你好，我是大賀。

今天是2026年05月10日。

這篇不是單看某一款產品。我們聊的是多家保司港險4月優惠匯總。

這類優惠表，最容易看花眼。12%、8%、77%、87.2%。數字都很漂亮。

但我會先看兩件事。一個是截止日。一個是條件。

優惠不是越高越好。也不是越晚越好。關鍵是你能不能趕上。更關鍵是你本來適不適合。

我跟多家保司BD聊過。保司為什么都擠在4月發優惠？這背后其實是有邏輯的。

4月通常是港險新一輪銷售節奏的起點。內地客戶赴港咨詢也會升溫。保司要搶預算。也要搶同業客戶。

再看行業背景。香港保監局在2025年10月發布的數據里，2025年Q3香港個人人壽業務新造保單保費同比增長18.4%。內地訪客貢獻占比升到約28%。行業景氣度在。保司也更敢給力度。

不過，優惠多的時候，反而更要冷靜。我不建議只按最高利率下單。很多高利率只對應預繳賬戶。不等于整張保單的長期回報。這一點一定要分清。

4月港險優惠倒計時：先看誰已經關門

先把大盤放出來。

4月這波優惠，截止日很密。安盛是最早一批。盛利II、摯匯5年繳預繳利率是3.8%/4.5%。活動窗口寫的是4月1日到4月28日。

友邦、保誠、富衛、周大福、太平，主要集中在4月30日。這一天是一個大節點。很多人會在這里做最后選擇。

宏利稍微晚一點。宏摯傳承、宏摯家傳承5年繳預繳利率是4%/4.5%。同時投保危疾或人壽，預繳利息額外加0.5%。最高到5%。截止日是5月10日。

也就是今天。如果你看到這篇時還沒提交資料。宏利這一檔基本就要按“最后窗口”看。

萬通更晚。富饒萬家5年繳預繳利率高達8%。首兩年保費折扣合計高達26%。截止日到7月2日。

這就是我看4月優惠的第一層判斷。先按時間排隊。再看產品。不要反過來。

行業里的人都知道。4月優惠經常不是單一產品競爭。而是保司之間搶節奏。誰先截止，誰就先制造決策壓力。誰晚截止，誰就有機會吃到猶豫客戶。

但你要注意。截止日不是購買理由。它只是提醒你，不要拖到資料都來不及補。

真正的購買理由，還是產品現金價值。保單貨幣。繳費能力。家庭資金期限。

短期錢。我不建議沖任何預繳優惠。再高也不合適。

安盛4月28日已截止：12%很亮，但別看錯口徑

安盛這次最吸引眼球的，是盛利II至尊2年繳。資料里寫得很直接。年繳低于200,000美元，首90天6%，后續4%。年繳達到200,000美元或以上，首90天12%，后續8%。

這個數字很抓人。但我會把它拆開看。

12%不是整年全程12%。它是首90天的利率。后面還有另一段利率。這是預繳賬戶的計息。不是保單長期分紅。

年繳200,000美元的案例里，2段計息是5,918美元+12,055美元。合計17,973美元。約等于首年保費的8.99%。

這個數字依然不錯。但和你第一眼看到的12%，不是一回事。

安盛5年繳也有看點。盛利II全期預繳優惠總獎賞，相當于77%首年年度化保費。里面拆開看，是28%回贈+49%利率。

這個組合很強。但我不建議只拿77%去做決定。這個數字是“獎賞口徑”。不是你馬上多賺77%。更不是整張保單IRR。

如果你本來就看盛利II。又能接受5年繳。那這波優惠可以加分。

如果你只是被77%吸引。我會勸你慢一點。先把計劃書里的退保價值看完。尤其看第5年、第10年、第20年。

摯匯這邊也有回贈。5年繳最高21%。10年繳最高23%。門檻是200,000美元或以上。

我的判斷很明確。安盛這一檔適合資金確定、保費預算高、已經看過計劃書的人。臨時被12%吸引的人。不合適。

4月28日已經過去。現在回看它，重點不是惋惜。而是弄清楚一件事。以后再看到高利率，要先問計息周期。再問適用門檻。最后才看總優惠。

4月30日同日收官：友邦、保誠、富衛、周大福、太平怎么分

4月30日這一天，信息量最大。友邦、保誠、富衛、周大福、太平，都有主要優惠截止。

我的建議是分三類看。友邦看穩。保誠看門檻。富衛、周大福、太平看具體產品匹配。

友邦環宇盈活預繳利率高達4.3%。預繳1年保費，是4.3%保證利率。預繳4年保費，最高每年4.0%保證利率。

年繳30,000美元，預繳1年。保證利息是1,290美元。約等于首年保費4.3%。

年繳30,000美元，預繳4年。保證利息是12,291美元。約等于首年保費40.9%。

年繳200,000美元，預繳4年。保證利息是86,594美元。約等于首年保費43.2%。

友邦這檔，我不覺得最刺激。但勝在規則清楚。保守型家庭，我會優先看友邦這類口徑清楚的優惠。

保誠信守明天和啟耀未來，預繳利率高達4.5%。信守明天5年繳，年度保費低于100,000美元，利率是3.8%。相當于首年保費35%。

年度保費達到100,000美元或以上，利率是4.5%。相當于首年保費41%。

這里門檻很關鍵。保費差一點，利率就不一樣。我不建議為了湊檔位硬加預算。保費一旦超出家庭現金流，后面反而麻煩。

富衛盈聚天下2也在4月30日截止。2年、3年、5年繳預繳，享4.5%保證利率。5年繳年繳500,000美元一次預繳。扣除折扣后總額2,355,000美元。總保證利息241,063美元。約等于年繳保費48.2%。

這檔適合預算比較大的客戶。小額預算客戶看它，參考意義有限。

周大福人壽匠心傳承2，5年繳美元保單。低于80,000美元，預繳利率4.0%。達到80,000美元或以上，預繳利率4.5%。2年繳尊尚版美元80,000美元及以上，預繳利率可到7.1%。

它的門檻也很清晰。但你要看自己是2年繳還是5年繳。不要把不同繳費期的利率混在一起比。

太平人壽香港頤年樂享II，預繳利率是4.5%。保費回贈最高30%。門檻是1,600,000港元或200,000美元或以上。

太平還有養老頤積分。總保費180萬港幣可獲養老社區入住權益。港澳永久居民低至144萬港幣。每1000港元保費1分。港澳永久居民有25%積分加成。1800分兌換入住資格。

這類權益我會單獨看。它不是純收益。它更像養老場景配套。家里確實考慮養老社區，再納入比較。只是為了優惠，不必硬選。

這一組同日截止的產品里。我會更偏向規則清楚、預算匹配的方案。不是利率最高的方案。

預算小。別硬湊高檔位。預算大。也別只看回贈。長期現金價值才是主菜。

宏利5月10日截止：今天是最后窗口

宏利這波很特殊。它比4月30日那批多了10天。截至今天，2026年05月10日，它還卡在最后一天。

宏利5年繳預繳5年保費。年度化保費低于80,000美元，基礎利率4.0%。達到80,000美元或以上，基礎利率4.5%。同時投保危疾或人壽，額外加0.5%。最高到5%。

年繳30,000美元的案例里。4年總利息12,989美元。約等于首年保費43.3%。

年繳80,000美元的組合案例里。5%利率下，4年總利息44,152美元。約等于首年保費55.2%。

這個力度很實在。尤其是預算剛好達到8萬美元的人。但我不建議為了多0.5%去買不需要的保障。保障要有保障的邏輯。儲蓄要有儲蓄的邏輯。

宏利2年期也有看點。宏摯傳承、宏摯家傳承、宏浚傳承。預繳優惠維持10%。申請指定計劃，額外加1%。

3年繳也有安排。預繳低于150,000美元，利率6%。達到150,000美元或以上，利率6.5%。

5年繳首兩年保費折扣最高28%。這也是今天截止。

我的判斷很直接。今天還在猶豫宏利的人，只適合兩類。一類是計劃書已經看過。一類是資金已經備好。

還沒確定產品。還沒確認繳費期。還沒看現金價值。我不建議臨門一腳硬沖。

宏利這一檔，我給的結論很清楚。已有方案的人，可以抓最后窗口。剛開始了解的人，別被截止日推著走。保險買錯，比錯過優惠更麻煩。

永明到5月31日，萬通到7月2日：晚截止不代表可以隨便拖

永明這波到5月31日。萬年青·星河尊享II和傳承II，2年繳預繳享5%保證利率。5年繳是首年5%，第2到第4年4.3%。整體相當于42%首年年度化保費。

5年繳首年保費回贈最高30%。預繳優惠42%。合計最高到72%年繳保費。

這個組合不弱。尤其適合還沒趕上4月底那波的人。但它也不是“慢慢看就行”。5月31日看著遠。資料準備、體檢、核保，都要時間。

萬通富饒萬家BIS截止到7月2日。5年繳美元年繳達到50,000美元。預繳首年8%。其余年份是3.2%。年繳50,000美元×5年的案例里，總利息23,251美元。約等于首年保費47%。

它還有折扣。5年繳首年加次年合計最高26%。10年繳合計最高28%。

富饒盈家IEW3也有優惠。2年繳一次性預繳首兩年合計折扣最高12%。預繳保費利率4.5%。

萬通這檔，我會提醒得更重一點。8%很好看，但只看首年。后續年份不是同一個數字。不要把它理解成5年都8%。

永明和萬通是尾部窗口。適合還沒做完功課的人。也適合想把幾家計劃書放在一起比的人。

但我的立場不變。長期儲蓄險，不適合用倒計時沖動決策。優惠只是降低入場成本。不是替你解決產品適配。

寫在最后：按截止日排一份行動清單

如果你正在看這波港險優惠。我建議按時間線處理。

4月28日的安盛。現在已經過去。你可以把它當作參照。重點學習預繳利率的口徑。

4月30日的友邦、保誠、富衛、周大福、太平。也已經收官。如果還有后續延展政策，要重新確認。不要拿舊海報直接下判斷。

5月10日的宏利。今天是關鍵日。已經看完計劃書的人，可以抓窗口。剛開始了解的人，我不建議硬趕。

5月31日的永明。還有時間。但別拖到最后一周。核保和資料補充很容易卡住。

7月2日的萬通。時間最長。也最容易被忽略。它適合慢慢比較。尤其要看清8%的適用年份。

這次的力度，比去年同期還猛。但力度大，不代表每個人都該買。我最反對的買法，是看見高優惠就沖。

港險儲蓄險的核心，還是長期現金流。錢能不能長期放。幣種能不能接受。家庭目標是不是匹配。這些比優惠更重要。

短期要用的錢。別碰。預算勉強的錢。別碰。連計劃書都沒看懂的錢。更別碰。

真正適合的人，是另一類。資金本來就準備長期放。能接受美元或港幣資產。想做教育金、傳承金、養老金。也愿意把非保證分紅看清楚。

這種人，優惠才有意義。不然優惠越大，誤判越快。

大賀說點心里話

這類港險優惠，真正的信息差不在海報上。而在你適合哪家、哪檔、哪種繳費方式。如果你想把方案和成本算清楚，可以掃碼找我聊聊。