你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

上周一個客戶急匆匆找到我，說他3年前買的港險儲蓄險，去年開始每年取15%出來花，結果今年保險公司通知他：保單現金價值不足，再取就要斷單了。

他懵了：不是說港險很靈活、隨時能取錢嗎？怎么取著取著保單就要廢了？

我見過太多這種情況。問題就出在——他根本不知道"提領密碼"這回事。

今天這篇文章，我把友邦、宏利、安盛、保誠、永明、富衛、周大福、萬通這8家主流保司的提領密碼和APP操作全部整理出來。提前知道能省很多事，千萬別等保單出問題了才后悔。

港險提領入門：什么是提領密碼？

香港保險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活，能把一張保單變成源源不斷的教育金、養老金或生活費。

但是這個"靈活"是有講究的。亂取錢=慢性自殺。

保險公司其實早就幫你算好了——每年取多少、從第幾年開始取，能保證你終身有錢用，不會中途斷單。這就是所謂的**"提領密碼"**。

比如你經常聽到的"567"，意思是：

• 5：5年繳完保費
• 6：第6年開始取錢
• 7：每年取總保費的7%

用這些保險公司通過精算模型設計出的提領密碼取錢，可以保證終身有錢用，不會遇到中途斷單、取不出來錢的情況。

還有個好消息：現在從香港保險領錢，直接線上APP就能操作，不用去香港，通常3-10天就能到賬，也不會收取手續費。

下面我按保司一個個講，你可以直接跳到自己關心的那家看。

友邦：環宇盈活+盈御多元3提領全攻略

友邦是很多人買港險的第一選擇，旗下兩款主力儲蓄險的提領密碼如下：

環宇盈活（整付）：

• 第1年起可取4%（最低保費$29,000）
• 第5年起可取7%（最低保費$75,000）
• 第10年起可取10%（最低保費$96,000）

盈御多元3（整付）：

• 第1年起可取4%（最低保費$36,000）
• 第6年起可取7%（最低保費$75,000）
• 第11年起可取10%（最低保費$73,000）

我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇。不過需要注意最低保費要求。

很多人不知道這個坑：保費太低的話，某些提領密碼是用不了的。

友邦APP操作流程（AIA+HK）：

進入主頁→賬戶→更多→自動轉賬→選擇保單和提取類型→輸入金額→確認提交。

款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬。

宏利：宏摯傳承提領全攻略

宏利的宏摯傳承是市場上很受歡迎的一款，提領密碼也很豐富：

整付：第2年起5%、第5年起7%、第10年起10%、第11年起11%（最低年繳保費$6,500）

5年交：第5年起6%、第6年起7%、第10年起9%、第14年起12%（最低年繳保費$2,500）

這個細節很重要：宏摯傳承還有56789提領、回本提領、無憂選等特色提領方式，玩法比較多樣。

宏利APP操作流程（Manulife HK）：

千萬別這樣操作——直接在手機APP找提領功能，你會找不到的。

宏利提領需要在網頁版操作。

在主目錄選擇資產組合→調動/提取保單價值→選擇保單→選擇金額和支付方式。

銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過這個數會以支票支付。

客戶管理界面" />

安盛+保誠：摯匯+信守明天提領全攻略

這兩家放一起講，因為它們有個共同特點：操作上都有點"古老"。

安盛摯匯

安盛摯匯5年交提領規則：

• 第7年起6%（最低$15,000）
• 第8年起7%（最低$70,000）
• 第10年起8%（最低$30,000）
• 第12年起9%（最低$15,000）
• 第13年起10%（最低$30,000）
• 第14年起11%（最低$320,000）

安盛APP操作流程（Emma by AXA）：

我見過太多這種情況：客戶以為安盛也能APP直接提領，結果折騰半天發現不行。

安盛提領需要在網頁版下載表格，手動填寫后郵寄。

收款方式有三種：自助轉賬（限港元，上限100萬）、支票、電匯（僅海外客戶）。

保誠信守明天

保誠信守明天5年交提領規則：

• 第6年起6%（最低$5,000）
• 第8年起8%（最低$50,000）
• 第14年起12%（最低$3,000）
• 第16年起14%（最低$3,000）

保誠APP操作流程（my Prudential）：

保單服務→更新→提取保單價值→選擇保單→點擊同意→輸入金額→選擇付款方式。

銀行轉賬需要上傳證明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf格式）。

永明：萬年青星河尊享&傳承II提領全攻略（市場最強）

說到提領，永明必須單獨拿出來重點講。

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

為什么這么說？看看它的特色提領方式你就懂了：

2/20/21提領法：

• 第20年末一次性領取**150%**總保費
• 第21年起，每年提領**10%**總保費至終身

這意味著什么？你交100萬保費，第20年先拿回150萬，然后每年再領10萬，一直領到去世。

本金早就回來了，后面全是凈賺。

永明還提供225、236、567等多種提領密碼組合，常規提領密碼雖然沒有公布，但靈活度非常高。

永明APP操作流程（My Sun Life HK）：

這是我見過最好用的港險APP之一，功能非常完善。

第一步：查看保單價值

主頁點擊SunWallet，可以查看保單價值詳情，包括：保單價值總額、現金/可支取現金、已累積歸原紅利現金價值、紅利、保證現金價值、終期紅利現金價值。

第二步：選擇提取方式

永明支持兩種提取方式：

• 一次性提取保單價值
• 定期提款常行指示（每月或每年）

一次性提取操作：

選擇保單→輸入提取金額→選擇收款地區和貨幣→選擇收款方式→確認提交。

收款方式有四種：轉數快（推薦，最快）、本地銀行入賬、支票、海外銀行入賬。

定期提款操作（這個功能很重要）：

如果你想每個月或每年自動到賬一筆錢，用這個功能就對了。

設置步驟：選擇保單→輸入每期提取金額（還可以設置每年遞增3%）→設定保單價值不足時的處理方法→輸入提款頻率和日期→選擇收款方式→確認。

設置好之后，錢會按時自動到賬，完全不用操心。這對于養老規劃來說太方便了。

富衛+周大福+萬通：三家保司提領全攻略

最后講講這三家，雖然名氣沒有前面幾家大，但提領功能也很完善。

富衛盈聚天下

富衛盈聚天下提領規則：

• 整付：第1年起5%（最低$49,000）、第4年起7%（最低$41,000）、第7年起9%（最低$40,000）
• 5年交：第5年起6%（最低$5,000）、第6年起7%（最低$11,000）、第8年起8%（最低$9,000）

富衛APP操作流程（eServices HK）：

更新保單資料→提交更改保單合約內容申請書→選擇保單價值提款申請→按提示輸入資料→確認。

周大福匠心傳承2

周大福匠心傳承25年交提領規則：

• 第5年起6%（最低$2,000）
• 第6年起7%（最低$2,500）
• 第12年起10%（最低$2,000）
• 第15年起12%（最低$2,000）

周大福APP操作流程：

保單服務→查詢紅利/可支取現金余額→輸入金額→提交。

周大福也支持定期現金提取，可以設置年限范圍、提取方式（固定或每期遞增3%）、金額和付款方式。最低提取金額是美元125。

萬通富饒千秋

萬通富饒千秋5年交提領規則：

• 第5年起6%（最低$2,100）
• 第6年起7%（最低$2,000）
• 第11年起10%（最低$1,800）
• 第13年起12%（最低$3,000）

萬通APP操作流程（YFLink）：

我的保單→保單服務/投資選擇調動→選擇提取類型→填寫金額和收款賬戶→確認提交。

大賀說點心里話

提領密碼只是第一步，怎么買、從哪買，才是真正決定你能省多少錢的關鍵。

很多人不知道，同樣的產品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。