你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到太多類似的問題："友邦、安盛、保誠、宏利，到底選哪個？"

今天我把四大保司的王牌產品——友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、**宏利「宏摯傳承」**的數據全部拉出來，從收益、分紅、提取三個維度做了一次硬核對比。

數據不會騙人，冠軍只有一個。

結論先行：四大王牌里，我只推薦這一款

先說結論：如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

這個結論是有依據的。我把10年、20年、30年的收益數據、提取后的表現、分紅實現率全部拉出來對比過，安盛盛利2幾乎沒有短板，是真正的全能選手。

下面我來一條條論證。

論據一：不提取時收益均衡穩健

我們來算一筆賬。

5年繳費，不取錢的情況下：

• 保單第10年，安盛盛利2預期復利3.52%
• 第20年，5.82%
• 第30年，達到**6.5%**的封頂復利

這個成績在四款產品中一直都是第二名。你可能會問：第二名憑什么推薦？

關鍵在于，它和第一名差距極小，但勝在最均衡。前期不拉胯，中期穩步爬升，后期順利觸頂。

拋開情緒看事實，不提取情況下，綜合收益能排第一。

從這張表能看出來，安盛盛利2的曲線最平滑，沒有明顯的短板期。

論據二：提取后收益碾壓全場

買儲蓄險不是為了看賬面數字，最終是要取出來用的。這就是安盛盛利2真正無敵的地方。

用數字說話：

按照常見的566提取方式（5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%），提取到保單第26年，安盛盛利2的預期收益就能做到6.5%復利。

更夸張的是，它還支持市場上極少見的557提取方式——取得更早，取得更多。結果呢？保單第23年就能觸頂6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。這在其他產品上根本做不到。

對比一下其他產品：友邦環宇盈活按566提取，最高只能做到6.22%；保誠信守明天6.44%；宏利更慘，第78年才能摸到6.5%。差距一目了然。

論據三：分紅穩定性有保障

收益高不代表能拿到。分紅實現率才是檢驗真金的標準。

安盛2025年公布了35款產品的分紅實現率數據，平均分紅實現率達到95%。其中接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

這個穩定性在四家公司中僅次于友邦，排名第二。考慮到安盛的綜合收益更強，這個分紅表現已經非常能打了。

誠實披露：安盛唯一的短板

說了這么多優點，也得說說缺點。

安盛盛利2的保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

但是說實話，買儲蓄險看的是預期收益，保證收益本來就只是個底線。如果你是極度保守、只看保證收益的人，這款可能不適合你。

其他三款為什么落選？

保誠信守明天：分紅太不穩定

2025年保誠的分紅實現率數據很極端——最高1044%，最低只有3%。買保險不是賭運氣，萬一自己買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，就太慘了。

宏利宏摯傳承：后勁嚴重不足

前期收益確實猛，但保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。按566方式取錢，第78年才能做到6.5%。

友邦環宇盈活：提取后收益拉胯

分紅實現率確實好，功能也最全，但按566方式提取后，預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的。

例外情況：這兩種人可以不選安盛

雖然安盛盛利2綜合最強，但有兩類人可以考慮其他選擇：

第一類：極度看重穩定性的人，選友邦

2025年友邦公布了63款產品，平均分紅實現率達到93%，超過9成的產品分紅實現率高于70%。而且友邦環宇盈活支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，是功能最全面的。

如果你對分紅穩定性有執念，閉眼選友邦沒問題。

第二類：明確短期理財的人，可以考慮宏利

宏利宏摯傳承5年繳費，保單第10年復利4.29%，第20年****6%，是四款產品中前期收益最高的。如果你明確只是短期持有，其他情況不推薦。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。