你好，我是大賀。

前幾天一個老客戶給我發消息："大賀，我在銀行存了50萬，今年利息到賬一看，才6000多塊。"

我說你這還算好的，現在1年期定存利率已經降到**0.95%**了，10萬塊存一年利息只有950塊——還不夠請朋友吃頓火鍋。

2025年5月，六大行完成了第七次降息。1年期0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%，活期更慘，只有0.05%。

錢放銀行，說是"躺著"，其實是"躺平等縮水"。

利率下行是趨勢，早鎖定早安心。今天我想聊聊一款在低利率時代特別值得關注的產品——富衛「盈聚天下2」。

你的錢，什么時候需要用？

在聊產品之前，我想先問你一個問題：你存下來的錢，打算什么時候用？

有人說，15年后孩子要出國讀書，現在就得開始攢教育金。

有人說，再干20年就退休了，得給自己準備一筆養老錢。

還有人說，我現在手頭有點閑錢，不想長期鎖死，但也不想讓它在銀行里貶值。

不同的時間節點，對應不同的規劃方式。無論你是年輕的白領階層，還是中高凈值的成功人士，關鍵是找到一個既能跑贏通脹、又能匹配你用錢節奏的工具。

接下來，我用三個真實場景，帶你看看富衛「盈聚天下2」到底能解決什么問題。

場景一：15年后送孩子出國

假設你家孩子今年3歲，你計劃15年后送他去美國或英國讀本科。按現在的學費水平，4年下來至少要準備150-200萬人民幣。

問題來了：這筆錢放哪兒？

存銀行？**1.25%**的3年期定存，15年后本金翻不了多少。

買股票？波動太大，萬一孩子要用錢的時候正好趕上熊市呢？

富衛「盈聚天下2」的5年繳方案，給了一個相對穩妥的答案：

• 第10年，預期IRR達到3.5%
• 第20年，預期IRR達到6.0%
• 第25年，預期IRR達到6.5%

更關鍵的是，它預期6年就能回本，比同類產品的7年周期快1年。

這意味著你交完5年保費后，第6年賬戶價值就超過了你投入的本金，之后就是純增值。

這種"短平快"的增值節奏，特別適合有明確中期目標的家庭。15年后孩子出國，你的賬戶已經進入高速增值區間，正好派上用場。

場景二：退休后每年穩定領錢

另一個我經常被問到的問題是："大賀，我還有20年退休，現在開始準備養老金，怎么規劃？"

養老規劃最怕兩件事：一是錢不夠用，二是錢用完了人還在。

富衛「盈聚天下2」有一個被業內稱為"567方案"的玩法，專門解決這個問題：5年繳費，第6年末起，每年提取總保費的7%，可以一直提到第137個保單年度。

你沒看錯，137年。

當然沒人能活那么久。但這說明什么？說明這個賬戶的"續航能力"極強。

更讓我驚訝的是，即便你每年都在提錢，賬戶里剩余的價值還在持續增長：

這意味著什么？你一邊領錢，賬戶一邊還在漲。

領了20年，賬戶里的錢比你當初交的還多24%。領了50年，翻了3倍多。

對于偏好穩定現金流、同時又希望賬戶持續增值的客戶來說，這幾乎是理想狀態：既解決了"當下要用錢"的問題，又沒有犧牲"未來還能傳承"的價值。

別讓錢躺在銀行睡覺。

銀行給你**0.95%**的利息，這款產品在你持續提領的情況下，賬戶還能保持增長——這就是差距。

場景三：短期繳費，快速啟動

"大賀，我手頭有一筆閑錢。但不想綁太久，有沒有更靈活的方案？"

有。富衛「盈聚天下2」的2年繳方案，就是為這類人設計的。2年繳完，第3年末起，每年可以提取總保費的6%，同樣可以提到第137個保單年度。

效率有多高？

• 預期5年回本
• 第18年，IRR達到6.0%
• 第28年，IRR達到6.5%

這個節奏比5年繳方案還要快。如果你極度看重資金的時間價值，希望財富以更優速度增值，盡早達成財務目標，2年繳就是為你量身定制的。

再看提領后的賬戶價值表現：

第30年，賬戶價值接近翻倍；第50年，翻了4.5倍。

而這還是在你每年都提錢的前提下。

現在不鎖定，以后更難找。利率持續下行是大趨勢，能鎖定長期6%以上收益的產品，只會越來越少。

同類產品對比：為什么選富衛？

市場上儲蓄險那么多，為什么我今天專門聊富衛「盈聚天下2」？

一個核心原因：它達到6.5%預期IRR的速度，是市場最快的之一。

很多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到6.5%的預期收益水平。

而盈聚天下2只需要25年——將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

另一個優勢是提領后的"剩余價值"。

很多產品一旦開始提錢，賬戶就像被抽血一樣迅速縮水。

但盈聚天下2不一樣，提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比，依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等市場主要競品。

這就是為什么它被業內稱為"短繳提領之王"。

現在入場的額外紅利

最后聊聊時機。

你可能注意到了，最近人民幣兌美元匯率有波動。去年12月25日，離岸人民幣兌美元匯率一度升破7.0關口。

雖然現在有所回調。但相比年初7.3的高點，換匯成本依然更低。

以10萬美元保單為例：

• 年初匯率7.3時，需支付73萬人民幣
• 按6.99計算，只需約69.9萬人民幣
• 直接省下3.1萬元，投保成本降低4.25%

除了匯率紅利，富衛的預繳活動也值得關注：2/3/5年期預繳，保證年利率4.75%。

匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

1%的利率，跑不過通脹。與其讓錢在銀行里慢慢縮水，不如趁現在把它安排到一個能持續增值的地方。

大賀說點心里話

產品好不好，數據會說話。

但怎么買、買多少、選2年繳還是5年繳，這些問題沒有標準答案，得根據你自己的情況來定。

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