今天這款產品，說真的，把我看愣了。

全港市場99%的儲蓄險都在拼"預期分紅"，只有這一款敢說：我不要分紅，所有收益白紙黑字寫給你。

它就是太保「鑫安逸」。

今天，大賀就幫你把這款"異類"拆個底朝天。

想買港險？這三個顧慮你一定有過

港險這兩年真的火得一塌糊涂。

2025年上半年，香港新造保單保費達到1737億港元，同比暴增50.5%，刷新歷史紀錄。內地訪客投保占比高達29%-40%，可以說每三個投保人里就有一個來自內地。

但熱歸熱，很多朋友遲遲沒有出手。

我接觸過的客戶里，卡住的理由高度集中，幾乎就是下面這三條：

第一，分紅不保證，是0都有可能。香港有的保司發出去的分紅還收回去過，這不是段子，是真事。

第二，美元以后跌了怎么辦。買了個6.5%預期收益，結果匯率一波，收益全還回去了，買了個寂寞。

第三，好不容易找到一個保證收益4.7%的產品，一查保司——沒聽過。小公司靠不靠譜？萬一哪天跑路了呢？

你看，這三個顧慮本質上指向同一件事：不確定性。

分紅不確定、匯率不確定、保司不確定。

市面上大多數港險產品，能解決一個顧慮就不錯了，能同時解決三個的，我做了9年港險，真沒見過幾個。

直到太保鑫安逸出來。

我們先看一張圖，感受一下什么叫"如果早知道"——

這張圖說的是：如果3年前你能買到一款保證3.5%復利的增額壽，今天你會是什么感受？

現在，這個機會又出現了。

顧慮一：分紅不確定？這款產品把收益寫進合同

別被營銷話術帶跑，咱看合同條款。

鑫安逸的核心邏輯很簡單：它不是分紅險，是純保證收益產品。

和我們內地以前3.5%的增額壽沒啥區別，不畫餅，不講故事。

現金價值全部寫進合同，是多少就是多少，一分不多一分不少，合同約定=你能拿到的錢。

數據擺出來，高下立判——

以預繳100萬美元為例（已交總保費957,546美元），合同保證的退保價值如下：

• 持有10年：退保價值1,307,670美元，相當于每年單利 3.66%，IRR 3.17%
• 持有20年：退保價值1,853,780美元，相當于每年單利 4.68%，IRR 3.36%
• 持有30年：退保價值2,712,950美元，相當于每年單利 6.11%，IRR 3.53%

這些數字，全部寫在合同里，百分百兌付，沒有任何彈性空間。

我來幫你做個橫向對比。

現在內地銀行的3年定存利率大概在1.5%-2%區間，5年期國債利率也就2%出頭。

鑫安逸持有20年，保證單利4.68%，是銀行存款的兩倍不止。

港險我做了9年，像這類敢長期給你保證收益最高6%的產品，真是頭次見。

市面上6.5%的分紅險滿天飛，但那個6.5%是"預期"，不是"保證"。

鑫安逸這個6.11%，是白紙黑字，保司必須兌付。

這兩個數字，根本不在同一個維度上比較。

2025年港險市場最顯著的變化，就是產品設計從"拼預期收益"轉向"拼實際功能與長期穩定性"。

分紅實現率成了行業最大的不確定變量。

而鑫安逸直接跳過了這個變量——保證收益就是合同約定收益，沒有實現率這個概念。

這才是真正的差異化。

顧慮二：美元跌了怎么辦？支持人民幣投保

這個顧慮，一句話解決。

鑫安逸支持人民幣投保。

不用換美元，不用擔心匯率波動吃掉你的收益，幾乎沒有匯率風險。

（當然，"幾乎"不等于"完全沒有"，這里字數有限就不展開了，有疑問可以私信我。）

顧慮三：保險公司靠譜嗎？國資上市+全牌照集團

你說立橋沒聽過，我忍了。

但太平洋保險你沒聽過？

太平洋保險是國資背景的上市險企，連續十二年入選《財富》世界500強。

2025年上半年，中國太保管理資產規模達到3.77萬億元，同比增長6.5%；歸母凈利潤278.85億元，同比增長11.0%。

這就是鑫安逸敢給你保證3.5%復利的底氣所在——3.77萬億的資管規模是兌付能力的'靠山'。

太平洋保險如今已經不是一家保險公司，而是一家全牌照保險集團。

旗下業務涵蓋人壽保險、財產保險、養老保險、健康保險和資產管理——你能想到的保險業務，它都能做。

太平洋這種國資背景的上市險企，你不用再擔心受怕了。

還有一個很多人不知道的亮點：

在香港投保鑫安逸，你還能享受太保在內地的養老社區資源。

更關鍵的是，香港保單可以直接支付內地養老社區的費用。

很多朋友擔心"港險的錢回不來"，這個設計直接打消了這個顧慮——錢不用回來，直接在內地用。

太保尊尚會按積分分為五個層級，從超級城市版到家族版，對應不同的入住資格和康養權益：

簡單說：保費越高，養老社區的入住優先級和權益越好。

這對于有養老規劃需求的中產家庭來說，是實打實的附加價值，不是噱頭。

意外驚喜：港險服務的天花板長什么樣

不僅卷產品，還要卷增值服務——這是內地保司的基因。

經常有客戶問我：為什么友邦、宏利買了保險，連個體檢都不送？

因為香港不是內地，只有內地的保司才喜歡去卷服務。

確實不能用內地人的思維去理解外資保司的服務水平。

有的外資保司，都2026年了，領個錢、改個電話號碼做保全，還得手寫填表郵寄過來，落后得令人咋舌。

有的保司客服電話，不打個30分鐘都沒人接。

這不是我編的，是客戶親身經歷反饋給我的。

而太保鑫安逸提供了一套完整的一體化就醫服務：

• 國際二次診療意見：海外專家為你提供診斷、治療及用藥建議
• 海外就醫轉診服務：出國就診前的全程準備工作
• 海外就醫陪同服務：接送機、住宿、專業翻譯、陪診、醫療支付協助
• 歸國隨訪服務：病歷資料翻譯整理，協助后續治療方案在國內落地

這四項服務串成一條完整的海外就醫鏈路，從咨詢到回國隨訪，全程有人跟著你。

對于有高端醫療需求的家庭來說，光這一套服務體系，就已經值回相當一部分保費了。

這才是港險服務應該有的樣子。

唯一的問題：限額5億，搶得到嗎

說到這里，三大顧慮全部擊破，增值服務也超出預期。

但鑫安逸有一個繞不開的問題：全港限額5億，賣完就沒。

這不是饑餓營銷，是有真實邏輯支撐的。

你想想，分紅險的邏輯是來者不拒——反正投資不理想就少分紅，保司沒有兌付壓力，賣多少都無所謂。

但鑫安逸不一樣。

它的收益全部寫在合同里，百分百兌付，沒有退路。

保司相對承擔的壓力更大，賣多了它自己也擔心玩不起。

所以這類產品一定是限額銷售，這是保險精算邏輯決定的，不是營銷策略。

太保可以說是第一個吃螃蟹的人——在香港主流市場全是6.5%分紅險的環境下，敢推出純保證收益產品，而且一推就是30年保證單利6.11%。

這種產品形態，在香港市場出現了幾年？我做了9年港險，這是頭一回。

記住這句話：

高預期收益，未來一直都會有。

但高保證收益，只有今天才會有。

下次再遇到能鎖定30年、3.5%保證復利的產品，會是什么時候？沒人知道。

這款產品能搶到的朋友，真的值得恭喜。

大賀說點心里話

三大顧慮全部有解，收益白紙黑字，保司國資背景，人民幣直接投——鑫安逸幾乎是為"遲遲沒下手的港險觀望者"量身定制的。

但產品好不好是一回事，怎么買、買多少、有沒有內部渠道優惠，又是另一回事。

這里面的信息差，比你想象的大得多。