你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在問同一個問題：香港保險公司會不會倒閉？保單還安全嗎？

這個問題問得好。畢竟把錢放到境外，誰心里都會打鼓。今天我就從監管層面，把這件事掰開了講清楚。

結論先行：香港保險安全嗎？

先給結論：對于普通人來講，選擇香港保險時，在安全性上其實并不用額外關注。

為什么敢這么說？

香港保險業發展至今已有184年歷史。在這么長的時間里，沒有任何一家經營長期業務的保險公司真正倒閉過。

這才是核心——香港保險公司從進場到退出，包括實際的運營過程中，都有監管局的嚴格管控。

下面我從三個層面展開。

論據一：準入篩選有多嚴格

很多人不知道的是，想在香港賣保險，光有錢還不夠。

目前香港一共有157家保險公司，每一家都是獲得香港保監局的牌照才能繼續營業。

制度設計上，經營長期業務（比如分紅儲蓄型保險產品），最低實收資本必須超過2000萬港元。持股超過**15%**的股東，必須從財務狀況、行業經驗以及信譽多個方面進行評估。

高管團隊也必須具備超過5年及以上的相關資歷。

這個門檻有多高？2024年香港保監局只批出了2張新的保險牌照，通過率不超過10%。

論據二：經營過程如何監管

拿到牌照只是開始。從監管層面看，在保險公司的經營過程中，香港金管局的監管無處不在。

香港保司每年要遞交一份精算調查報告和業務報表。而且每家保險公司內部都有保監局指派的精算師監督保險公司的運作。

如果發現不合規的地方，保監局會直接限制保險公司實行新業務。

香港保險公司的償付能力充足率不得低于150%，嚴重的話會直接凍結保險公司的資產，強制引入其他有能力的組織接手。

此外還有外部評級機構包括標準普爾、穆迪、惠譽國際等，形成多重監督。

論據三：退出機制怎么保障

這里有個關鍵點：香港保險公司不能隨意退出。

香港保險公司是可以破產的但必須經過保監局的同意。根據《香港保險業條例》41章46條規定，對于經營長期保險業務的公司，監管會派出清盤人接替公司董事的職位。

清盤人全面控制公司，繼續經營業務。在監管的監督下，把手里所有的保單轉給其他保險公司。

在清盤人接手保險公司期間，不能再簽訂新的保單。

簡單說，監管會安排其它保險公司接管，并在這個過程中做好清算工作，確保我們不會吃虧。

案例驗證：泰禾事件說明了什么

有人會問：那泰禾人壽怎么說？

2024年7月底，泰禾人壽被香港保監局接管但目前并未走到倒閉程序。泰禾人壽手里大概9萬張保單，在香港監管的監督下依然繼續生效。

很多人不知道的是，監管早在2019年就提前發現了泰禾人壽的問題。從監管插手保司業務到完全接盤宣告破產，中間經過了4年多的時間。

這么長的周期里，足以讓香港保監局協調好所有保單的權益。

泰禾事件恰恰證明了監管的有效性——提前發現、充分緩沖、保障權益。

延伸思考：選保險該關注什么

說完安全性，再聊聊更實際的問題。

主流香港保險公司實力非常雄厚。友邦總資產3千多億美元，保誠總資產8千多億美元，宏利總資產7千多億美元。這些都是經過184年市場檢驗的頭部玩家。

所以，與其糾結"會不會倒"，更需要關注的是保險公司的投資風格以及哪款產品更能貼合你的實際需求。

這才是選擇港險時真正值得花時間研究的事。

大賀說點心里話

搞清楚安全性只是第一步，真正決定收益的，是你用什么渠道、什么價格買進去。